保险的谜思/误区/盲点与灰色地带（谢绝回教回酬相关课题）

eternalshiroh

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    目前我是没有看到。。。

我是zhizhen 发表于 12-2-2011 01:18 PM

那不幸是體弱多病的人不是很慘？比如時常有一些要專科才能看的病，但又不需住院的，光門診費就很驚人了……

GeMan

有什麼產品是可以cover醫藥費的嗎？說的是consultant & medical fees，不是住院或手術費。
eternalshiroh 发表于 12-2-2011 10:12 AM

ING 的 group medical plan 是专门给雇主为员工保门诊医药费。

eternalshiroh

ING 的 group medical plan 是专门给雇主为员工保门诊医药费。

GeMan 发表于 14-2-2011 09:54 AM

不是，我问的是个人的保障。不然你觉得有chinaman公司会那么好死买保险给你吗？？

GeMan

不是，我问的是个人的保障。不然你觉得有chinaman公司会那么好死买保险给你吗？？
eternalshiroh 发表于 14-2-2011 10:22 AM

非常抱歉，目前只有 ING 的 group medical 有保门诊（发烧，伤风 等）。

但，这类的门诊费用，一般员工都可以向雇主claim回来的，不是吗？

eternalshiroh

非常抱歉，目前只有 ING 的 group medical 有保门诊（发烧，伤风 等）。

但，这类的门诊费用，一般员 ...

GeMan 发表于 14-2-2011 11:05 AM

我說的門診並不是傷風發燒，而是比如之前我眼睛慢性發炎，需要看眼科。因為是慢性的，複診的次數會比較多，於是醫藥費就變得非常高了。但這種醫藥卡又沒有cover……




至於不去政府醫院是因為排期太久了。我眼睛第一次發作時根本感覺自己快要瞎了，換作是你，你敢慢慢等政府醫院排到你嗎？

再說，政府醫院看病時間和office hour一樣。像我這種chinaman公司的打工仔根本不可能每次拿假。只有私人的會在週末甚至假期營業。政府醫院實在不是第一選擇。

福气又安康

当填写保单的时候，都是保险代理帮我们填的。
是他们应该这样做的吗？还是他们有东西不想给我们看到，譬如保单上那些写到小小个font的细节。

全部名字、身份证号码、地址的资料都是保险代理帮忙填，我们只是负责签名而已吗？

阿伯，我来路过~

win20282002

当填写保单的时候，都是保险代理帮我们填的。
是他们应该这样做的吗？还是他们有东西不想给我们看到，譬如 ...
福气又安康 发表于 14-2-2011 11:22 AM

保險法令裡, 當他們為你填保單表格時, 他們的身份不是代表保險公司, 而是代表你.

意思是說, 一旦你簽名了, 日後不能因為被騙拿不是你心目中的保單, 或大大你的申請表格隱瞞了一些關鍵事項而令保險索賠不到, 而去投訴保險公司. 大大只能向你的代理追討而已. (就算追討成功, 大大認為該代理有能力作出賠償嗎?)

AhPekMabok

谢谢各位来宾的捧场，先祝福大家有个愉快的情人节！

我說的門診並不是傷風發燒，而是比如之前我眼睛慢性發炎，需要看眼科。因為是慢性的，複診的次數會比較 ...
eternalshiroh 发表于 14-2-2011 11:16 AM

你是这贴里第一位插入主题＂保险的盲点＂的人，非常感谢你的分享。还有马来西亚那一群高血压，糖尿病，慢性病患者。。。我衷心希望有天你们能得到有用的建议与帮助。

（eternalshiroh ，你的个人签名如果少看点，应该能对你眼睛的康复有帮助～开玩笑的 ）

p/s:不行了，AhPek我喝很多还是很mabok,各位明天见！

AhPekMabok

十年＋前跟表哥买了第一份保险，拿到policy后当看小说一样的看了一遍，问了当年的第一个问题关于癌症的。他说了一句话：＂是癌症能看得到的我们都会叫医生帮你做。给你看这个的～有赔，这个也有赔，这样的都能！。。。＂

这个新年里表妹跟表哥他买了一份保单，阿姨就问起笑（发疯），xxx,癌症。。。什么有的没的会不会赔？这次表哥这样说：＂xxx有赔，xxx没有赔，癌症要很大粒，变多粒才能赔。。。＂我无言（其实是不敢多问:-P)

想请教各位一下，现在的保险是不是比较难跑漏洞了？

AhPekMabok

上面好象问了个不方便回答的问题。

最近这几年里有什么更新了的保險法令／产品吗？尤其是对保客有直接／间接对现在／未来有影响而要多注意的？

福气又安康

好久都没有接到Ace保险的电话推销保险了。
不懂是否电话sales也有了新guideline？
还是因为给我拒绝太多，我被他们blacklist了所以不再打给我？

win20282002

好久都没有接到Ace保险的电话推销保险了。
不懂是否电话sales也有了新guideline？
还是因为给我拒绝太多， ...
福气又安康 发表于 17-2-2011 08:27 AM

ace 這字眼我時常看到, 因為我的信用卡有附送它的意外險

win20282002

十年＋前跟表哥买了第一份保险，拿到policy后当看小说一样的看了一遍，问了当年的第一个问题关于癌症的。他 ...
AhPekMabok 发表于 16-2-2011 06:52 PM

1997年保險法令以我所知的一部份, 都把很多責任交到代理員或投保人的身上了.
其中對代理員以公司授權以外的工具來解說公司的保險保單, 分分鐘吃上官司而且前途盡毀.
主要目的是要大幅度地削減兼職和不專業的代理員人數. (現在我們大概不會看到巴剎賣菜的阿so拿出保險招保書和人講保險了吧)

而賠償金方面的受益人變被提名人, 其中的內容更改的更是把保險公司完全置於事外的感覺.

同時, 時代的進步, 資訊的發達和容易獲取, 每個人都能或多或少比以前更了解保險多一些.

所以, 代理員那能不步步為營, 如履薄冰.
投保人那裡不變得如驚弓之鳥.

win20282002

十年＋前跟表哥买了第一份保险，拿到policy后当看小说一样的看了一遍，问了当年的第一个问题关于癌症的。他 ...
AhPekMabok 发表于 16-2-2011 06:52 PM

以前的代理只需要講:
"這保單一定有 xxx利益, xxx利益, xxx利益, xxx利益, xxx利益, xxx利益, xxx利益."
"xxx可以賠, xxx可以賠, xxx可以賠, xxx可以賠, xxx可以賠, xxx可以賠, xxx可以賠."


現在的代理恐怕得學會這樣講:
"這保單可能有 xxx利益 (保證), xxx利益 (保證). 而這些 xxx利益 (不保證), xxx利益 (不保證), xxx利益 (不保證), xxx利益 (不保證), xxx利益 (不保證), 全視乎公司投資表現而定."
"xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠, xxx不可以賠,"
(後遺症: 投保人沒聽完就不要了)

kteng7739

平民保險王讀後感續2---避不開躲不掉的利益衝突
保險有兩個重點，普及與正確。保險普及才能發揮自助助人的效果。保險正確才能替保戶帶來真正的保障。台灣的保險是普及了，但保得往往並不正確。從生命的價值---談死亡保險的用途續3一文中，我們可以看到台灣民眾的保障，實在是遠遠不足。

根本原因，就在於利益衝突。

推廣保險的保險業界，首要目標在於銷售，而不是在於替保戶帶來足額的保障。對從業人員好的保單，對保戶往往是不好的保單。替從業人員帶來高收入的保單，對保戶往往無法帶來保障。這就是利益衝突。

看看那些高額佣金的保單，那一個不是第一年有最高的佣金?將保單銷售的大多收入擺在第一年的用義是什麼?想想看。

假如你自己是保險業務，新簽保單賺的錢第一年最多，遠遠大於後續年度的收入，你也想多賺錢(誰不想?)，那你的工作重點會是什麼?開發新客戶，簽下新保單，還是服務舊客戶呢?

保險業者整天說保戶為重，服務優先，賣出的保單主力卻是第一年佣金最高的酬佣結構，身為保戶的你，就知道這又是一個表裡不一的行徑。他們根本沒打算好好替你做服務。他們最希望的是找到更多人來簽新保單。

假如身為保戶的你，在知道了這點後，還去簽下這種保單，那你自己其實也有部份責任。你等於是在認同與贊許這種銷售模式。當你日後需要服務找業務員發現很難找時，當你日後發現保單簽約前後業務臉孔差異很大時，請不用訝異，這是這種薪資結構下的必然。一個日後仍能熱心服務客戶的業務員，是例外，不會是通則。

所以定期更新的定期險，不論是意外，還是壽險，除了它本身以小額買到高保障的特性外，它等於是讓保戶自行將保險的佣金平準化。有一年的服務，才交一年的費用。有一年的需求，才買一年的保險。這將讓保戶有最大的機會，獲得良好的服務。而當大多數保戶都選擇這樣買保險，揚棄高初始佣金的保險後，保險業界的生態，也將有所改變。

很多保戶花了高額費用買下保單，日後有問題時，發現面對保險公司強力的法務部門與人脈關係。其實，這些法務，這些人脈，那來的呢?正是用保戶交的錢去雇請，去打下的基礎。身為消費者，請小心自己手上金錢的力量。不要以大量資金挹注把你當肥羊，根本不把你當一回事的業者。當你跟他們對上時，你會發現你正面對自己資金養出來的龐然大物。

當平民保險王的作者劉鳳和先生，直指同業枉顧保戶權益時，竟招致同業的重炮火力反擊。當一個鼓吹高保障的保險從業人員被業界排擠時，這個現象，再次驗證保險業注重的是高收入，而非高保障。高收入，是業者的好處。業者的高收入，每一分每一毫，都是保戶繳交，然後買不到什麼保障的保費。

平民保險王這本書也指出了一點我沒想過的利益衝突點。那就是保險主管官員退休離職後，可以到保險公司擔任經理等高階職位。這是很嚴重的利益衝突，應該直接立法禁止。

想想看，假如你是保險主管官員。今天你看到一件對保險公司有利，但對民眾不利的事情。身為政府官員，本當為民眾服務，糾正保險業的不是。但假如你想到退休後，這些保險公司可能願意以月薪30萬聘請你，你還願意出來當黑臉嗎?這種公職退休後還可以轉任保險公司的可能，讓保險局官員硬不起來，無法替民眾辦事。

想想看，假如你在保險主管單位任職。今天你要糾正某家保險公司，而那家保險公司裡剛好就有一位你以前的長官，一位一路教導拉拔你的長官。請問，你還辦得下去嗎?

當貓與老鼠的身份可以轉換時，貓就不是貓了。

這種主管單位的潛在利益衝突，一定要從根本糾正。

現在的保險業問題叢生，少有願意替我們想的保險業務，不知道有幾位真正想替民眾辦事的保險局官員，身為保戶的我們在這種狀況下只有四字策略”自求多福”。增進自身的保險知識，自我武裝，絕對是在當今金融叢林中的生存法則。

對於願意替客戶著想，為保戶顧慮的從業人員，多給他們一些支持，給他們鼓勵，風向也才會慢慢的順著我們這邊。

就如同投資一樣，保險時，每個人的選擇都很重要。

http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/2.html

AhPekMabok

好久都没有接到Ace保险的电话推销保险了。
不懂是否电话sales也有了新guideline？
还是因为给我拒绝太多， ...
福气又安康 发表于 17-2-2011 08:27 AM

为什么那些电话保险卖的东西好象跟市面上的不一样？

一直打来很烦，没能完全明白，又没能先看到B＆W，
没agent service, branch staff 好象也不管也不理解的。
如果保险工会要filter agent,请先filter他们吧！

我是zhizhen

回复 29# AhPekMabok


    其实最后还是看医生报告的

win20282002

为什么那些电话保险卖的东西好象跟市面上的不一样？

一直打来很烦，没能完全明白，又没能先看到B＆ ...
AhPekMabok 发表于 17-2-2011 03:22 PM

那全馬的代理會馬上消失7成以上的

MyKy44

通常 kidney dianalysis 在 end stage 才可以使用保险公司 medical card 去洗肾 ??

我是zhizhen

回复 39# MyKy44

kidney 如果不是end stage需要洗肾吗？