part time agent

AK-

回复  AK-

那么你应该多拜神了。
或者找我也不错。哈哈！
TheZ 发表于 27-10-2010 12:34 AM

劝你不要～ 我怕你会被我问到怕～

TheZ

回复 21# AK-

尽管放马过来。哈哈！
一一解答。

汉王

有个顾客介绍我一个alliance的保险，我说我已经买别的了结果他还不放弃，叫我去他们的讲座会。。。
她还说 ...
firelady 发表于 25-10-2010 11:35 PM

mutual fund几个月赚几千？？


那你问看，那个fund的经理是谁。。我要拜他为师了。。因为连soros，benjamin graham和巴菲特都没法做到。。。

cheeyong83

回复 1# firelady


她做的是alliance 的 (buzz or buss)忘记鸟
BUSS是和ＡＬＬＩＡＮＺ配合并代理着ＡＬＬＩＡＮＺ的产品，但有自己的定位。
更多请看：
http://www.bussmalaysia.com/src/html/nonmem_bussmalaysia/index.php

还说可以做part time...
part time或full time 抽的％都是一样的！

mutual fund是可以买的吗？
mutual fund／证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。

mutual fund／证券投资基金当然可以投资，是其中一项不错的投资工具。

听说几个月可以赚几千。。。
当然可以几个月可以赚几千！主要看你的投资的数额是多少。如果你的投资的数额是ＲＭ１００，０００
那么，　２％就是ＲＭ２，０００　了！几个月可以赚几千是有可能呀。。。
基本上，透过投资基金要达到一年６－８％的回酬应该不难。

哪间银行有？
很多呀，其中有Public, CIMB, AM, OSK, Alliance, Areca, Kenaga, Pheim, Pacific & etc...

AK-

回复  AK-

尽管放马过来。哈哈！
一一解答。
TheZ 发表于 27-10-2010 11:34 AM

那就劳驾您了～

Q1： 若以30岁男性为例，investment link保单-涵盖36种疾病、人寿、医药卡赔偿，不加waiver premium。
它的management fees 是如何计算？

Q2：如果ILP 以保守的基金搭配，那么它的insufficent fund情形预估会何时发生？或在什么情况下会发生？

Q3：如果我选择每年缴付保费一次，那么ILP内的基金管理费、insurance charge等等费用，是每年扣、还是没有扣除？

Q4:该如何做，才可以确保30岁到70岁这些年间，避免insufficent fund情形发生？

Q5： 与36种疾病term保单及独立医药卡相比，ILP的配套型，其优缺点各为何？

谢谢～ 呵呵～

HuiLeng

其实我也是part time做到full time去的，可是据我所知alliXXnz公司是general insurance company，个人觉得life insurance比较好做 =）

TheZ

那就劳驾您了～

Q1： 若以30岁男性为例，investment link保单-涵盖36种疾病、人寿、 ...
AK- 发表于 1-11-2010 05:49 PM

Q1：你是指management fee还是 cost of insurance？
不同公司有不同的费用，看你的policy 的illustration 才能知道。

Q2：保守是指bond 还是managed fund？
如果是bond fund，通常比较少发生。但是如果市场有太多claim导致公司的cost of insurance提高，那么被扣除的
fund unit就会比原本估计的高而导致insufficent fund。

Q3：基金管理费已经在management fee里面了。
Insurance charge是一定要扣除的，不然怎么保你？

Q4：Top-up。而且在市场好时，把钱移去bond fund。
多留意你的fund value。

Q5：36种疾病term保单及独立医药卡：
优-比较便宜。 缺-不但保renew，因为是term。而且独立医药卡的premium会跟着年龄上升，因为不像ILP会要你提早把钱存进去。
ILP的配套型：优-容易处理。缺-除了protection，其它一概non-guranteed，包括premium。

AK-

Q5：36种疾病term保单及独立医药卡：
优-比较便宜。 缺-不但保renew，因为是term。而且独立医药卡的premium会跟着年龄上升，因为不像ILP会要你提早把钱存进去。
ILP的配套型：优-容易处理。缺-除了protection，其它一概non-guranteed，包括premium。TheZ 发表于 3-11-2010 01:24 AM

谢谢，你的回答！

不过，要更正你的第5题答案。
我买的36种疾病term保单及独立医药卡，这两个都是guarantee renew！
此外，36种疾病term保单其保费 是保证固定！
还有，不论是独立医药卡或是ILP内的医药卡，其premium 都会随着年龄而增加。


再来，请教之前的第1题。
如过以你家公司为例，拿份quotation来对照，你们的management fees 那个数据如何算出？

Q4:除了top-up，如何做才可以确保30岁到70岁这些年间，避免insufficent fund情形发生？


劳烦您，谢谢～

kteng7739

Q5：36种疾病term保单及独立医药卡：
优-比较便宜。 缺-不但保renew，因为是term。而且独立医药卡的premium会跟着年龄上升，因为不像ILP会要你提早把钱存进去。
ILP的配套型：优-容易处理。缺-除了protection，其它一概non-guranteed，包括premium
看到这样的答案。。。我只可以摇头。。

AK-

Q5：36种疾病term保单及独立医药卡：
优-比较便宜。 缺-不但保renew，因为是term。而且独立医药卡的premiu ...
kteng7739 发表于 3-11-2010 08:02 PM

呵呵～ 不然还能怎样～ TheZ 还很年轻吧～

TheZ

回复 28# AK-


Term是只有一定的期限而已，过了期限就要从新评估。
除非你的是convertible term。

AK-

回复  AK-


Term是只有一定的期限而已，过了期限就要从新评估。
除非你的是convertible term。
TheZ 发表于 4-11-2010 01:09 AM

aiks ～我买的可以guarantee renew，可以保到70岁，
这样的term还不够么？都已经功成身退了～

什么是convertible term？
你对term的了解是什么，可以解说么？

还有之前那个问题，management fees，如何算？
是不是难算？

TheZ

aiks ～我买的可以guarantee renew，可以保到70岁，
这样的term还不够么？都已经功成身退了～

...
AK- 发表于 4-11-2010 01:16 AM

那是因为你的是@70term。
70岁过后就包你没事了吗？

convertible term只是其中一种term life。

management fee 不用算，quotation里就有了。

kteng7739

给一点解释下

‘而且独立医药卡的premium会跟着年龄上升，因为不像ILP会要你提早把钱存进去。’？

这句话，没什么明白

AK-

那是因为你的是@70term。
70岁过后就包你没事了吗？

convertible term只是其中一种term life。

...
TheZ 发表于 4-11-2010 09:48 AM

management fees，你就是不会算吧？
如果不会就说不会，我又不会笑你。
你也不是第一个这样说的了。

你自己是否有仔细想过，计算过，quotation内的那些数据是怎样来的？
请你去那一份你自家的quotation好好研究研究，即使你只是身为part time，
也应该要去了解自家的产品，不然怎称得上专业？

其次，现在时代不同了，难道还要像20、30年前的保险佬那样么？
保单是什么都不知道，条款是什么也不清楚，就到处乱乱来，
所以才发生这么多事情～

每次我遇到的agent，都会说他们受专业的训练。
但每次我问的问题，他们的答案都会让自己显得很不专业。
他们常常都用那种sales man的话术，把问题丢回给我。
我要他们的答案，他们却常将问题丢回给我，
这种都已经是几十年的烂招了，～ aiks～

---

我买term保险的只能保到70岁，没法啦～ Malaysia boleh～
国外都已经有term 到99岁了（虽然还没亲眼看过）。

但回过头来要想想，为什么要买保险呢？
原因就在于一般人多数不属于富裕人家，没有田没有地，也就无法承担风险。
普通人没有一大笔钱可以承担医药费，或是家人日后的生活费，
所以才需要买保险来转嫁风险。
用较少的钱（与巨大的医药费对比），得到保险的保障。

再来，既然是如此，买了term 40年，40年间是不是有足够的时间，
让我们累积财富，唯一要克服的是 理财方式与纪律问题而已。

竟然是说明理财，就没有一个完美的策略，
依据个人观点、思想、习性等等，制定一份属于自己的理财策略。
也就如此，理财规划当中，保险只是理财的其中一个部分。
个人觉得，需要尽量客观地去看不同的保单。
分析保单的优缺点，而不只是它的“优点”而已。

此外，保险竟然是转嫁风险，这难道说ILP可以转嫁风险么？
答案：不一定。
当然，经过数日与zhizhen（他是保险代理员新兵）讨论、研究后，
我不得不承认，ILP的优势就在于它的riders够便宜。   
在某种情况下，它是比较有较大的优势的。

但，回过头想想，买了保险就真的什么都保了么？
每次都听agent讲，一定要买医药卡，意外，疾病保单。
难道买了保险就万无一失么？
答案也是： 不一定。

若是你熟读自己的保单内容，赔偿条款，
我想你就应该明白我以上所谈及的内容了。

注：以上只是个人观点。我并无建议买term保单是适合每一个人。

---

最后，我帮忙kteng再次提醒你一次，
我个人觉得这是给你一个很好的功课，

36种疾病term保单及独立医药卡：
优-比较便宜。 缺-不但保renew，因为是term。
而且独立医药卡的premium会跟着年龄上升，因为不像ILP会要你提早把钱存进去。

ILP的配套型：优-容易处理。缺-除了protection，其它一概non-guranteed，包括premium。
TheZ 发表于 3-11-2010 01:24 AM

给你提示，小心用词回答，kteng很注意这方面的哦。

TheZ

回复 35# AK-

Quotation 都已经有了，为什么要自己算？
当你去买车时，你有问salesman轮胎和镜子多少钱吗？
这不是专不专业，而是有没有必要。对吗？

难道你不是要一个agent可以抓重点，解决顾客的问题吗？
还是要一个从A读到Z的。这个你自己都有能力读啦，不是吗？
（个人意见）

最后，我帮忙kteng再次提醒你一次，
我个人觉得这是给你一个很好的功课，

    36种疾病term保单及独立医药卡：
    优-比较便宜。 缺-不但保renew，因为是term。
    而且独立医药卡的premium会跟着年龄上升，因为不像ILP会要你提早把钱存进去。

    ILP的配套型：优-容易处理。缺-除了protection，其它一概non-guranteed，包括premium。
    TheZ 发表于 3-11-2010 01:24 AM



给你提示，小心用词回答，kteng很注意这方面的哦。

我说错了吗？
ILP难道不是要你提早把钱存进去，等你医药卡的cost上升时拿来补吗？

我是zhizhen

回复 35# AK-


    haha
爬贴都会看到我的名字
看来我真的是红了（自恋中）
ILP的确有风险
就像买定投余一样
ILP的insufficient fund就像买定投余亏钱到还不起保费一样
只不过买定投余是一早已经知道未来的保费（除了医药卡）
所以容易控制
而ILP的控制方法
则是选择适合的基金
以及不要加太多riders

ak，我这段话算中肯吗？
哈哈

我是zhizhen

回复 36# TheZ


    哈哈
我就是ak所说的zhizhen啦
顾客没有问的话
你可以不要说太多专业的东西让他们乱
但是如果像AK和Kteng这样的顾客
他们想要知道
其实还是需要尽量解答的
这是我的看法啦

kteng7739

回复 36# TheZ


   ' 当你去买车时，你有问salesman轮胎和镜子多少钱吗？'
   ' 这不是专不专业，而是有没有必要。对吗？'

如果不要用现有的轮胎，要换去其他牌子的轮胎，不可以多嘴问， 因为我要知道trade in 价格，可以吗？

’ILP难道不是要你提早把钱存进去，等你医药卡的cost上升时拿来补吗？‘

后期的钱100%够补吗？ 为什么不可以买单独的医疗卡？

AK-

回复  AK-


    haha
爬贴都会看到我的名字
看来我真的是红了（自恋中）
ILP的确有风险
就像买定 ...
我是zhizhen 发表于 4-11-2010 06:19 PM

你进步了～ 呵呵～

不过，也多亏你，让我重新认识ILP。。。

呵呵！不过，你也劝劝你的同行吧～叫他多做这方面的研究～

再怎么说，对他也是有好处的～

而不是一味的推掉责任，说没必要～呵呵～