“现金值” & “定期”保险 from 槟消协指南的《理财诀窍》

bryanlo1282

小妹，这我不同意你的看法了～～


像我们这种小虾米收入的人，最怕的不是“死”，最怕的 ...
AK- 发表于 16-7-2010 11:24 AM

AK兄，不好意识。小弟还很新，想问下你的TERM保单，有包括发生其中36种疾病后做出直接赔赏吗？

leekk8

回复  leekk8


  哈哈……天下最扯的借口！你的公司能比Coca-Cola大啊？槟消协会是直接，很明确的说每 ...
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 11:15 AM

呵呵。。。我不是保险代理，没有必要defense什么cash value的保单。。。我恨不得全部人不买cash value的保单，省下钱找我投资基金。

只是我不会完全否定一种产品，因为我知道不同的产品适合不同的人。如果什么都需要根据槟消协会，我们今天不能用wifi上网，不能喝coca-cola(一定要把全国的McD关闭)，不能用手提电话，等等。。。可能你真的能做到这些，但是我相信还是有人明知道有生命危险，还是会喝coca-cola，还是会用手提电话。每个人有选择的权利。我们在论坛分享，就是要让人们了解全部东西的真相，然后让他们选择，并不是一味否定某种产品。我相信现在的社会比较接受民主和自由。

Mizkuzhi87

回复 22# leekk8


    那些WIFI，手机，Coca-cola不同。少喝Coca-Cola，就没事。少用手机或不要经常把它放在身旁（尤其睡觉时）那就没事了。但是“现金值”保险是比毒品更厉害，你一买你就一定要一直供下去，要么就要断保

kcphoon

回复 13# AK-


   DigX PA only rm6 per month + free 10k PA

AK-

回复  leekk8


  哈哈……天下最扯的借口！你的公司能比Coca-Cola大啊？槟消协会是直接，很明确的说每 ...
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 11:15 AM

oi oi 小妹， 不要迁怒于leekk8，他可是我的“偶像”哦～

我在这个版块的日子，一向来看到leekk所发表的，都比较中肯、中立，所以我是很尊敬他地～～ （尊敬程度：leekk8>GeMan ）

AK-

1. 不是
2. 中下 （4仟左右）
3. 可能不完全清楚，但也不是一无所知。
大棵呆 发表于 16-7-2010 11:42 AM

    “可能不完全清楚，但也不是一无所知”

  那就等于不懂咯 ～～ 很危险叻 ～

不过，没关系月入４千左右的你　，在我们这些小虾米收入者来说，可以“骄傲”了！

那么你买的保险，
１）３６种疾病保单的保额是多少？
２）人寿保单保额又是多少？
３）那你每年还的保费又是多少？

Mizkuzhi87

回复 25# AK-

我没说他什么不是

AK-

又来请教 。。。
1. 视保险公司条规而定。但我们现在好像在讨论Term Life 喔！
2. 肯定有。我买的正是如此（RM428）
大棵呆 发表于 16-7-2010 11:46 AM

你到底有没有看清楚我问的是什么？

再向你确认一次，

这位小兄弟, 我想请问你，

1）假设你在25岁，买一份term的36种疾病保单（“定期”保单），至最高年龄70岁，保费每年400多元。
    保险公司可以在你40岁的时候拒绝接受你的保单？？？

2）收500元赔100k？？？ 那间公司有啊？
AK- 发表于 16-7-2010 11:18 AM

1）谁和你讨论term life？？ 我在讨论的是“定期”（即无分红保单）及“有分红保单“（即有现金值保单）。
     难道你买的那家公司，只有term life ？？ 没有critical illness term？

2）我手头上的资料： guarantee保你到70岁。
25岁，男性，36种疾病“定期”保单（无现金值保单），保额RM50,000，每年保费RM530，至最高年龄70岁
31岁，男性，36种疾病“定期”保单（无现金值保单），保额RM30,000，每年保费RM418.50，至最高年龄70岁

你买的RM428，是什么保单？life而已是么？？几岁买地？那间公司介绍一下～

AK-

AK兄，不好意识。小弟还很新，想问下你的TERM保单，有包括发生其中36种疾病后做出直接赔赏吗？
bryanlo1282 发表于 16-7-2010 12:22 PM

    我买的是ING 公司，36种疾病TERM保单，若发生其中36种疾病后做出直接赔赏，当然心脏血管绕道手术只赔偿保额的10%，其余90%等发生其他35种疾病(70岁前)、死亡(70岁前)、终身残废(65岁前)才有赔。

我看过赔偿方式，和“有分红保单”是一样的。

但“有分红的36种疾病保单”，可以保单到85岁，而且还有其他附加利益，只是保费比“TERM的36种疾病保单”贵“300%！”。

25岁，男性，36种疾病“定期”保单（无现金值保单），保额RM50,000，每年保费RM530，至最高年龄70岁.

25岁，男性，36种疾病“分红”保单（现金值保单），保额RM50,000，每年保费RM1,592，至最高年龄85岁.

AK-

回复  AK-


   DigX PA only rm6 per month + free 10k PA
kcphoon 发表于 16-7-2010 03:40 PM

    这位小弟弟，那只是意外险而已叻 ～～ ZZZzz....给你炸到～

AK-

AK兄，你可以讲解下你的TERM保单是怎样的吗？小弟想了解下。谢谢！
bryanlo1282 发表于 16-7-2010 04:22 PM

    你不是“狮子”的人咩？ZZzz..... 我不是很明白你要问什么？

我买的是ING 公司，36种疾病TERM保单，若发生其中36种疾病后做出直接赔赏，当然心脏血管绕道手术只赔偿保额的10%，其余90%等发生其他35种疾病(70岁前)、死亡(70岁前)、终身残废(65岁前)才有赔。

我看过赔偿方式，和“有分红保单”是一样的。

但“有分红的36种疾病保单”，可以保单到85岁，而且还有其他附加利益，只是保费比“TERM的36种疾病保单”贵“300%！”。

25岁，男性，36种疾病“定期”保单（无现金值保单），保额RM50,000，每年保费RM530，至最高年龄70岁.

25岁，男性，36种疾病“分红”保单（现金值保单），保额RM50,000，每年保费RM1,592，至最高年龄85岁.
AK- 发表于 16-7-2010 04:19 PM

bryanlo1282

你不是“狮子”的人咩？ZZzz..... 我不是很明白你要问什么？
AK- 发表于 16-7-2010 04:36 PM

不好意识，一下看漏了。谢谢。

Bardcool

不好意思哦，虽然我没读过《理财诀窍》，不过我相信里面想要表达的应该不是这样的大义吧？

一开始已经偏向一边了，这样会影响你自己的判断和分析结果。

第一）定期保险：

好处：保费低，保障大，低收入者都能拥有它。代理佣金低（你的分析其实是针对这一个，如果没错的话），剩下的钱可以自己做其他投资（你想表达的）。
坏处：有期限，没现金价值。

第二）现金保险：

好处：期限足够你老死，有现金价值，可贷款急用现金。（想一想，就3个没有了）
坏处：贵死了，代理赚翻了，保障没定期的大，钱被绑死了，（应该够了，你要的都在里面）

现在来说说这些好处和坏处。
用30岁男生来做例子，
期限我们就用最长的那个30年，
保障100000
定期保费=697/y
疾病保费=3430/y
相差保费=2733/y

定期保险多出来的费用用作FD+基金+股票，我们以平均每年换回5%的回酬。
10年后总现金+保障= 34375+100000保障
20年后总现金+保障= 90369+100000保障
30年后总现金+保障= 181577+100000保障
31年后总现金+保障= 181577
非常可观。

疾病保险 （行情好7%）
10年后总现金+保障= 29052 / 135816 保障
20年后总现金+保障= 96049 / 220893 保障
30年后总现金+保障= 198017 / 298700 保障
40年后总现金+保障= 358260 / 452160 保障
50年后总现金+保障= 628781 / 674681 保障
55年后总现金+保障= 833810 / 862410 保障

疾病保险 （行情不好5%）
10年后总现金+保障= 26787 / 121337 保障
20年后总现金+保障= 81241 / 177731 保障
30年后总现金+保障= 151755 / 222502 保障
40年后总现金+保障= 250798 / 285185 保障
50年后总现金+保障= 415397 / 419987 保障
55年后总现金+保障= 528336 / 531196 保障

好了现在我们来说期限问题:
1个30年期限，一个到87岁，也就是多出了27年。

期限保险的需要做出的祷告：
1）一定要在60岁之前出事千万别在60岁又1天。
2）自己的眼光一定要好，以固定达到5%（应该没问题，有些人10%都做得到）
3）自己要做足功课，因为你是靠自己的知识来利用你的2733。
4）61后，自己保自己，能力一定要应许。
5）30-60岁期间，不能输钱，不能裁员。


疾病险的：
1）每年辛苦的多找2733来还高昂的保费。
2）专心的作自己目前的行业，专业人士做自己的老本行，投资方面交给公司请回来的专人去头痛，专心的去赚更多自己行业的钱。
3）老板裁员了，真不幸你有份，放心，以你每年找2733的能力，我相信你不可能长期呆在家里不做工，原有的现金价值帮你定一定1年吧，好好的再去找自己的专业。
4）61了，放心，你的人生价值还没变0。

看起来，好像疾病的一开始输了很多很多钱，可是你知道吗？一个人学习的知识有限，现在如果这一个人是一位医生，律师，打工的工人还是什么都好，都有自己的行业范围，如果事事都自己亲力亲为，个人专业就会有所影响，医生学玩基金股票，炒地皮，买楼，什么的都不在自己的老本行里面。而保险公司里面的投资部门，聘请的都是专业分析家，投资家，这些人才肯定比医生来的专业，为何不把2733当作你是他们的老板，让他们去烦恼，让他们帮你赚钱？还要自己上网问（请问PBM怎么开户口，用金要还多少？之类的东西），自己在多出来的这些时间里，多去读一些医学书，提升自己的专业，或许赚回来的不会少过这个2733。

定期保险不是不好，是看在什么人的能力范围，当然能力许可肯定是选择比较贵的，为何，因为他们真的就把这2733给该赚的人去赚，人人都买定期，保险代理一个个死去，弄到最后，自己还有去学怎么claim insurance，那又何苦。
况且拿个6年的工钱，服务您一生，有时还真的觉得自己的价值蛮贱价的。

如果您真的非常不喜欢这种现金保险，自己又喜欢投资的动作，真的无所谓的，定期保险是你最向往的，敢敢做自己喜欢的事情，根本没有谁对谁错，错就错在，配昂贵保险在经济有限的人身上，导致断报，这才叫错。

个人观点不针对任何人。

Blog

回复 29# AK-


  ING 定期寿险 产品叫什么名字?

Mizkuzhi87

回复 33# Bardcool


我是化学工程师，我学理财不见得有影响我的行业。你不理财，财不理你，你应该明白这个道理。你不能对你自己增值，你注定要给外人骑，这个就是现实的社会。对了……还有一个“现金值”保险最重要的缺点就是贬值

大棵呆

你到底有没有看清楚我问的是什么？

再向你确认一次，


1）谁和你讨论term life？？ 我在讨 ...
AK- 发表于 16-7-2010 04:10 PM

一图胜千语，自己看吧。



   214 x 2 就是428， 100仟了。

Bardcool

回复  Bardcool


我是化学工程师，我学理财不见得有影响我的行业。你不理财，财不理你，你应该明白这个 ...
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 05:25 PM

首先我知道你真的很会理财，还不影响自己的专业，真的非常难得，无可否认的，能人也。自叹不如
你不理财，财不理你 也是对的。真的，每一本理财都会有这一段。真的是非常的好用。


可是今天我们担心的不是我们道理能不能理好财，而是定期的期限一到，理财的第一个转移个人风险你就转不了了。
期限这个东西看起来就这么两个字，不过这也代表如果例子里面的人如果活到80岁，他自己得承担个人风险20年，而且是他这一生风险的最高峰期。或许在之前他真的靠自己的精明理财剩下了1-2百千，可是是否足够他自己去承担后面20年的风险？

你这么多篇文章我也看到了一些自己不知道的道理，不过有些事务真的是算不完的，再来就是个人语言态度，或许您的个人知识真的非常的高，可是从你的文法来看，可以看出来偏激了点，稍微对你的观点有点意见就会给与（注定给人骐着类型文法）

还有，我在这里并不是不让各位去自己投资，只是这世上真的什么人都有，有些人甚至不会投资，而学人家去玩股票之类的，那么这类型的保单就比较适合他，因为他们注定要给保险公司“骐”（应该是这样用吧）。

我所要表达的重点是，不同的保单适合不同的人，喜欢个人理财概念的，选择自己觉得最优化算得买就好，懒得理财的，可是家里又给了一大笔钱不知道怎么用，那么另一种产品就更适合他。个人获得自己需要的，没什么对和错。

也希望你继续放一些书本里面读到的，因为这本书还真的找不到

[风]少爷

一图胜千语，自己看吧。



   214 x 2 就是428， 100仟了。
大棵呆 发表于 16-7-2010 05:30 PM

请问是什么公司的？term 多久？premium for age?male female?smoker non smoker? 谢谢/。。

Bardcool

一图胜千语，自己看吧。



   214 x 2 就是428， 100仟了。
大棵呆 发表于 16-7-2010 05:30 PM

哈哈，真的有，有图为证就好说了

AK-

不好意思哦，虽然我没读过《理财诀窍》，不过我相信里面想要表达的应该不是这样的大义吧？

一开始已经偏 ...
Bardcool 发表于 16-7-2010 05:04 PM

    不错，不错，算蛮客观了～～

不过，写漏一项，从保单贷款，那利息可不少哦～