有关car loan?

heamq

回复  heamq
如果用其他收入代还车期，那你不能说赚了RM29,352.30，因为这＂其他收入＂也将会累积利息。
...
新力爱力新 发表于 25-2-2010 11:46 PM

问题不在于该不该拿10千来算，
问题是你不应该拿3.75％FLAT RATE和投资回酬率8.00％来比较。

就如我之前说，汽车贷款9年，FLAT RATE3.75％，其实复利是从开始的7.43％慢慢减到最后的5.58％，那么你拿8.00％的投资回酬率来比较，你可能是8.00％比较7点多％，或8.00％比较6点多％，或8.00％比较5点多％，所以其差额不肯定啦。

当然因为你所给的例子是8.00％，比3.75％FLAT RATE高出一倍以上，所以怎样比较都是比赢的了。

如果你是以3.75％FLAT RATE和6.00％投资回酬率来比较的话，那就不一样了，你可能是6.00％比较7点多％，或6.00％比较6点多％，或6.00％比较5点多％，胜负未定。

我不知道你的8.00％投资回酬率是指股票，信托还是其他，如果你是指股票，那我还是快快把3.75％FLAT RATE先还完，因为RHB银行给我的SHARE MARGIN利率才第一年BLR-1.75％（＝3.80％），过后BLR-0.50％（＝5.05％），比3.75％FLAT RATE（7.43％到5.58％）低。

ahingo

请问下，如果要借7万买车，大概每个月要还多少？
那间银行比较好？

新力爱力新

回复 21# heamq
这个应该是正确的了：

loan        40,000.00                               
interest rate        3.75%                               
terms        9 yrs                               
                                       
        instalment        principal        interest        balance       
                                                        40000       
1        495.37        370.37        125.00        39,629.63        3.75%
2        495.37        370.37        125.00        39,259.26        3.79%
3        495.37        370.37        125.00        38,888.89        3.82%
4        495.37        370.37        125.00        38,518.52        3.86%
5        495.37        370.37        125.00        38,148.15        3.89%
6        495.37        370.37        125.00        37,777.78        3.93%
7        495.37        370.37        125.00        37,407.41        3.97%
8        495.37        370.37        125.00        37,037.04        4.01%
9        495.37        370.37        125.00        36,666.67        4.05%
10        495.37        370.37        125.00        36,296.30        4.09%
11        495.37        370.37        125.00        35,925.93        4.13%
12        495.37        370.37        125.00        35,555.56        4.18%
13        495.37        370.37        125.00        35,185.19        4.22%
14        495.37        370.37        125.00        34,814.82        4.26%
15        495.37        370.37        125.00        34,444.45        4.31%
16        495.37        370.37        125.00        34,074.08        4.35%
17        495.37        370.37        125.00        33,703.71        4.40%
18        495.37        370.37        125.00        33,333.34        4.45%
19        495.37        370.37        125.00        32,962.97        4.50%
20        495.37        370.37        125.00        32,592.60        4.55%
21        495.37        370.37        125.00        32,222.23        4.60%
22        495.37        370.37        125.00        31,851.86        4.66%
23        495.37        370.37        125.00        31,481.49        4.71%
24        495.37        370.37        125.00        31,111.12        4.76%
25        495.37        370.37        125.00        30,740.75        4.82%
26        495.37        370.37        125.00        30,370.38        4.88%
27        495.37        370.37        125.00        30,000.01        4.94%
28        495.37        370.37        125.00        29,629.64        5.00%
29        495.37        370.37        125.00        29,259.27        5.06%
30        495.37        370.37        125.00        28,888.90        5.13%
31        495.37        370.37        125.00        28,518.53        5.19%
32        495.37        370.37        125.00        28,148.16        5.26%
33        495.37        370.37        125.00        27,777.79        5.33%
34        495.37        370.37        125.00        27,407.42        5.40%
35        495.37        370.37        125.00        27,037.05        5.47%
36        495.37        370.37        125.00        26,666.68        5.55%
37        495.37        370.37        125.00        26,296.31        5.62%
38        495.37        370.37        125.00        25,925.94        5.70%
39        495.37        370.37        125.00        25,555.57        5.79%
40        495.37        370.37        125.00        25,185.20        5.87%
41        495.37        370.37        125.00        24,814.83        5.96%
42        495.37        370.37        125.00        24,444.46        6.04%
43        495.37        370.37        125.00        24,074.09        6.14%
44        495.37        370.37        125.00        23,703.72        6.23%
45        495.37        370.37        125.00        23,333.35        6.33%
46        495.37        370.37        125.00        22,962.98        6.43%
47        495.37        370.37        125.00        22,592.61        6.53%
48        495.37        370.37        125.00        22,222.24        6.64%
49        495.37        370.37        125.00        21,851.87        6.75%
50        495.37        370.37        125.00        21,481.50        6.86%
51        495.37        370.37        125.00        21,111.13        6.98%
52        495.37        370.37        125.00        20,740.76        7.11%
53        495.37        370.37        125.00        20,370.39        7.23%
54        495.37        370.37        125.00        20,000.02        7.36%
55        495.37        370.37        125.00        19,629.65        7.50%
56        495.37        370.37        125.00        19,259.28        7.64%
57        495.37        370.37        125.00        18,888.91        7.79%
58        495.37        370.37        125.00        18,518.54        7.94%
59        495.37        370.37        125.00        18,148.17        8.10%
60        495.37        370.37        125.00        17,777.80        8.27%
61        495.37        370.37        125.00        17,407.43        8.44%
62        495.37        370.37        125.00        17,037.06        8.62%
63        495.37        370.37        125.00        16,666.69        8.80%
64        495.37        370.37        125.00        16,296.32        9.00%
65        495.37        370.37        125.00        15,925.95        9.20%
66        495.37        370.37        125.00        15,555.58        9.42%
67        495.37        370.37        125.00        15,185.21        9.64%
68        495.37        370.37        125.00        14,814.84        9.88%
69        495.37        370.37        125.00        14,444.47        10.12%
70        495.37        370.37        125.00        14,074.10        10.38%
71        495.37        370.37        125.00        13,703.73        10.66%
72        495.37        370.37        125.00        13,333.36        10.95%
73        495.37        370.37        125.00        12,962.99        11.25%
74        495.37        370.37        125.00        12,592.62        11.57%
75        495.37        370.37        125.00        12,222.25        11.91%
76        495.37        370.37        125.00        11,851.88        12.27%
77        495.37        370.37        125.00        11,481.51        12.66%
78        495.37        370.37        125.00        11,111.14        13.06%
79        495.37        370.37        125.00        10,740.77        13.50%
80        495.37        370.37        125.00        10,370.40        13.97%
81        495.37        370.37        125.00        10,000.03        14.46%
82        495.37        370.37        125.00        9,629.66        15.00%
83        495.37        370.37        125.00        9,259.29        15.58%
84        495.37        370.37        125.00        8,888.92        16.20%
85        495.37        370.37        125.00        8,518.55        16.87%
86        495.37        370.37        125.00        8,148.18        17.61%
87        495.37        370.37        125.00        7,777.81        18.41%
88        495.37        370.37        125.00        7,407.44        19.29%
89        495.37        370.37        125.00        7,037.07        20.25%
90        495.37        370.37        125.00        6,666.70        21.32%
91        495.37        370.37        125.00        6,296.33        22.50%
92        495.37        370.37        125.00        5,925.96        23.82%
93        495.37        370.37        125.00        5,555.59        25.31%
94        495.37        370.37        125.00        5,185.22        27.00%
95        495.37        370.37        125.00        4,814.85        28.93%
96        495.37        370.37        125.00        4,444.48        31.15%
97        495.37        370.37        125.00        4,074.11        33.75%
98        495.37        370.37        125.00        3,703.74        36.82%
99        495.37        370.37        125.00        3,333.37        40.50%
100        495.37        370.37        125.00        2,963.00        45.00%
101        495.37        370.37        125.00        2,592.63        50.62%
102        495.37        370.37        125.00        2,222.26        57.86%
103        495.37        370.37        125.00        1,851.89        67.50%
104        495.37        370.37        125.00        1,481.52        81.00%
105        495.37        370.37        125.00        1,111.15        101.25%
106        495.37        370.37        125.00        740.78        135.00%
107        495.37        370.37        125.00        370.41        202.49%
108        495.37        370.41        125.00        0.00                404.96%
total                        40,000.00        13,500.00               

有钱的话越早投资就越好，到后來的时候就直接settle掉好了。

其实我想讲的是，很多人说有钱的话就直接给多一点头期或者直接用cash买车，但我不认同他们说的。。
如果手上有50k cash，两个选择，直接买车或者贷款，我会选择后者一边贷款然后一边去投资，借低利率去做高回酬的投资。

这次学到东西了，虽然一直以来都知道flat rate其实是比较高的，但一直都沒有仔细去研究。。
想请问一下flat rate真正的Effective APR是怎样算出来的？

heamq

回复 23# 新力爱力新


你算的不对，第8楼的算法才对。

如果有50千现款，要拿去还清贷款还是拿去投资是要看那一项比较高利率，
8％投资回酬率对某些人来说很容易，但是也有人不知道如何投资呀。

看回第8楼，借36000，108月，利率4.3％，
总利息＝9*0.043*36000＝13932，

FLAT RATE贷款其中很特别的是算REBATE，

还了第1个月供期时，REBATE＝13932*（108-1）*（108+1-1）/（108）/（108+1）＝13676.37，
所以BALANCE＝36000+13932-13676.37-462.33*1＝35793.30，
那么上个月的BALANCE是36000，所以PRINCIPLE少了＝36000-35793.3＝206.70，
那么利息＝462.33-206.70＝255.63，那么月利率＝255.63/36000＝0.710083％或年利率＝12*0.710083％＝8.52％。

还了第2个月供期时，REBATE＝13932*（108-2）*（108+1-2）/（108）/（108+1）＝13423.10，
所以BALANCE＝36000+13932-13423.10-462.33*2＝35584.23，
那么上个月的BALANCE是35793.30，所以PRINCIPLE少了＝35793.30-35584.23＝209.07，
那么利息＝462.33-209.07＝253.26，那么月利率＝253.26/35793.30＝0.707563％或年利率＝12*0.707563％＝8.49％。

新力爱力新

回复 24# heamq

第一次看到这些方程式，消化一下，谢谢～

平底糕

去年fully settle我的车
也问过那些officer
其实早供完会回扣
但是并不会很多
早供完一年的话，discount应该不会告到哪里去