中国80后500万仍不够养老 投资金条当防老养老2012年11月05日 02:17
来源：国际金融报
核心提示：上世纪90年代，手上有个十来万元，就能感觉到安全感，几乎能做到下半辈子吃喝不愁。可是，十万元放到现在，究竟能维持多久？也许两年、也许五年，但绝对不会是自己的整个退休生活。南京一家保险公司的专家放言：想要在南京享受品质晚年生活，请准备500万元。其中老两口200万元要花在住宿和吃饭上，再加上医疗、穿着、交友、旅行等费用…… 优质晚年得花500万 另有专家表示，所谓优质的晚年，其实就是有朋友、每年旅行，可以不为生活发愁、有品质的晚年生活。而这样的晚年生活对资金的需求也十分惊人，500万可能还不够。 近日，媒体纷纷报道“80后，500万仍不够养老”，股市、证券、基金近年来持续疲软，房地产投资也遭遇限制。居民的剩余储蓄又一次遭遇“投资恐慌”，不敢消费，又不甘心仅把资金存在银行看着贬值(存款利率远比不上物价上涨速度)，在重阳节之际引发了如何保障高品质老年生活的探讨，同时也掀起了如何寻找长期“现金奶牛”的投资大讨论。 在各种投资理财产品投资前景趋于黯淡的情况下，大多数老百姓又一次将眼光聚焦到了黄金这个恒久投资品种上来，尤其是投资金条的消费量在10月份又一次迅猛增长。据“中国黄金投资理财第一家”瑞金国际相关负责人表示，10月份该公司全国经销商投资金条销售量将近500公斤，其中北京菜市口百货在销量就达近50公斤。 “现在持有现金和存款都不是最好的选择，通货膨胀率已经接近10%，而银行利息只有不到5%，钱放在手上眼看着就是缩水，而黄金近十年来都稳步增长，所以趁着金价有所震荡回落，购买一些投资金条，保值避险，就当防老养老了。”一位黄金投资者如此表示。据了解，这位女士从2006年就开始每年购入一定重量的黄金，第一批购入的黄金价格到现在已经翻了两番了。 业内专家表示，近十年来中国的黄金年平均收益率达到18.83%，远高于一般的投资理财产品。购买金条可以投资、保值、装饰，当需要时，金条可以变现，尤其是投资金条的加价率比较低，普遍不到3%，更贴近黄金的真实价格，可以随时变现，所变现的资金可以用于子女教育、医疗和养老，所以在居民的资产组合中配比一定量的黄金，既可以作为保值增值的有效手段，又可以看成是一头长期的“现金奶牛”。比如在日本，购买金条的主要动机就是养老和遗产继承！ 相关阅读：500万不够80后养老 30年后10万元只相当于现在5900元 养老是每一个人关心的话题、也是躲不掉的事情。一波又一波的专家发出了养老的预警，但十年来，养老这个难题始终没有解开。只是从十年理财的变迁中，我们发现了些许曙光。 手里有钱心不慌？ 未必，“70后”“80后”作为如今职场的主力，收入比起父母一辈有了很大的提升，钱多了不少，但谈到养老的话题，却并没有比父辈来得踏实。且不说身边需要花钱的事情一大把，就算是到退休前攒下一大笔钱——500万，真的够养老吗？到时候的退休金又是多少？ 这一切都是未知数，同样是未知数的还有人口红利变化会带来多大影响，福利保障未来会怎样提高？十年来，随着每个人一天天地走向退休，这个话题始终没能让人轻松，但未来养老难题的解药，在专家反复的争论和市场不断的发展中，得以初露倪端。 光靠攒钱很难满足养老 养老需要多少钱？这是十年来很多人反复演算的问题，到现在也没有一个标准答案。但是多数人都知道，这是一个天文数字。 造成这种情况的主要原因就是通胀。近几年高高的CPI数据让很多人都领教了通胀的力量，也能亲身感受到现在的1000块钱，可能还不如20年前的100元值钱。那么30年后会是个什么样子？ 假如你现在已经是中产，60岁退休之前已经攒下了2000万元，用这笔钱来过剩下的30年老年时光，那么每个月可以花费10.29万元，这听起来是一个不错的数字。 但是，如果我们参考一下过去30年的通胀比例10%，假设未来30年的通胀也是这个数字，那么30年后的10.29万元，只相当于现在的5900元，这也就是一个普通白领的月收入。这对于现在已经养尊处优的你，是否少了点？ 退休前攒下2000万，对于多数人来说，还是一个比较遥远的目标。对普通人来说，养老的好坏更在于年老时社会经济发展状况，也就是当时整个社会能够创造多大的财富，以及这个财富怎么去分配。所以不是说退休前存钱存得多，到老年就一定会很好过。不管一个人现在多有钱，未来不确定的通货膨胀率都可能把人“洗穷”。而对于连退休金都没有的无保人员，如果手中也没有为自己攒的充足养老金，将面临更大的危机。 世界银行退休金替代率的理想标准是70%，而我国城镇企业职工养老金的替代率只有25%，即你只能拿到退休前收入的25%左右，收入直接少了3/4。而公务员、事业单位员工的替代率在90%左右。所以对于体制外的人来说，社保只能提供基本保障，退休前积累足够的养老钱，更为迫切和重要。当过惯了一个月花1万元，退休了却只能拿2500元，再没有其他来源的你，生活品质必然大幅下降。 弥补劳动缺口依赖教育投资 经济出现通胀或通缩很容易发现，但同样对经济发展至关重要的人口结构，其变化却是潜移默化的。从世界经济史和人口史来看，某种程度上来说，经济史就是人口史。 社会要想不断地创造出财富，有两个必需的要素，一个是一定数量的劳动人口，另一个就是人们在勤劳并有效率的劳动。这两点在未来都面临不小的压力。 我国规模最大的“婴儿潮”出现在1962年到1973年。十年间全国共出生近2.6亿人，年均人口出生率达到33‰。之后，人口出生率从20世纪80年代的20‰的生育高峰逐步递减到近几年的12‰左右。正是这波最大规模的“婴儿潮”创造了改革开放后“中国制造”的经济奇迹。但婴儿总会老去，2000年中国开始进入老龄化社会，劳动力成本不断提高之下，使得物价和养老成本飞速飙升，经济增速放缓成为必然。 2012年，中国总劳动力达到顶峰之后，将快速下降，总劳动力减少预警国力衰退。2016年，我国人口开始负增长。2020年，出生于最大“婴儿潮”的人口将陆续开始退休，社会养压力剧增。由此导致的社会问题愈加严重。中国法定退休年龄可能被推迟到65岁。2030年，每年只出生600多万孩子，大国空巢，中国将面临严重的经济难题。2050年，中国60岁以上人口将超过4.38亿，80岁以上完全丧失劳动力的人口将达到1亿。 中国面临的问题，除了劳动人口的减少，还有生产效率提升的缓慢。应试教育培养出来的人，创新能力低下，十年来，山寨仍是最快的谋利手段。如果未来创新的科技没有能使我们从需要大量人力的低端产业链中解脱出来，使得每个人可以创造更多的财富，那么经济增速将大幅受限，在养老问题上，结出的只会是一个苦果。 如果整个国家的效率难以得到大幅提升，你至少要想办法提高自己和后代的效率。所以充分、精准的教育投入，是每个家庭未雨绸缪应对养老的基石。
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发表于 1-11-2012 02:18 PM
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