一份 储蓄／投资计划 的真正回酬率是多少？ 什么是 IRR ？自己来算吧 ！

GeMan

Geman 大大，你好

annuity fund保单期20年~
供8400一年，要连续供5年，最后15年不用供.

第1 - 5年, bonus 600/年.
第6 - 20年, bonus 1200/年.
满期可以拿回 84K
IRR : 6% (对吗?)
...
TOM6767 发表于 17-5-2011 05:49 PM

我稍微改一改问题来给予更清楚的解答：
annuity fund保单期20年~
供8400一年，要连续供5年，最后15年不用供.
第1年尾 - 5年尾, bonus 600/年.
第6年尾 - 19年尾, bonus 1200/年.
第20年尾满期可以拿回 84K (包括最后1年的bonus 1200)

钱的进出：
第1年头：出8400
第1年尾：进600
第2年头：出8400
第2年尾：进600
:
第5年头：出8400
第5年尾：进600
第6年尾：进1200
:
第19年尾：进1200
第20年尾(满期)：进84000

钱的nett进出：
第1年头：出8400
第1年尾（也就是第2年头）：出7800
第2年尾（也就是第3年头）：出7800
第3年尾（也就是第4年头）：出7800
第4年尾（也就是第5年头）：出7800
第5年尾：进600
第6年尾：进1200
:
第19年尾：进1200
第20年尾(满期)：进84000

excel输入是：
1    -8400
2    -7800
3    -7800
4    -7800
5    -7800
6    600
7    1200
8    1200
9    1200
10    1200
11    1200
12    1200
13    1200
14    1200
15    1200
16    1200
17    1200
18    1200
19    1200
20    1200
21    84000
22　　  =irr(1:21,0.01)=5.91%

TOM6767

间中给的钱能拿出来么？ 还是要放在里面继续累积红利，满期才可以拿到84k？
AK- 发表于 17-5-2011 06:06 PM

agent 说能拿出来 。。

TOM6767

回复 287# GeMan


投资回报率好吗?
如果所有的回报保证(guarantee)?

类似term life ....

AK-

agent 说能拿出来 。。
TOM6767 发表于 17-5-2011 07:27 PM

    小心哦。。。 每年都拿钱出来，其满期所得 就不会比 不拿出来的高。最好是弄清楚。。。

第2点是，这个应该是scenario A 的回酬， scenarioB的回酬他应该没有给你知道。。

AK-

回复  GeMan


投资回报率好吗?
如果所有的回报保证(guarantee)?

类似term life ....
TOM6767 发表于 17-5-2011 07:32 PM

    20年 才5%多。。低。。。

GeMan

回复  GeMan


投资回报率好吗?
如果所有的回报保证(guarantee)?

类似term life ....
TOM6767 发表于 17-5-2011 07:32 PM

--投资回报率好吗?
##
算是比较高回酬的储蓄保险。

如果能贴出你拿到的quotation来分享，就可以看看资料是否有如代理所说的。


--如果所有的回报保证(guarantee)?
##
应该只有部分是保证，不可能是全部保证。quotation内有写明。

TOM6767

谢谢。。。
我会再弄清楚..
不过那 agent 说是一个回酬吧了。。。

但总回酬高于FD ...

AK-

谢谢。。。
我会再弄清楚..
不过那 agent 说是一个回酬吧了。。。

但总回酬高于FD ...
TOM6767 发表于 17-5-2011 07:42 PM

   不见得。。。 你看看 5年可以拿回多少？ 10年可以拿回多少？15年可以拿回多少？（假设间中都不钱的情况下）。。

我看你还是把quotation pose上来。。我们来看看吧。。。

TOM6767

要等到满20年才能一次拿。除了，发生死亡或意外。
Anuiti fund, 我还没收到quotation.
6月才有。

GeMan

20年 才5%多。。低。。。
AK- 发表于 17-5-2011 07:36 PM

如果 苹果vs苹果，这份是比较一般储蓄保险来的高回酬的储蓄保险。

如果 苹果vs橙，这份储蓄保险当然比较不上回酬更高的基金。

$_$

刚刚帮女友在看买了四年的HLA Trigen， 不是很明白。。
以Sce.B 来看的话，怎么看都好像不大对劲，很想叫女友现在就surrender掉，把钱省起来一起买unittrust，自己的钱自己负责好像比较好，能不能请大大们简单的分析以下这个income plan？

AK-

刚刚帮女友在看买了四年的HLA Trigen， 不是很明白。。
以Sce.B 来看的话，怎么看都好像不大对劲，很想叫 ...
$_$ 发表于 19-5-2011 11:15 PM

    你upload的图 有点小。。能否upload到最大 1600x1200 。。。这样会比较清楚。。

www.imageshack.us

GeMan

刚刚帮女友在看买了四年的HLA Trigen， 不是很明白。。
以Sce.B 来看的话，怎么看都好像不大对劲，很想叫 ...
$_$ 发表于 19-5-2011 11:15 PM

好像少了１面有写 non－guaranteed income ／ dividend 的，一般第１年尾／第２年尾开始给的。

$_$

你upload的图 有点小。。能否upload到最大 1600x1200 。。。这样会比较清楚。。

www.imagesha ...
AK- 发表于 19-5-2011 11:21 PM

谢谢大大，把照片放大了，请您帮忙看看。或直接点链接图片http://calvincty.com/images/jess-hla-trigen_1600.png

[风]少爷

为什么scenario A,B 相差那么远的？

$_$

好像少了１面有写 non－guaranteed income ／ dividend 的，一般第１年尾／第２年尾开始给的。
GeMan 发表于 19-5-2011 11:46 PM

   policy 在家没带，这张是因为我想了解下而叫agent寄过来看看，你意思是说第二年尾起就会给像bonus这样的钱了？

AK-

好像少了１面有写 non－guaranteed income ／ dividend 的，一般第１年尾／第２年尾开始给的。
GeMan 发表于 19-5-2011 11:46 PM

    geman, 他这个是annual income pay out吧？ 那么在第30年末，需1k + surrender value ，对么？

AK-

policy 在家没带，这张是因为我想了解下而叫agent寄过来看看，你意思是说第二年尾起就会给像bonus ...
$_$ 发表于 19-5-2011 11:56 PM

    我算了。。。请geman帮忙查看。。有没有弄错。。

谢谢！


如果看不到以上的图，请到 www.imageshack.us 申请一个免费的帐号，refresh页面就可以看到了。

总结：
给付利息，不同时段的复利率
	情况A	情况B
10年	0.52%	-1.06%
20年	3.96%	2.29%
30年	4.66%	2.90%

它的 scenario A 及B 差好远啊。。

之前有算过它近期的保单。。就算是“累积”那所谓的保证利息，30年的IRR也是不会到5%。。。

$_$

我算了。。。请geman帮忙查看。。有没有弄错。。

谢谢！


如果看不到以上的图，请到  申 ...
AK- 发表于 20-5-2011 08:00 AM

女友的agent应该是告诉她无论经济如何，rate还是不会怎么样掉。。可是我真的看来看去怎么样都不对，想短痛把它斩掉，剩下一点钱放FD 和 学习投资基金。。请问大大觉得如何呢？
  假如现在surrender（今年是第四年），最坏打算（Sce。B）能够拿回6－7k吗？

GeMan

geman, 他这个是annual income pay out吧？ 那么在第30年末，需1k + surrender value ，对么？
AK- 发表于 20-5-2011 07:55 AM

对，看起来这个 guaranteed annual income pay out RM1000 是每年给出来的，而 non－guaranteed bonus 是累积在公司里（我猜吧了）。

所以，第30年末，需1k + surrender value 。