汽车贷款：可以半途缩短分期的年份吗？

blackfish84

偶老公的车本来是供7年的..但有段时间每个月还两期的钱...
现在时间缩短了..明年应该可以还完了 (大概5年的时间)

利息就不懂有没有减少

骨头仔

汽車貸款如果縮短分期年份, 希望可以減少利息?

答案 = 不能

例如我汽車貸款26千, 還7年. 利息4.2%.  也就是說銀行早已經算好我總共要還的數目是33千. 所以用84個月來償還總數33千的錢, 所以每月還400元.

如果我中彩票, 打算一次過還完. 我也是要還總數33千給銀行. 所以如果還有5年貸款, 我一次過還完, 銀行就賺了5年的利息. 簡單來説, 不管我1年還完, 還是5年, 7年還完, 總數一樣是要還33千. 早還完汽車貸款, 對銀行可以說有絕對的好處, 而本身則虧掉利息.

房屋貸款就不一樣了. 囯行規定的基貸率是6.75%. 雖然利息比車貸高出很多倍, 但是這利息是根據未償還數額來計算的. 如果30年房貸你用了10年還完, 自然省下了不少的利息.

對於那些提早還完房貸的人 (5年内還清貸款), 銀行都一定會徵收額外的收費. 畢竟銀行無法從長期貸款獲利, 只好 charge 這筆費用了.

之所以車貸和房貸的利率都不一樣, 原因就在這邊. 車貸的利率是根據貸款的總數, 而房貸的利率是根據未償還的總數. 所以不要搞錯了.

Chivaz

原帖由 justin_tan1223 于 6-11-2008 05:51 PM 发表

是吗？ 还以为要全部还完才可以。。

看错了，一部分不可以

Chivaz

原帖由 heamq 于 6-11-2008 08:13 PM 发表
我不清楚能不能多还一部分贷款而继续供还剩下的贷款，
但是我曾经提早结束三辆汽车的贷款。

汽车贷款提早结束的算法：
N=贷款的总供还期，如借6年，N=72，
n=已经还了的供还期，如已经还了两年，n=24，
M=每月 ...

这个很有用，不用我每个月打电话去问,请问你是如何得知的？我问银行的人他们也不清楚FORMULA

[ 本帖最后由 Chivaz 于 7-11-2008 12:07 AM 编辑 ]

MillionLoy

原帖由 骨头仔 于 6-11-2008 10:01 PM 发表
汽車貸款如果縮短分期年份, 希望可以減少利息?

答案 = 不能

例如我汽車貸款26千, 還7年. 利息4.2%.  也就是說銀行早已經算好我總共要還的數目是33千. 所以用84個月來償還總數33千的錢, 所以每月還400元.

如 ...

你错了,汽車貸款縮短分期年份系唔得,但系如果一次过俾晒系可以减息的

MillionLoy

原帖由 Chivaz 于 7-11-2008 12:03 AM 发表


这个很有用，不用我每个月打电话去问,请问你是如何得知的？我问银行的人他们也不清楚FORMULA

formula系有的,只系银行的职员唔会
他地按电脑来睇的

[ 本帖最后由 MillionLoy 于 7-11-2008 01:32 AM 编辑 ]

MillionLoy

简单来讲,头个几年已经吃佐大部分的利息

heamq

我喜欢追根究底，
多年前刚巧某一金融的职员懂，是他告诉我的，
现在的银行职员多数是不懂的，
他们只会按电脑，然后告诉你数目。

我前两次结束贷款时，数目一分钱都不差，
最后一次结束贷款时，数目只是差一分钱而已。

heamq

请问你的EXCEL是你自己做的吗？
我用我所知道的FORMULA算，
你所列出的例子都一分不差的正确。

只是你列出的APR是个平均数，
汽车贷款的特别处是REBATE的算法，
由于这个原因，
造成了它的真正的利率其实是开始时比较高，然后越来越低，
以你所做的例子，
第01个月的利率是8.89％，
第12个月的利率是8.55％，
第24个月的利率是8.20％，
第36个月的利率是7.87％，
第48个月的利率是7.57％，
第60个月的利率是7.30％，
第72个月的利率是7.04％，
第84个月的利率是6.80％，

以你的例子来算，真正的算法是，
当你还了71个月后，BALANCE＝19548.25，
当你还了72个月后，BALANCE＝18097.48，
所以你这一个月是还了母金19548.25-18097.48＝1450.77
利息＝1565.48－1450.77＝114.71，
所以利率＝114.71/19548.25*12＝7.04％。

Chivaz

原帖由 MillionLoy 于 7-11-2008 01:23 AM 发表


formula系有的,只系银行的职员唔会
他地按电脑来睇的

是咯。。。每次问他们都是讲直接KEY IN的

原帖由 MillionLoy 于 7-11-2008 01:37 AM 发表
简单来讲,头个几年已经吃佐大部分的利息
http://i304.photobucket.com/albums/nn196/yoongzhai/carloan. ...

每个月还利息多过PRINCIPLE

Chivaz

原帖由 heamq 于 7-11-2008 06:51 AM 发表
我喜欢追根究底，
多年前刚巧某一金融的职员懂，是他告诉我的，
现在的银行职员多数是不懂的，
他们只会按电脑，然后告诉你数目。

我前两次结束贷款时，数目一分钱都不差，
最后一次结束贷款时，数目只是差一 ...

原帖由 heamq 于 7-11-2008 07:15 AM 发表
请问你的EXCEL是你自己做的吗？
我用我所知道的FORMULA算，
你所列出的例子都一分不差的正确。

只是你列出的APR是个平均数，
汽车贷款的特别处是REBATE的算法，
由于这个原因，
造成了它的真正的利率其实是开 ...

强！！！竟然可以那么厉害算。。。 ，等下算下，不会再问你

heamq

对啊！
我是说我们两个所算出来的都是一样的呀！

MillionLoy

原帖由 heamq 于 7-11-2008 11:05 AM 发表
对啊！
我是说我们两个所算出来的都是一样的呀！

哈哈 sorry误会了

MillionLoy

原帖由 heamq 于 6-11-2008 08:13 PM 发表
我不清楚能不能多还一部分贷款而继续供还剩下的贷款，
但是我曾经提早结束三辆汽车的贷款。

汽车贷款提早结束的算法：
N=贷款的总供还期，如借6年，N=72，
n=已经还了的供还期，如已经还了两年，n=24，
M=每月 ...

做个Loan RM100000 利息4.5% 供七年的 Example : 来睇

heamq

已经寄给你了。。。。

Chivaz

原帖由 骨头仔 于 7-11-2008 02:10 PM 发表
看来大家误会了啊...

如果你借100千. 有3个配套. 5年还清, 7年还清和9年还清.

假设5年还清, 总数=A; 7年还清, 总数=B; 9年还清, 总数=C;

看看这些配套, 当然5年还清的利率比9年还清的来的低. A

我晕。。。

Chivaz

原帖由 heamq 于 7-11-2008 02:50 PM 发表
已经寄给你了。。。。

一样。。。谢了！

MillionLoy

原帖由 Chivaz 于 7-11-2008 05:31 PM 发表


我晕。。。

算啦 ,骨头仔唔识你就教教他啦

heamq

请你再去问另外一个银行的职员，问清楚一点。

MillionLoy

原帖由 wanjia 于 8-11-2008 10:32 AM 发表

我在银行工作的朋友说的和你一样。他建议我把那笔多出来的钱还房贷。

有多出来的一笔钱先放多去车系比较好的 你问清楚你的银行工作的朋友啦
如果贷款车4.5%七年,就等于房贷的8.2%,你先要搞清楚这一点