一份 储蓄／投资计划 的真正回酬率是多少？ 什么是 IRR ？自己来算吧 ！

lovingangel

[img]

year 1        -4388.25
2        -4388.25
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11        0
12        0
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14        0
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16        0
17        0
18        0
19        0
20        0
        22675
        #DIV/0!

我也是得到#DIV/0! ？？？

AK-

[/URL]

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7        -4388.25
8 ...
lovingangel 发表于 20-11-2010 03:31 PM

你付出4388.25 x 10 = RM 43,882.50 ， 但你却得回RM 22,675？

=IRR(B1:B21,0.001)
你要加个guess的数据，红色字的部分，就会得到 -4.22%。

你的图太小，看不是很清楚叻～


这个应该是，第10年开始可以得1000.

1	-4388		-4388
2	-4388		-4388
3	-4388		-4388
4	-4388		-4388
5	-4388		-4388
6	-4388		-4388
7	-4388		-4388
8	-4388		-4388
9	-4388		-4388
10	-4388	1000	-3388
11	0	1000	1000
12	0	1000	1000
13	0	1000	1000
14	0	1000	1000
15	0	1000	1000
16	0	1000	1000
17	0	1000	1000
18	0	1000	1000
19	0	1000	1000
20	0	1000	1000
	22675		22675
		IRR	-1.93%

lovingangel

回复 262# AK-

Ak 可以 click 一下那照片，照片会开在new windows 的，不好意思，我不知道如何在这里把照片放大。。。。


-1.93%???????????? 还要亏本。。？

AK-

回复  AK-

Ak 可以 click 一下那照片，照片会开在new windows 的，不好意思，我不知道如何在这里把照片 ...
lovingangel 发表于 20-11-2010 04:37 PM

当然亏本啦！算回酬，必须考量时间因素。也就是说你回本需要多少时间。你付出40多千，但你却需要20年才回本，以IRR来算肯定亏的。

我个人觉得，如果你的每月收入有限，而又用很的收入百分比去买储蓄保单，是比较没有经济效益的。

你去爬我的帖，你就会明白了。

camel1213

虽然我发现这个帖时有点迟了，但还是想在此谢谢GetMan还有其他的大大们。。真的让我受益不浅。。

我是zhizhen

回复 264# AK-

AK，这个不是完整的quotation，还有另外1000的performance bonus list在另外一面。

coldplayers

一年供 RM６０００，一共２１年。
满期拿回 RM７２０３５+RM１４７２１５。９７=RM２１９２５０。９７

	出钱	拿钱	nett
0	-6000		-6000
1	-6000		-6000
2	-6000		-6000
3	-6000		-6000
4	-6000		-6000
5	-6000		-6000
6	-6000		-6000
7	-6000		-6000
8	-6000		-6000
9	-6000		-6000
10	-6000		-6000
11	-6000		-6000
12	-6000		-6000
13	-6000		-6000
14	-6000		-6000
15	-6000		-6000
16	-6000		-6000
17	-6000		-6000
18	-6000		-6000
19	-6000		-6000
20	-6000		-6000
21		219250.97	219250.97
			=IRR(0:21)

回筹率 答案是 IRR=4.7855%pa.
GeMan 发表于 27-3-2010 05:48 PM [/quote]


    大大,為甚麼我用你這個EXAMPLE在Irr Calc計算結果= -1.1% ?
    另外,如果照你算出來的0.21 怎樣算出4.8725 pa的?

---

GeMan

大大,為甚麼我用你這個EXAMPLE在Irr Calc計算結果= -1.1% ?
    另外,如果照你算出來的0.21 怎樣算出4.8725 pa的?
coldplayers 发表于 16-1-2011 06:18 AM

我要看到你的excel file才可以解答你的问题。
请PM我你的email。

GeMan

一年供 RM６０００，一共２１年。
满期拿回 RM７２０３５+RM１４７２１５。９７=RM２１９２５０。９７

...
coldplayers 发表于 16-1-2011 06:18 AM

我 email 给你了，请查阅。。。

dikku0079

回复 269# GeMan


    Geman 大大，最近有人介绍我一个saving plan，是HLA Wealth Builder，发现这贴很有用，实在太好了，那个agent pass 了一张plan，看了里面的数字，不是很清楚怎样算IRR，简单的说我想拿十五年的plan，每年存4,850，连续存六年，而每年会给一些(yr1-yr9)会给guarantee income 500.00，如果这笔钱每年不拿出来可以存起来吃interest(compounded)，到了第十年后，就每年给1,000直到十五年满期，就可以拿到一个surrender value 44,562，请问大大要如何算IRR?

Year	Annual Premium	Guarantee Income	Surrender Value
1	4，850	500
2	4，850	500
3	4，850	500
4	4，850	500
5	4，850	500
6	4，850	500
7		500
8		500
9		500
10		1，000
11		1，000
12		1，000
13		1，000
14		1，000
15		1，000	44，562

我用Excel试算IRR算到有5.69%，不懂对吗？
我已经scan了那表，但又怕post上来字太小看不到，除了surrender value，还需要注意些什么呢？

GeMan

回复 270# dikku0079

我算到的很接近 ５。８６％, 你是否可以把 cash flow ＆ IRR 写出来，参考参考。。。
1    -4850    500                -4850
2    -4850    500                -4350
3    -4850    500                -4350
4    -4850    500                -4350
5    -4850    500                -4350
6    -4850    500                -4350
7                500                 500
8                500                 500
9                500                 500
10              1000                500
11              1000                1000
12              1000                1000
13              1000                1000
14              1000                1000
15              1000    44562    1000
16                                      45562
            　　　                    IRR(1:16)=5.86%


--我已经scan了那表，但又怕post上来字太小看不到，除了surrender value，还需要注意些什么呢？
##
你放上来看看。。。

大棵呆

回复  dikku0079

我算到的很接近 ５。８６％, 你是否可以把 cash flow ＆ IRR 写出来，参考参考。。。
...
GeMan 发表于 5-4-2011 07:59 AM

   我所了解的应该是: surrender value 就是最终的value了, 都是假设间中所拨出的收入(interest/income ), 你一分都没拿出来得到的最后最后值了.
换句话说, 如果你把那些guaranteed income / interest都拿出来就没有 44562.

dikku0079

回复 271# GeMan


    谢谢Geman兄，我试试upload上来，字很小，希望能看得到吧




另外，agent说这Plan里面只有一个保死亡和终身残废的，但就没有medical card 和36种疾病的，他说这 plan是比较着重在我的saving plan，不过如果我要的话，他还是可以帮我加进去，不过premium当然会高一点，但想想本身已经有另外买了，所以就觉得不需要了。

dikku0079

回复  dikku0079

我算到的很接近 ５。８６％, 你是否可以把 cash flow ＆ IRR 写出来，参考参考。。。
...
GeMan 发表于 5-4-2011 07:59 AM

    我的算法和你的一样，不过我在第15年没有加上1000，只是放上surrender value而已，原来是酱
5.86% for saving plan应该还不错吧

AK-

我的算法和你的一样，不过我在第15年没有加上1000，只是放上surrender value而已，原来是酱:love ...

5.86% for saving plan应该还不错吧
dikku0079 发表于 5-4-2011 09:16 AM

      Zzz.... saving plan 5.86% 不错？
你可以看看前面的帖子。。。很多人对这点【5.86% 是不错】有各种不同的看法 。。。Zz...
参考参考吧。。。

GeMan

回复  GeMan
    谢谢Geman兄，我试试upload上来，字很小，希望能看得到吧

另外，agent说这 ...
dikku0079 发表于 5-4-2011 09:07 AM

quotation 左上角写 ＂Yearly Income Accumulation＂， 而 ＂Total Accumulated Yearly Income＂，看起来好像是拿首９年的RM５００及接下来的RM１０００是累积在保险公司没有拿出来的，到了满１５年时一次过拿出来，加上其它利益，可以拿回RM４４５６２（surrender value）。

你要向 agent 确认一下。以GE的计划来说，只要是 Accumulation 的（option ３），间中的任何bonus都是没拿出来的，过后满期或退保时一次过一起拿。

如果是有如GE的拿法，那么IRR是 ３。４５％。
          Annual           Surrender
Year    Premium        Value   
1        4850                            -4850
2         4850                            -4850
3        4850                            -4850
4        4850                            -4850
5         4850                            -4850
6        4850                            -4850
7                                                0
8                                                0
9                                                0
10                                              0
11                                              0
12                                              0
13                                              0
14                                              0
15                    44562                  0
16                                            44562
                                               =IRR(1:16)
                                                IRR=3.45%

GeMan

我所了解的应该是: surrender value 就是最终的value了, 都是假设间中所拨出的收入(interest/inco ...
大棵呆 发表于 5-4-2011 08:52 AM

quotation看起来正好像你所说的。

dikku0079

回复 276# GeMan


    谢谢大大的分析，如果只有3.65%的话，的确是太少了点
这样的话我每年withdraw那个guarantee income出来不是更好吗，之后第十五年再拿那个surrender value 44,562 ,就会拿回之前算得IRR=5.++%对吗？
不过那个agent有跟我说如果我每年没有withdraw，他们会帮我存起来再加上每年给compounded Interest，那么在第十五年我是不是能拿到total acc. yearly income plus surrender value (14,648 + 44,562 = 59,244)

GeMan

回复 278# dikku0079

你要知道是不是 14,648 + 44,562 = 59,244 。。。

你可以叫agent给你看每年拿RM５００及RM１０００的quotation。这个quotation的 ＂Total Accumulated Yearly Income＂是０的，然后你再看１５年的＂Total Surrender Value＂是多少。

过后就知道 １５年的＂Total Surrender Value＂的 RM４４５６２ 有没有包括 累积的RM１４６４８。

dikku0079

回复 279# GeMan


    清楚了，明天call去问下，谢谢大大的提醒