买传统保险还是ILP?

sheryn8869

原帖由 kent05 于 4-5-2009 11:43 AM 发表
P公司quote我ILP而I公司quote我传统保险。到底要买哪一种保险比较好？男，33，没抽烟。

买保障选ILP.买储蓄选传统保单。

sheryn8869

原帖由 kbchoong 于 5-5-2009 12:35 AM 发表
还有要注意ILP保单内，第一年，保险公司会扣你60%保费当“行政费”，就是说只有40%的保费会进你的户口，第二年也是40%60%，第三年70%30%。。。。到了第六还是第七年以上，你所交付的保费才100%进你户口。所以当你第一 ...

其实有很多人都有所误会了！保险公司之所以有行政费，是因为公司里头多个部门的工作人员也要付薪水啊！也要付所得税嘛！ PARKING 都要给钱啦！

sheryn8869

原帖由 gaphill 于 10-5-2009 06:19 PM 发表



此卡虽然有10陪, 也不是十全十美,有美中不足之处,经过详读PolicyContract 条文,一些病症急须医疗时,我看要差不多要上山才理赔,没意思,看到拿不到.
如一旦被诊断子宫癌,乳癌,总之是大部癌症都是要有差不多要上 ...

医药卡都可以用啊！
您所说的要等到上山才得以理赔是属于严重疾病利益啦！
各位请注意哦，保险公司的保单条款都大同小异，只有在利益上大不同。

gaphill

原帖由 sheryn8869 于 13-5-2009 10:12 PM 发表


医药卡都可以用啊！
您所说的要等到上山才得以理赔是属于严重疾病利益啦！
各位请注意哦，保险公司的保单条款都大同小异，只有在利益上大不同。

对,我100%您同意您的说法:保险公司的保单条款都大同小异，只有在利益上大不同,要等到上山才得以理赔是属于严重疾病利益啦！
但是您还是搞不清楚我所例出的Contract 条文并是严重疾病Contract 条文, 而是某家公司医药卡Contract 条文里的Cancer Defination 原文.只此一家,别无分号.

gaphill

原帖由 kbchoong 于 5-5-2009 12:23 AM 发表
据我了解，ILP的fund不像unit trust的fund, 是没有发利息的！只有靠fund的价钱来衡量你的cash value。有错请指教。

LP的fund不像unit trust的fund, 是没有发利息是正确的,回酬是以资本增值(Capital Appreciation)为主.

GeMan

原帖由 gaphill 于 13-5-2009 11:35 PM 发表


对,我100%您同意您的说法:保险公司的保单条款都大同小异，只有在利益上大不同,要等到上山才得以理赔是属于严重疾病利益啦！
但是您还是搞不清楚我所例出的Contract 条文并是严重疾病Contract 条文, 而是某家公司 ...

outpatient cancer treatment 只是电疗及化疗。。。。其实，只要医生安排住院做电疗及化疗，就算是carcinoma－in－situ 也是一样可以claim的。

kteng7739

原帖由 charleswong28 于 4-5-2009 06:36 PM 发表
Allianz PowerLink (ILP)
你好!我是Charles Wong

人寿- RM 100,000.00
病症- RM 100,000.00
意外(MC) - RM 200per week

住院及膳宿 ROOM 200
我们医药卡保证更新至到年龄80
一年保障RM 75,000.00-全年总限 ...

我想问下他的tpd 还有 partial  disablement %在哪里cover...?
如果事主不要小心失去一个手掌，或一根手指可以cover 吗?
这个有没有保weekly  indemnity?
谢谢

[ 本帖最后由 kteng7739 于 15-5-2009 12:04 PM 编辑 ]

kteng7739

原帖由 kent05 于 4-5-2009 11:43 AM 发表
P公司quote我ILP而I公司quote我传统保险。到底要买哪一种保险比较好？男，33，没抽烟。

lz,,, 要买保单前。。。
要想清楚。。你那份保单是为自己，要保什么
(basic plan, hospital&surgical,PA,36 DREAD DISEASE)
看看你少了什么。。。

kbchoong

但是这个＂行政费＂贵的离谱！而且收取的制度只对保险公司有利，对客户是没有好处的！我算过，如果把第一年６０％，第二年３０％ 。。。。。到第最后一年的１０％，足足是２００％，是客户两年保费的总额啊！

保险公司选择先在前７年扣这些＂行政费＂而不是逐年逐年扣除摆明就是想要先＂吃掉＂客户的钱，然后套住客户，逼使客户必须继续供下去，即使客户在这７年里面断保，保险公司也先赚了一笔＂行政费＂，但客户却赔了这些巨额的＂行政费＂给保险公司！

而且ILP的fund又没有发dividend，所以客户能不能赚钱只能靠fund的表现／价钱起落，这风险很大。我觉得ILP要真的赚钱break even可能都要供上１５年左右。

我很后悔买了ILP，但供了８年惟有硬着头皮继续下去，我想如果当年保险我买term life,而每月供保险的钱换去invest在unit trust，我现在的cash value可能还比现在ILP的cash value多。

kteng7739

原帖由 kbchoong 于 15-5-2009 02:06 PM 发表
但是这个＂行政费＂贵的离谱！而且收取的制度只对保险公司有利，对客户是没有好处的！我算过，如果把第一年６０％，第二年３０％ 。。。。。到第最后一年的１０％，足足是２００％，是客户两年保费的总额啊！

保险 ...

我以前遇过一个agent.把investlink 当 unit trust  来卖给我。。。说和unit trust 一样的。。。。结果我terminate 了。。。。他还生我气。。。。

gaphill

原帖由 sheryn8869 于 13-5-2009 09:50 PM 发表


买保障选ILP.买储蓄选传统保单。   

买保障选ILP, 看来不十分恰当

如果买保障应首选NON Par Term Policy, NON Par Term Policy 是Pure Risk (纯风险),纯风险既是以最底保费换取最高保障.
小Sen 换大RM
Term Life =我们租屋子, 我们有屋子住,不必怕风雨来,但最后屋子不是属于我们自己的.
储蓄传统保单= 我们买屋子,我们有屋子住,不必怕风雨来,但最后屋子是属于我们自己的.
两者之间同样是有屋子住,不同点是所付出的RM 不一样LOH.

买保障选ILP,要付的杂费太多了,买保障吧了,为什么要去承担那么多无谓费用?买Term Policy 的Premium 是Level 的,起码不必像ILP 的保费,37岁之后,每年都在起价,起到没完没了, 如果转换成巴仙率 (Express In Term Of Percentage),要比收费站起的收费巴仙率更可怕!

不信,请打开Policy Contract 的Insurance Charges 的Schudule, 如果长命百岁, 准备计算机一下, 要付出的保费Guarantee 令您有惊喜!!

大部分Agent 自己也缠不清, 甚至敢敢拍胸向保客证Premium 不会起价, 当保客收保险公司寄信要求Top-Up RM 时, 有些  Agent 说公司要您加大投资部分,有些  Agent 说公司要您加大保障部分,如解说因Insurance charges 起或股市跌 造成Policy account 的Units 不足够用于Unit Deduction,寻至要Top-up,保客肯定会气到七孔生烟,所以只好解说成 公司要您加大投资部分或公司要您加大保障部分,非起价也, 非也,非也! 这真的令人啼笑皆非.
Agent 专业去了那里? 还是上了ILP 课也分清不了?



ILP 是投资吗?
如果是投资,要付的杂费未免太多了!左扣扣,右又扣扣,存"鸡碎"的RM,再用"鸡碎"的RM 作本金投资, 小刀怎样锯大树?


投资总离不开一个定律咀咒,那就是:-
用大RM 换小Sen  ( 例如放进1RM投资有20%回酬=有20Sen.)

ILP 保障形又不像, 投资形又不像, 像雾又像花,
Agent 搞不清,令保客雾里看花,最后导至保客两头不到岸是也.

[ 本帖最后由 gaphill 于 19-5-2009 08:30 PM 编辑 ]

kbchoong

身受同感啊，现在我供的ILP已经8年了，唯有继续供下去！但我现在的想法是继续供到20年，我自己算过，凭着现在我那个fund的表现（目前average每年10%return)，15年后会开始break even赚钱，然后再赚5年就斩掉走人。

kteng7739

原帖由 gaphill 于 16-5-2009 12:22 AM 发表


买保障选ILP, 看来不十分恰当,

如果买保障应选NON Par Term Policy, NON Par Term Policy 是Pure Risk (纯风险),纯风险既是以最底保费换取最高保障.
小Sen 换大RM
Term Life =我们租屋子, 我们有屋子住,不 ...

同意，如果发生fund insufficient , agent  又没有通知到client, 问题就很大条了的。。

kteng7739

原帖由 charleswong28 于 4-5-2009 06:36 PM 发表
Allianz PowerLink (ILP)
你好!我是Charles Wong

人寿- RM 100,000.00
病症- RM 100,000.00
意外(MC) - RM 200per week

住院及膳宿 ROOM 200
我们医药卡保证更新至到年龄80
一年保障RM 75,000.00-全年总限 ...

你好谢谢你的pm,可以把我问你的资料放出来吗。。。让更多人知道这保单的还有cover 什么。。。

gaphill

原帖由 GeMan 于 14-5-2009 11:26 PM 发表


outpatient cancer treatment 只是电疗及化疗。。。。其实，只要医生安排住院做电疗及化疗，就算是carcinoma－in－situ 也是一样可以claim的。

买医药卡有疾病Claim 就应作理赔, 为什么要转弯抹角,搞到要去"巴结"医生, 如公司有诚意应在Pollicy Contract里的outpatient cancer treatment 的Contract 条文直接Delete 掉,问题直接了结,那么保客与公司大家皆大欢喜.
不然话代理员应提醒保客先来个"巴结"医生, 那些保客不善于"巴结"医生的话或不知情者就自个保重lah.
万一您欲"巴结"医生,医生不领情,只有一厢情愿,那么该怎么办?

[ 本帖最后由 gaphill 于 16-5-2009 03:56 PM 编辑 ]

心邢熙

原帖由 GeMan 于 14-5-2009 11:26 PM 发表


outpatient cancer treatment 只是电疗及化疗。。。。其实，只要医生安排住院做电疗及化疗，就算是carcinoma－in－situ 也是一样可以claim的。

GeMan，我想请问你如果医药卡是50K annual limit，而outpatient cancer treatment是10K的limit。如果医生安排"住院做电疗及化疗"会不会扣outpatient cancer treatment的10K limit呢?  还是只是扣50K的annual limit而已??

[ 本帖最后由 心邢熙 于 16-5-2009 03:49 PM 编辑 ]

GeMan

原帖由 心邢熙 于 16-5-2009 03:45 PM 发表


GeMan，我想请问你如果医药卡是50K annual limit，而outpatient cancertreatment是10K的limit。如果医生安排"住院做电疗及化疗"会不会扣outpatient cancer treatment的10Klimit呢?  还是只是扣50K的annual limit而已??

关键在于 ＇住院＇ 这两个字，

以你的问题：
"住院做电疗及化疗"

那么就是扣annual limit的50K。

GeMan

原帖由 gaphill 于 16-5-2009 03:30 PM 发表
买医药卡有疾病Claim 就应作理赔, 为什么要转弯抹角,搞到要去"巴结"医生, 如公司有诚意应在Pollicy Contract里的outpatient cancer treatment 的Contract 条文直接Delete 掉,问题直接了结,那么保客与公司大家皆大 ...

你提出一个问题，我提供一个解决问题的方法。

GeMan

原帖由 kbchoong 于 15-5-2009 02:06 PM 发表
但是这个＂行政费＂贵的离谱！而且收取的制度只对保险公司有利，对客户是没有好处的！我算过，如果把第一年６０％，第二年３０％ 。。。。。到第最后一年的１０％，足足是２００％，是客户两年保费的总额啊！

保险 ...

其实 term life 也是有这个 第一年xx％，第二年yy％。。。等等的＇行政费＇。唯一与 ILP 不同的是，这些 ＇行政费＇在term life是没告诉保客，而 ILP 有告诉保客。

GeMan

原帖由 kbchoong 于 15-5-2009 02:06 PM 发表
...
而且ILP的fund又没有发dividend，所以客户能不能赚钱只能靠fund的表现／价钱起落，这风险很大。我觉得ILP要真的赚钱break even可能都要供上１５年左右。
...

ILP 的fund没发dividend，只是capital appreciation。capital appreciation是不必还income tax的。

大多数的unit trust fund 有发dividend。dividend是要还income tax的，而且是在发dividend时，直接在dividend扣max income tax ２８％，net dividend 才给 invester。