储蓄保单的集中交流贴(任何saving plan 请在这里发布，不要再开新贴）

AK-

回复  kteng7739
本人觉得如果二十年后可以那回RM100K- 就是IRR跌到2.55%（状况不好）， 那其它投资 ...

FYI: 本公司去年的表现是在10.2%水平。
Crispie 发表于 21-10-2010 11:21 PM

怎么只拿去年？ 呵呵～ 你拿过去10年的记录来看看，你就知道怎么会事了～ 呵呵～

AK-

回复  Crispie
    完全认同。所以我也觉得EPF是一个很好的储蓄管道， 只是限制性而已。储蓄保单只是另一 ...
kteng7739 发表于 22-10-2010 12:43 AM

kteng，别激动～ 好好和小妹妹说～

她还不知道你的底～ 呵呵～

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回复  kteng7739
难免扯得太远了吧？
希望你清楚了解，现在比较的是不拿钱出来的情况。如果EPF间中拿 ...
Crispie 发表于 22-10-2010 12:07 AM

crispie，到目前为止，在这里我比较欣赏的高手有GeMan，leekk8，kteng，joey，
多多爬他们的贴学习吧～呵呵～

虽然kteng总是语气比较重，但也是爱之深，责之切嘛～ 呵呵～

我稍微用数据解释一下，kteng你看看我说的是否贴切～

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假设现在有一个人，每年存10000，以下有6种储蓄方法以作为退休金，

A)存在床底下的milo罐，年利率0%。

B)存进银行定存 （fixed deposit），年利率3%

C)买储蓄保单，10年的年利率（IRR） 1.97%或 0.26%； 20年的年利率4.27%或2.55%。
注：我暂时不管那10年的空白期。

D)买sukuk bond， 年利率 5%

E)买股票型基金 ，10年及20年的年利率（IRR）10%左右。
注：10%，这数据是根据过去10年或20年或30年的基金表现来计算的。

F)存进EPF，年利率5.08%
注：5.08%，这数据是用过去10年公积金的派息率来计算。

问题来了哦～

问题1：
突然，第3年此人突然发生某种状况，可能是失业或生意周转不灵，估计会持续1年左右。
请问A、B、C、D、E、F，是否可以暂停储蓄？

如果，此人要拿钱出来应急，请问A、B、C、D、E、F，是否允许如此做？
如果可以拿钱，那么是否能拿回本钱？
如果会少，那么会亏多少？
注：不考虑机会成本。


问题2：
突然，第10年此人突然发生某种状况，可能是失业或生意周转不灵，估计会持续1年左右。
请问A、B、C、D、E、F，是否可以暂停储蓄？

如果，此人要拿钱出来应急，请问A、B、C、D、E、F，是否允许如此做？
如果可以拿钱，那么是否能拿回本钱？
如果会少，那么会亏多少？
注：不考虑机会成本。

问题3：
有惊无险，此人安然渡过30年，也完成储蓄目标。
请问A、B、C、D、E、F，可以拿回多少钱？


注：如果要加疾病保障可以用播出少许的钱，买无分红利的保险。

kteng7739

补充一下，epf 也可以当医院基金用。要申请（t&c apply)

Crispie

我觉得根本不需要再争论下去了。讲到这里，还是那一句，储蓄保单只是一个选择性的储蓄管道给网友们。每个投资产品都有它的好与坏，有优点或缺点， 投资者都是以他们的生活习惯或者风险接受度来决定哪个适合他们。正如你们两位大哥可能接触比较多BOND之类的知识，自然的你们就会觉得它比较划算。 但切记不是每个人都好像你们那么的聪明。我认为你们应该将你们所会的在此介绍更多bond的资料比如好处及坏处，好让网友们知道如何下手。

AK-

我觉得根本不需要再争论下去了。讲到这里，还是那一句，储蓄保单只是一个选择性的储蓄管道给网友们。每个投资产品都有它的好与坏，有优点或缺点， 投资者都是以他们的生活习惯或者风险接受度来决定哪个适合他们。正如你们两位大哥可能接触比较多BOND之类的知识，自然的你们就会觉得它比较划算。 但切记不是每个人都好像你们那么的聪明。我认为你们应该将你们所会的在此介绍更多bond的资料比如好处及坏处，好让网友们知道如何下手。
Crispie 发表于 22-10-2010 11:10 PM

小妹啊，不是争论，而是讨论～ 呵呵～　

kteng是全职的独立财务规划师。而我纯粹是保客，我的行业和保险业、金融业一点关系都没有，
而你是保险代理员。因为我们各自的角色不同所以讨论的观点也就不同，这也无形当中，
让其他网友更能分辨其中优缺点。

我认为你们应该将你们所会的在此介绍更多bond的资料比如好处及坏处，好让网友们知道如何下手。

很认同你这句话，所以希望agent们在介绍那所谓的储蓄保单时，也要告诉顾客其中的优缺点～
不过，我想多数的agent应该是不可能这么乖的啦～ 呵呵～

这是之前在报章有刊登过的资料～给各位网友参考～  

AK-

我觉得根本不需要再争论下去了。讲到这里，还是那一句，储蓄保单只是一个选择性的储蓄管道给网友们。每个投 ...
Crispie 发表于 22-10-2010 11:10 PM

这个资讯，我个人觉得相当不错一下～

资料来源：
不知道为什么，之前中国报的link不能衔接，所以上网找到了另一个link。
http://hi.baidu.com/cnddong/blog/item/8186ccc2b9e478100ff4777c.html

http://cforum.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=80453671

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【投资理财，常见误区】

究竟买保险，算不算一种投资？

有种保险计划，坊间广称为“投资型保单”，它是 1997年开始在我国面市的“投资联结型保险”，
即把保险计划、保险公司本身的单位信托，两者结合一起。

购买这种保单，代理员会跟你说：它可用来投资、储蓄和保障，有时，
它还可以附加顽疾险、住院卡、意外保险等。

我们想知道的是，结合多功能的保险，可以顺利发挥功效吗？

“保险不能作投资，只能作保障，如果你把保险当投资，你一定会很失望！”理财培训人黄凯顺这么说。

他主张，保险的功能就是单纯的保障，如果要投资，就应该选择其他的投资工具，
所以应该把保险跟投资分开。原因是，投保者所缴的保费，若与真正用来投资的数额作比较，简直是相差太远。

“你所缴的保费扣除了佣金、行政成本、管理费用之后，才把剩下的拿去投资购买单位基金，
若要真正投资，为何不直接拿去投资，而要经过这些？”

黄凯顺指出，他的许多学员得知类似“三合一”保险配套的真相后，发现自己赚少很多钱，
人人都要“暗槌”（后悔而心痛），最严重的问题，莫过于付出超高的保费，却得不到足够的保障！

令他记忆深刻的是，一位学员误以为买保险就是投资，进而给家里买了47份保单，每月保费占家庭收入的60%！当他发现真相，想要重组保单，却又陷入两难的局面：中断会亏了之前的保费，继续又嫌负担太重。这时，投保人始懊悔自己因无知付出沉重的代价──白白替别人赚钱！

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以前流行投资连结保单，现在市面上就流行储蓄保单～ 以后不懂又会流行什么保单种类了～
呵呵～

kteng7739

回复 226# AK-
黄凯顺的是少有本地理财师，比较敢讲保险的短处的，接触的理财师，因为多是保险起家的，难免都会先入为主,
他是本地人，讲的话，应该没有国情这个问题吧。。。


想起和他的一段小故事，因为那时常看他写的文章，就打算买他的书，因为我住的鸟不生蛋的地方，找不到他的书。。。后来就call 他，想叫他邮件下来，最后变成他把书送给我

AK-

回复  AK-
黄凯顺的是少有本地理财师，比较敢讲保险的短处的，接触的理财师，因为多是保险起家的，难免都 ...
kteng7739 发表于 23-10-2010 11:06 AM

你好像很了解他～ 你和他接触过啊？

的确，印象中报纸如有他分享的资讯，他不会像其他保险佬，只叫人买保险而已~

kteng7739

回复 228# AK-


    他送过书，还有常email

AK-

回复  AK-


    他送过书，还有常email
kteng7739 发表于 23-10-2010 11:44 AM

我要他的亲笔签名～ 呵呵～ 他有出过书么？

kteng7739

回复 230# AK-


    你不理财，财不理你。。还有一两本。。popular 可以找到，现在他出名了，，，哈哈比较难

kteng7739

回复 224# Crispie


    如果储蓄到来输通膨的话。。。真的有点说不过去

Crispie

对啦！大家只不过是有不同的立场及观点。不过很好啊，经过这样的讨论毕竟也有领悟到一些新咨询及看法！还蛮不错！

AK-

对啦！大家只不过是有不同的立场及观点。不过很好啊，经过这样的讨论毕竟也有领悟到一些新咨询及看法！还蛮 ...
Crispie 发表于 23-10-2010 05:57 PM

  你去大众书局买一本黄凯顺的著作 理财系列（二）中的《你在用钱还是钱在用你》，

你的领悟会更多 ～ 呵呵～


其中之一的章节是 【看清保险的包装】～ 呵呵～

davidlai1445

回复 39# Dreamer16


   你买了吗？我也很想买哦。。。

AK-

回复  Dreamer16


   你买了吗？我也很想买哦。。。
davidlai1445 发表于 24-10-2010 08:22 PM

    亏死你～ 呵呵～

e.n.e

各位大大，本人有个问题想请教。
我去年买了hlb的储蓄配套每年还rm76xx。
那人说六年后就停，然后可以选择每年拿钱或直接拿完出来，有人了解这配套吗？
是否全额拿完？如果不是，那我想中断可以拿回多少成有人知道吗？
我是去年六月买的...

AK-

各位大大，本人有个问题想请教。
我去年买了hlb的储蓄配套每年还rm76xx。
那人说六年后就停，然后可以选择 ...
e.n.e 发表于 1-11-2010 11:31 PM

你都已经上了X船，供完这6年吧～

如果你希望回酬高一点点，那就等满期才一次过拿出来吧。

不过，它们的回酬30年最多也只有4%左右，而且还不是受保证的。

才供1年多应该会亏完，我不确定。

你可以去问问看公司。

pakumama2010

回复 238# e.n.e

又是HLA的saving plan.有agent卖这保单在少过一年就达到月入20k,看了他的plan,我想很多人都心动。什么gurantee 10-15% return,六年后不拿出来还给多5.5%! 但认真分析后，觉得是圈套。这莫好康的话，没人投资基金股票了。我再想那些已经下海的人，到时候得不偿失不懂会怎样。