想断人寿保险!!!

大棵呆

嗯！保险是买来预防万一的，但55岁后的cash value剩RM0，再加上保单自动向保险公司贷款，到时所配的 ...
EVO_XX 发表于 7-10-2010 01:48 PM

其实保险本来就是这样子。保障你年轻时如果有事情赔你一笔，当著留给你妻儿以后的生活开销。当我们老了，孩子也自立了，保险的作用就没那么大。所以，有的人选择一定年龄后就不要供，让里边的cash value来还，还到没有就算了。


我们至所以有断保的念头，其实就是钱不够用在做怪罢了，或者我们有了其他替代保险，觉得没必要保那么大那么多。不然当初没有其他保障时为何没有这种想法？


不是对错问题，是须不须要的问题。

福气又安康

很多人供完了，到病，意外来时，才发现，原来每次交的保费，代理员没拿去帮你交，自己吃了
什么也没的赔才心酸啊～～
语·燕 发表于 7-10-2010 01:00 PM

小弟没买过保险，但是其实有意买保险。暂时还在了解着保险的种类和优缺点。
关于 语·燕 您说的“代理员没拿去帮你交”的课题，我想知道一下，保险公司是否没有像银行（信用卡或者信托基金户口）那样定时给statement我们看的？如果是真的没有statement，那我想我必须好好选一个诚实的代理员了。

我是zhizhen

回复 22# 福气又安康


    是有statement的
可是不是很多人会去看
因为相信代理。。。

语·燕

小弟没买过保险，但是其实有意买保险。暂时还在了解着保险的种类和优缺点。
关于 语·燕 您说的“代理 ...
福气又安康 发表于 8-10-2010 11:07 AM

   如果你按月来付保险费，每个月你交了保费，总公司会寄出receipt单个你，证明你有交保费。
至于statement，银行会通知的，但是很多客人不看的。
用银行或者信用卡付保费的客人，不用担心保费给代理员骗～
因为这些钱总公司直接扣的

ahlauweihotmail

到底什么是人寿保险？？

wstudio8

人寿保险就是保障死亡风险的保险, 不过现在很多种保障例如36重大疾病/意外等, 很多人都把它们统称叫作人寿保险了.


很好奇楼主的问题有解決了吗? 毕竟很多人都给了你不错的建议了.

AK-

请问谁是GeMan？ 他是。。。？


   人寿保单(100K)的年费是RM2400左右，ILP保单(100K)的月费时RM200，单单保费就占了我的薪水的四分之一，现在有点吃力。
EVO_XX 发表于 5-10-2010 02:29 PM

错误的理财方式 ～～唉～～

AK-

回复  EVO_XX


    所以说。。。有良知的保险代理很难找了。。。
joyz0006 发表于 5-10-2010 03:56 PM

    所以还是得靠自己学学～ 有空到我帖子来交流 ～

http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=2003478　

ahlauweihotmail

可以把人寿险当退休金吗？

wstudio8

是可以的, 不过最好是储蓄保险或信托基金, 建议不要用同一个工具规划过多的目的.

davidlai1445

我本身也买了一份医药卡和意外再加住院利益。。每个月才不到200元。。
包括：
450k 医药卡
250k 意外
300 住院利益(pocket money)
250 免费的全身验血检查。。。。
非常非常的划算。。

牛奶85

小弟没买过保险，但是其实有意买保险。暂时还在了解着保险的种类和优缺点。
关于 语·燕 您说的“代理 ...
福气又安康 发表于 8-10-2010 11:07 AM

这点我想并不是什么大问题。
1）如果你是自己拿去还的，那保险公司是一定会给你receipt的。
2）如果你用行用卡或由银行户口auto debit，保险公司就会及statement给你。
3）如果客户要我代缴的话，我一定会把receipt亲手交到客户手上咯。
就这样。
其实为了预防这种问题发生，客户本身是可以多加留意这些细节的。

牛奶85

请问谁是GeMan？ 他是。。。？




现在我有两份保单，一份是人寿保单，另一份是ILP保单，会买I ...
EVO_XX 发表于 5-10-2010 02:29 PM

    正确的理财观念，基本保险只需你每月收入的10%-15%，至于你的25%...我想应该到另一个高层次的理财规划了吧？但你好像还在理财的基层团团转？

AK-

正确的理财观念，基本保险只需你每月收入的10%-15%，至于你的25%...我想应该到另一个高层次的理财 ...
牛奶85 发表于 9-10-2010 09:50 PM

根据独立理财专家的建议，基本保险只需占你每月收入不超过10% ！


只有那些见钱眼开的agent才会要你用收入的15%买保险！！！:@ :@

恕我直言，只是不想更多人被误导。

---

资料来源：http://biz.sinchew-i.com/node/33825

年轻人 月省50也可理財
投资致富 2010-05-09 18:40

唐小姐是一个追求时尚的“80后”，每月2000余令吉的工资算中等收入水平，
可唐女士却是不折不扣的“负婆”，每月的工资花完不说，还得透支信用卡才能满足自己的日常消费。
在超前消费的观念引导下，这样的“80后”经常有很多疑问：钱不够花怎么办？需不需要理財？如何理財？

专家表示，“80后”的新人在投资理財上缺少长期规划，可以从4个方面进行改善：
1.节省日常生活开支，
2.制订储蓄投资计划，
3.安排保险计划，
4.进行投资技能培训。

一些理財人士还对年轻人提出理財建议：
在校大学生学会节约、养成良好消费习惯。对於在校生来说，大学生通常没有固定收入，
大部份仍需要父母供养，应以节约为本。

每天记录开销找出必需与非必需品
拿到生活费以后，最基本的做法就是管理好自己的零用钱，生活基本开支和购物分开计算。
最简单的方式是製作一个记账本，把每天的花费详细记录下来，到月底的时候，
回顾一下购买的物品哪些是必需品，哪些是不必要消费，慢慢总结，养成良好的消费习惯。

单身应把收入30%拿来储蓄
在单身期，应该將自己30%的收入选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，
並选择10%的资金作为活期储蓄，以备不时之需；
在家庭形成期，可將35%投资於债券和保险，15%留做活期储蓄；
在证券市场上要有长线投资的意识，可採用基金定投方式获得长期收益；
办理房贷要遵守“三一定律”，即每月的房贷金额以不超过家庭月总收入的三分一为宜。

“80后”理財3大误区
一、没財可理
许多人觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理財有难度，
还不如等將来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是不对的。理財不分多寡。
正所谓“你不理財，財不理你”。千万不要告诉自己“我没財可理”，
要告诉自己“我要从现在开始理財”，儘早学会投资理財。

二、不需理財
有些人认为，自己虽然不懂理財，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩些钱，
因此不需要理財。这种观点是不正確的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理財。
因为收入越高，理財决策失误造成的损失也就更大。合理的理財能增强你和你的家庭
抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。

三、会理財不如会挣钱
很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理財也无所谓。
其实不然，要知道理財能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有著高收入的人
应该有更好的理財方法来打理自己的財產。

对症下药
刚就业的“80后”：
分散投资每月50令吉也可理財
针对刚参加工作的“80后”常常无財可理的现实情况，理財专家称，
理財不在乎钱多钱少，每月节余50令吉也是理財。
对於这个年龄段的“80后”而言，第一就是要懂得开源节流。
根据自身资金状况，確立理財目標，积少成多。
在资產分配上需要遵循一个基本原则：分散投资，通俗地讲就是“鸡蛋不要放在同一个篮子里”。

成家的“80后”：
步步为营购买保险不容忽视
25岁以后，距离婚姻生活也就越来越近了。
结婚是一个人的重大转折点，如何为家庭理財尤为重要。

理財专家建议：
最好是將夫妻二人的收入统一规划，例如收入40%用於房屋贷款、
30%用於日常开销、20%用於小孩教育、10%用於购买保险。
养老问题也不容忽视，適当购买保险，可以为未来加上一条“安全带”。
对於丈夫，应主要考虑终身寿险、重大疾病保险以及意外险的保额；
而对妻子，则可偏向於综合性女性保险，包括未来新生儿的保障等。
此外，家財险和旅行保险，对於新婚家庭也是必要的。

星洲日报／投资致富‧財富教室‧2010.05.09

牛奶85

根据独立理财专家的建议，基本保险只需占你每月收入不超过10% ！


只有那些见钱眼开的agent才会 ...
AK- 发表于 9-10-2010 10:10 PM

    之前有看过一篇理财文章，以10%-15%的收入来成立一个基本保障是由一位财务规划师讲的。
他是根据严重疾病的健康调养期来算，平均五年。而这五年这个家庭将会处于完全无收入状态，因此最保险的方法是建立一个收入代替计划（income replacement)，以应付最基本的生活开销！
这个income replacement可自己选择要多少，所以10%-15%根本不为过。
我是认为这观点不错，所以蛮认同的咯。

AK-

之前有看过一篇理财文章，以10%-15%的收入来成立一个基本保障是由一位财务规划师讲的。
他是根据严重疾病的健康调养期来算，平均五年。而这五年这个家庭将会处于完全无收入状态，因此最保险的方法是建立一个收入代替计划（income replacement)，以应付最基本的生活开销！
牛奶85 发表于 9-10-2010 10:28 PM

呵呵～～  我show给你看，

假设一位25岁男性，非吸烟者，class 1， 年收入 RM20,000 （平均每月收入约RM1,666.66）
疾病保单保额 = 5 倍年收入。
即其欲购买的疾病保单保额 = 5 x 20,000 = 100,000

再来我们看看，
36种严重疾病
疾病分红保单  保额100k，每年保费 = RM 3,184 ，平均每月  RM 265.33
医药卡                        每年保费 = RM    5xx ，平均每月约RM   50
一年总保费约 RM 37XX， 平均每月近约 RM 315
占收入的 18.90%
这还未包括人寿保障与意外险。

疾病定期保单（term） 保额100k， 其保费 = RM 1,060 ，平均每月RM  83.33
医药卡                               每年保费 = RM    5xx ，平均每月约RM  50
一年总保费近约 RM 1600， 平均每月近约 RM 133.
占收入的 7.98%
还未包括人寿保障与意外险。

你看到差别了么？

这也就是为什么我这么火大 ～:@:@

牛奶85

呵呵～～  我show给你看，

假设一位25岁男性，非吸烟者，class 1， 年收入 RM20,000 （平均每月收 ...
AK- 发表于 10-10-2010 12:19 AM

    看到啊，term insurance是没有saving成分的嘛，所以我不就选择卖他ILP咯，包含了以上你所讲的保障！
我还不是很明白为什么你这么火大。

AK-

看到啊，term insurance是没有saving成分的嘛，所以我不就选择卖他ILP咯，包含了以上你所讲的保障 ...
牛奶85 发表于 10-10-2010 01:38 AM

看不懂你（红字）表达的是什么？


我个人需求是没有选择ILP。
原因是我选择攻守兼备的策略。

当然，若是买ILP的话，日后随之增加的riders fees也是需要考量的。
参考http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=2068604

我火大的原因是遇到太多agent 没有考量顾客财务需要。

牛奶85

看不懂你（红字）表达的是什么？


我个人需求是没有选择ILP。
原因是我选择攻守兼备的策略。

当 ...
AK- 发表于 10-10-2010 02:01 AM

    我的意思是，在这种情况下，我通常会选择卖他ILP咯！