询问TERM LIFE

GeMan

原帖由 liverpool07 于 22-4-2009 09:18 PM 发表
wholelife non－par 是什么?
为什么期限对 term life 的保单有影响 ?
10~15年跟20~30年有什么差别吗 ?

刚刚去看了Allianz的PowerShield的brochure, 好象是种可以配搭不同程度上的saving plan.  其他的就看不太懂 ...

你还没说你要的 term life 年限多久。

Topscorer

如果是这样，楼主应该只是向往人手，疾病跟意外而已。如果楼主要买term，需要买多就呢？需要我为你打一份quotation给你吗？我是prudential's agent.多多指教：D

蓝色长今

原帖由 Topscorer 于 24-4-2009 01:10 PM 发表
对，楼主你说的没错。term的保障是比配套来得高的，这是无可否认的。

1.敢问楼主，如果买term的话，你的用意是在那里，保障高吗？如果是这样的话，我可以说你是否已能预测到在这段保期间，你会发生事故？如果事情发生，那么以后要买新的保单，不就更加的麻烦了。如果你是说不会有事的，那么是否还需要保险呢？

2.对问题是相同，但是结果却不一样。term到期后，里面所有的保障就会没有了，如果在term的保障期间中了疾病，要买新的是否会面对保费贵，何况还有可能买不到新的保险了。如果是配套，当然也一样，但是起码不会因为保单到期而失去可医药保障。

3.term是随着年龄而增加，配套就不会像term这样一直起价，通常都是因为医药费而起加，但是肯定会比term起的慢，起的少。（当然看是什么配套）

4.每间保险公司的附加利益都不同的。所以楼主需要自己去...

1和2）现在已经有了包括严重疾病保障的定期险了。

3）也有定期险是在投保期限内保费固定的。

defa

原帖由 Topscorer 于 24-4-2009 01:10 PM 发表
对，楼主你说的没错。term的保障是比配套来得高的，这是无可否认的。

1.敢问楼主，如果买term的话，你的用意是在那里，保障高吗？如果是这样的话，我可以说你是否已能预测到在这段保期间，你会发生事故？如果事情 ...

针对Term 的保费逐年增加的说明，其实定期保险term insurance保费制分别有level premium, reduce premium 和increase premium。大部分传统定期保险都是採用level premium制，即保费在整个保障期保持一样。Reduce premium 则多采用在Mortgage reducing term insurance。在我国，increase premium 或 term coverage 定期保障的保费逐年增加的状况则出现在investment-linked / unit-linked insurance 投资联结保险。

个人觉得楼主在这里提出问题，我们就应谨慎，全面及中立的提供资料，那才能助楼主解开疑惑，助他做出明智且适当的决定，也有助于提高行业的专业和佳礼论坛形象哦 一点浅见，若有冒犯之处请包涵

大棵呆

当有人问起买term life时我总不禁要鸡婆的说一些。

我不管你的财务规划怎样，我只想提供一个很划算的term life 买法。

它是这样的：
首先，你必须买一份MAAKL信托基金，你可以只买1000块的 money market基金就好，但它的回酬非常低，可能和银行定期的回酬一样2 - 3%而已。你就当著是放定期，放到70岁。

然后，就可以以一年RM62买到50K的 term life，它不看你的年龄，不看性别，只看你是不是他的信托基金客户。

如果要100K就是一年RM62 x 2 = RM124 以此类推。

其实它只保到65岁而已，66 - 70岁的就要有身体检查报告才受保。

以100仟的来讲，我觉得保费超便宜的，以前我买过也是100仟有cash value的那种，一年要RM1600耶 。。。保费差了10倍多

liverpool07

你这是term life吗?  还是PA ?

大棵呆

回复 liverpool07，

这的确是term life来的。没骗你。只是，他是group policy，就是说：因为你是MAAKL基金的客户，MAAKL就帮你买份group policy, 就好像我们打工公司帮我们买保险一样，都是特别便宜的。

prubest

原帖由 大棵呆 于 27-4-2009 12:18 PM 发表
当有人问起买term life时我总不禁要鸡婆的说一些。

我不管你的财务规划怎样，我只想提供一个很划算的term life 买法。

它是这样的：
首先，你必须买一份MAAKL信托基金，你可以只买1000块的 money market基金就好，但它的回酬非常低，可能和银行定期的回酬一样2 - 3%而已。你就当著是放定期，放到70岁。

然后，就可以以一年RM62买到50K的 term life，它不看你的年龄，不看性别，只看你是不是他的信托基金客户。

如果要100K就是一年RM62 x 2 = RM124 以此类推。

其实它只保到65岁而已，66 - 70岁的就要有身体检查报告才受保。

以100仟的来讲，我觉得保费超便宜的，以前我买过也是100仟有cash value的那种，一年要RM1600耶 。。。保费差了10倍多

有医药卡的对吗？

李汉伟

原帖由 liverpool07 于 24-4-2009 09:15 AM 发表
你的 "配套" 是指 ILP 吗?

为什么你会认为 "配套" 比term 划算?

因为人家只有配套，没有TERM,所以配套比较划算咯。

李汉伟

原帖由 Topscorer 于 24-4-2009 11:01 AM 发表
它们的分别如下：

第三，term会随着年龄而增加，配套却比较稳定

这句我不赞同，有些TERM的保费是GUARANTEE的，有些是会慢慢起价的，可是ILP里的INSURANCE CHARGE会起的更厉害。

我认为ILP或配套短期来讲是很好及值得的，可是长远来讲，这是对顾客不利的。
INSURANCE CHARGE 会一直起，到了年老的时候，你会发现你的INSURANCE CHARGE 是非常可怕的。

很大可能你的保单会断保，就算你有继续给保费。所以当你买ILP，请做好准备每隔几年就TOP UP,这样或许可以避免你的保单会断保。

[ 本帖最后由 李汉伟 于 28-4-2009 12:49 AM 编辑 ]

Topscorer

你所说的保证是永久吗？据我所知，term会随着年龄而起价，而且是保证起价。当然insurance charge也需要给吧。ILP虽起，但是我知道不会像term起的那么明显。当然这是看公司而定的。

我只是说出我的看法而已，当然不是所有人认同的。

skycs

有些term是不会起价的。

大棵呆

原帖由 prubest 于 27-4-2009 09:49 PM 发表


有医药卡的对吗？

没有啦 ~~!

就是死了（或终身残废）就赔, 不死就拿多多钱。总之好处就是有钱拿，坏处就是你要付多多钱。LPPL

李汉伟

原帖由 Topscorer 于 28-4-2009 10:17 AM 发表
你所说的保证是永久吗？据我所知，term会随着年龄而起价，而且是保证起价。当然insurance charge也需要给吧。ILP虽起，但是我知道不会像term起的那么明显。当然这是看公司而定的。

我只是说出我的看法而已，当然不 ...

当然是保证的。

你回去看一看你公司的insurance charge schedule,不要看20-40岁的,看60-80岁的,看了吓死你啊.

defa

原帖由 Topscorer 于 28-4-2009 10:17 AM 发表
你所说的保证是永久吗？据我所知，term会随着年龄而起价，而且是保证起价。当然insurance charge也需要给吧。ILP虽起，但是我知道不会像term起的那么明显。当然这是看公司而定的。

我只是说出我的看法而已，当然不 ...

要有凭有据哦，不好只说是我的看法。
大家都想知道那些term 保险会随年龄起价，而且是保证起价

Topscorer

你看的是那一间公司？我知道有些是和离谱的。其他公司不要看，只看我的公司就够了，所以看了过后，我认为配套比较值得了，着是我得到的结论。当然不同的人不同的看法。

身为agent，当然是提供最好的给有需要的人了。

term是一个短期的保险，最长在我公司是30年，所以要跟配套比较，是很难比的。当然是看几岁开始买了。

Topscorer

看了才会知道，没有看，那来看法？所以我说的都是有的。

那一些，那就看各公司的保险了。何况quotation也有写了。agent会说的。

sstsy

各位，在传统保单里面，除了医药卡之外，其他保障的PREMIUM都是LEVER的。

sstsy

各位，在传统保单里面，除了医药卡之外，其他保障的PREMIUM都是LEVER的。

liverpool07

真的很吸引人.
它的保险数额不需要看购买的MAAKL unit 数吗?