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发表于 5-9-2008 02:41 PM
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乱码
不会把table放上来。
[ 本帖最后由 我是大头 于 5-9-2008 02:45 PM 编辑 ] |
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发表于 5-9-2008 03:25 PM
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FD（3.7%）
付还额 (每月)
• RM305
#肯定，不会随着年龄而增加
将获得什么保险利益
• Cash value
#cash value 可以随时动用，不管什么紧急事件。
#cash value = 你还的100%钱+未提出利息
免付利益
• 没有
十年后的cash value
• RM44 939.31
#可全数动用
#用低利率3.7%来计算，数额将随着利率的波动增加或减少。
十年后能提出的款项
• RM5146
#自由决定，用RM5146是方便和GJA比较
十年后每年能提出的款项
• (RM44939.31 – RM5146) x 3.7% = RM1472
#用低利率3.7%来计算，数额将随着利率的波动增加或减少。
计划的限期
• 没有限期
• 自愿停止计划后能领取RM39793
假设到全部plan到87岁都到期能拿回多少？
• RM5146 + RM765 44 + RM39793 = RM121 483
#利用每年3.7%低利率计算。
[ 本帖最后由 我是大头 于 5-9-2008 03:30 PM 编辑 ] |
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发表于 5-9-2008 03:31 PM
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GJA (24岁计划参与者)
付还额 (每月)
• RM305
#不肯肯定，会随着年龄增加
将获得什么保险利益
• RM25000人寿
#会增值到最高RM39375
免付利益
• 有
十年后的cash value
• RM39 375
#最高的预测
#只可以loan一部分钱出来，但还要还利息。
十年后能提出的款项
• RM5146
#最高的预测
十年后每年能提出的款项
#预测RM25000 x 7% = RM1750
#用预测最高的7%来计算，就是要确保GX保险公司每年投资都要赚钱。
#最低RM1062.50
计划的限期
• 保到87岁
• 到期后GJA将会被关掉，领取一笔RM39375+RM31341
#最高预测
假设到全部plan到87岁都到期能拿回多少？
• RM5146 + RM91 000 + RM39375 + RM31341 = RM166 862
#预测，视公司的表现。此数额是最高预测。
[ 本帖最后由 我是大头 于 5-9-2008 03:32 PM 编辑 ] |
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发表于 5-9-2008 03:33 PM
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真正的7%回酬储蓄配套
付还额 (每月)
• RM305
#肯定，不会随着年龄而增加
将获得什么保险利益
• Cash value
#cash value 可以随时动用，不管什么紧急事件。
#cash value = 你还的100%钱 - 投资费用+未提出赚利
免付利益
• 没有
十年后的cash value
• RM54 107.97
#可全数动用
#用7%来计算
十年后能提出的款项
• RM5146
#自由决定，用RM5146是方便和GJA比较
十年后每年能提出的款项
(RM54107.97 – RM5146) x 7% = RM3427
#假设每年的回酬在于7%。
计划的限期
• 没有限期
• 自愿停止计划后能领取RM48961
假设到全部plan到87岁都到期能拿回多少？
• RM5146 + RM178 204 + RM48961 =RM232 311
#利用每年7%回酬计算
[ 本帖最后由 我是大头 于 5-9-2008 03:34 PM 编辑 ] |
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发表于 5-9-2008 03:35 PM
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我认为最佳的plan #预测6%年回酬
付还额 (每月)
• RM305（其中RM40是用来买Mutual Life Plus2 Plan 1）
#肯定，不会随着年龄而增加
将获得什么保险利益
• Cash value
• RM100000自然死亡、自然终生全然残废
• RM200000意外死亡、意外终身全然残
• RM10000036种恶性疾病
#cash value 可以随时动用，不管什么紧急事件。
#cash value = 你还的100%钱 - 投资费用+未提出赚利
免付利益
• 有
#只有在发生意外或恶性疾病的情况，用赔偿额来供还剩下的期款。
十年后的cash value
• <(RM305 – RM40) x 12月 x 10年> + 6%（预测）年回酬 = RM43265
#假设每年的回酬在于6%。
十年后能提出的款项
RM5146
#自由决定，用RM5146是方便和GJA比较
十年后每年能提出的款项
• <(RM43265 – RM5146) x 6% > - RM480 = RM1807
#假设每年的回酬在于6%。
计划的限期
• 没有限期
#Mutual Life Plus 2 的保期到70岁。(恶性疾病到65岁)
#保险到期后cash value能当作赔偿额，有RM38119。
假设到全部plan到87岁都到期能拿回多少？
• RM5146 + RM93 964 + RM38119 = RM137 229
#利用每年6%回酬计算
[ 本帖最后由 我是大头 于 5-9-2008 03:36 PM 编辑 ] |
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发表于 5-9-2008 05:02 PM
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回复 25# 我是大头 的帖子
哇!!!你好利害.......请问,你是那一间公司的代理员?
你解释的很清楚 |
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楼主 |
发表于 5-9-2008 05:15 PM
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回复 26# 不知者 的帖子
我不是保险代理。
只是看不惯保险代理用GJA误导消费者，所以去研究。
问了大约五个代理，听了一个讲座，得出来的结果。
那些代理给我问道要疯掉了。
没什么啦！很普通罢了，这里高手如云，我只是个小角色罢了。
慢慢来揭发这里的宝藏罢！
欢迎你来cari投资专区。 |
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发表于 5-9-2008 05:26 PM
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回复 27# 我是大头 的帖子
你也很有耐心的去研究......
如果我想做个类似这样的储蓄....想请示你的advise...Thanks |
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楼主 |
发表于 5-9-2008 05:44 PM
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回复 28# 不知者 的帖子
那个？
很难介绍！
因为我不了解你。
你email我你的资料。
几岁、有家庭吗？家庭成员、薪水、花费、已经买的保险、以做的投资、储蓄。 |
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发表于 5-9-2008 05:55 PM
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回复 29# 我是大头 的帖子
 ......复杂...
那你觉得哪一间保险公司/银行的储蓄...会比较好? |
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发表于 5-9-2008 06:24 PM
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原帖由 我是大头 于 3-9-2008 02:27 PM 发表 
没办法啦！
以后要买这种长期的plan，要想清楚。不要轻信代理说的。多问几个人。
不经一事，不长一智。至少你了解到你的保险代理是个怎样的人。
深有同感！有时代理会讲到天花乱坠来吸引你买他的产品，所以所有跟钱有关的东西最好是冷静地考虑清楚和问清楚产品的详情。
其实有时候一个产品的好坏因人而异，当购买者觉得产品适合他的话， 他就会说那是个好产品；不适合他的话， 他就会说那产品不好。 |
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发表于 5-9-2008 06:36 PM
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我對這個plan有研究過，真正到10年過後是大概5。＋＋% 罷了，因爲是乘rm25000 但是大家不要忘記只有一半是fix interest.(2.++%) 本人認爲這個不是一個很好的plan, 因爲return不是很多，還有欺騙的成分
還有他們說到87歲可以拿回幾多幾多，just forget this ok . |
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发表于 6-9-2008 12:41 AM
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看了各位大大的讲解,觉得很有道理....
我父亲今年产月买了GJA,而且还是每年16,XXX,给了两年的钱(刚刚问了我父亲),受包人是我弟弟,父亲是Payee,...
听来GJA不是很好,怎么办呢?  |
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楼主 |
发表于 6-9-2008 11:05 AM
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回复 33# King28 的帖子
哈哈！去找回向你爸爸销售GJA的保险代理，要他解释。
不要这样轻易放过这些不负责任的代理。我相信其他老实的保险代理都会同意我这样的建议。
要不要继续还就看你自己了，我不能说什么。还了两年，24K了咯！不还亏好多哦！还的话也是亏。现在就是进退两难了。
下次不管是买保险，投资都要想清楚，带眼识人。尤其是那些需要长时间供还的。 |
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楼主 |
发表于 6-9-2008 11:07 AM
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回复 32# henry28112000 的帖子
对了。
还有放了十年，才一次过给你一点钱。大概2++%而已。 |
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楼主 |
发表于 6-9-2008 11:32 AM
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回复 30# 不知者 的帖子
都一样。重要的是代理的服务素质。
我的建议是先存笔3-6个月的生活储备金在FD（2-5个月）和普通户口（1个月）
接下来做保障，就是买保险。但是不要太多！医药卡、意外险、人寿加36疾病
过后，剩下的才拿来做点投资。 |
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发表于 6-9-2008 03:00 PM
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原帖由 我是大头 于 6-9-2008 11:05 AM 发表 
哈哈！去找回向你爸爸销售GJA的保险代理，要他解释。
不要这样轻易放过这些不负责任的代理。我相信其他老实的保险代理都会同意我这样的建议。
要不要继续还就看你自己了，我不能说什么。还了两年，24K了咯！不 ...
请问，大头弟弟，人家如何亏呢？讲来听听！ |
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楼主 |
发表于 6-9-2008 03:14 PM
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回复 37# 宝之林 的帖子
你来了这里了啦！
亏掉机会！你能担保GE肯定给你们所谓7%红利吗？
如果只有你们所谓的4.25%，以10年缴RM36610为例。
GJA最低每年RM1062.5（4.25%）我们还了RM36610，拿回1062.5。回酬是2.9%。是不是比FD少？
还有在还的十年那段时间。我们才拿回RM5146（最高预测），相等于每年2.6%，又是少于FD，这就是机会亏损。
我知道GJA有保险利益，我也有提出来一起比较。看清楚我之前的比较。但是RM39375（最高）的保障需要那么多钱吗？你是保险代理，应该比我这什么都不懂的小弟弟清楚。
如果我的数据错误，我道歉，对不起。这些都是GE保险代理给我的。 |
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发表于 6-9-2008 05:01 PM
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原帖由 我是大头 于 6-9-2008 03:14 PM 发表 
你来了这里了啦！
亏掉机会！你能担保GE肯定给你们所谓7%红利吗？
如果只有你们所谓的4.25%，以10年缴RM36610为例。
GJA最低每年RM1062.5（4.25%）我们还了RM36610，拿回1062.5。回酬是2.9%。是不是比FD少？ ...
想回去，如果还了一年，FD 3600,GJA 3600,要死，中风了。。。。。残，怎么办？
FD 3600 X 3.7 我给你 5%吧= 多少？
GJA 3600 +(3600X9) 请问多少？
这就是保险。拿36610，可以存到再来说。我都不知道明天能不能看你的贴呢？ |
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发表于 6-9-2008 05:27 PM
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原帖由 我是大头 于 6-9-2008 03:14 PM 发表
你来了这里了啦！
亏掉机会！你能担保GE肯定给你们所谓7%红利吗？
如果只有你们所谓的4.25%，以10年缴RM36610为例。
GJA最低每年RM1062.5（4.25%）我们还了RM36610，拿回1062.5。回酬是2.9%。是不是比FD少？ ...
复杂的数字, 歪歪不喜欢算.
而且, GJA和FD各有不同, 怎么可以比较呢?
如果给予一个不善于投资的人, 而且个人风险保障也做足了, 购买GJA也是个不错的选择.
除了如同EPF CONCEPT来强迫自己储蓄(当然, 一定要确保自己能供完), 之后, 再如同EPF一样, 退休后才来出来用.
如果是不想等太久, 则可以选择供完后每年拿钱拿到老,.
而如果把同样的钱放在FD, 两个利息滚利息, 本钱滚本钱下的十年后, 那么会比较快提款完毕呢?
而GJA里的保障是FD给不到的. 如果在第一年储蓄了RM3700就归天, 买了GJA的家人可以得到保障赔偿, 而储蓄在FD里的家人就是得到那RM3700.
最后, FD有FD的好, GJA有GJA的好, 针没有两头利的.
最后的最后, 歪歪不喜欢FD, 也不喜欢GJA, 所以歪歪就只有保险和股票
废话完毕 |
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