ILP vs Unit Trust

Joseline

各位基金高手及保险界的大大，请问ILP及Unit Trust哪个回酬比较高？为什么？说说你们对这两种产品的看法。

基金小子

原帖由 Joseline 于 8-8-2007 12:17 AM 发表
各位基金高手及保险界的大大，请问ILP及Unit Trust哪个回酬比较高？为什么？说说你们对这两种产品的看法。

本身有投资基金和投保ILP

个人觉得信托基金的回酬比较高。。。

信托基金
-接近95%至100%所给的钱是拿来投资的。。

ILP (某间保险公司的)
-第一年只有40%给的钱是拿来投资的 ，(60%不懂飞去哪里了???)
-第二年只有40%给的钱是拿来投资的 ，(60%不懂飞去哪里了???)
-第三年只有70%给的钱是拿来投资的 ，(30%不懂飞去哪里了???)
-第四年只有70%给的钱是拿来投资的 ，(30%不懂飞去哪里了???)
-第五年只有90%给的钱是拿来投资的 ，(10%不懂飞去哪里了???)
-第六年只有90%给的钱是拿来投资的 ,   (10%不懂飞去哪里了???)
-之后的每一年才是100%给的钱是拿来投资的

这些40%,40%,70%,70%,90%,90%,100%的钱拿来投资时，
根据ILP基金的市场价钱换成单位，
之后还要拿来减掉service charge & insurance charge
(insurance charge 每年所收的费用会慢慢增加)，
剩下的单位就是每年收到STATEMENT的BALANCE。。

信托基金
可以选择投资短期(债券基金 / MONEYMARKET基金1至2年)、中期(债券基金 / 股票基金3至5年)或长期(债券基金 / 股票基金5年以上)

ILP
没有的选择的，只可以长期供下去

信托基金的回酬
近五年的部分业绩较好的基金都有80%至120%的回酬。。
假设五年前我开始供一个基金(接近95%至100%所给的钱是拿来投资的)，
到目前赚到了100%的回酬，
我可以卖掉这个基金。。

如果是以每月供钱进基金的，任何时间都可以暂停不要供，钱还是在基金里增值。。

ILP
假设ILP的基金5年的回酬也有80%。。
在第5年我不可以卖掉，卖掉的话我还是亏钱的。。
因为前6年的钱不是100%拿来做投资
(第一年40%,第二年40%,第三年70%,第四年70%,第五年90%,第六年90%)
(不要忘记还要扣掉service charge & insurance charge的费用)

假设是以每月供钱进ILP的, 如果没有供的话，会拿你的CASH VALUA来还，
CASH VALUA用完了，ILP就断保了。。

(记得我之前有算过，ILP要投过10年才有钱赚)

我觉得
ILP是用来保障自己的生命，在满期时可以得到比定期高一些的回酬
(不要想从ILP拿到很高很高的回酬)

信托基金是可以为我们的财富增值，
-找到专业的代理来服务自己
-自己学习掌握基金投资的知识
-根据自己的风险承受度来选择适合的基金
-投资在稳定的基金管理公司
这样我们投资的基金可以赚取丰厚的回酬。。

我以前不懂什么是ILP，从保险经纪给到的BUDGET ESTIMATION - 里面写的回酬超高的，
前后介绍我投两份啦，我傻傻的投两份，后来懂一些了，就忍痛砍掉一份了，
亏了几期的钱。。。

理财越来越重要了，如果有能力的人最好要把钱分散在
-存定期
-存基金
-投保险

[ 本帖最后由 基金小子 于 8-8-2007 02:02 AM 编辑 ]

费南多

原帖由 基金小子 于 8-8-2007 01:54 AM 发表


本身有投资基金和投保ILP

个人觉得信托基金的回酬比较高。。。

信托基金
-接近95%至100%所给的钱是拿来投资的。。

ILP (某间保险公司的)
-第一年只有40%给的钱是拿来投资的 ，(60%不懂飞去哪里了 ...

信托基金
可以选择投资短期(债券基金 / MONEYMARKET基金1至2年)、中期(债券基金 / 股票基金3至5年)或长期(债券基金 / 股票基金5年以上)
＞＞那么如果我买债券基金RM 20 000长达2年的话，2年后卖的话。大概可以拿到多少利息？？

如果是以每月供钱进基金的
＞＞＞请问可以先买1000元，后来每个月进钱吗？最少要多少一个月？可以投资股票基金吗？

基金小子

原帖由 费南多 于 8-8-2007 02:54 PM 发表

信托基金
可以选择投资短期(债券基金 / MONEYMARKET基金1至2年)、中期(债券基金 / 股票基金3至5年)或长期(债券基金 / 股票基金5年以上)
＞＞那么如果我买债券基金RM 20 000长达2年的话，2年后卖的话。大概可以拿到多少利息？？

如果是以每月供钱进基金的
＞＞＞请问可以先买1000元，后来每个月进钱吗？最少要多少一个月？可以投资股票基金吗？

通常债券的回酬介于3%至10%之间，
假设债券的每年平均回酬率是5%的话，2年后你的钱就变成RM22050
假设债券的每年平均回酬率是7%的话，2年后你的钱就变成RM22898

如果是放定期的话，每年3.7%的利息，2年后你的钱就变成RM21507.38

头一次投资基金是最少RM1000开户口的，每月供钱进基金最少RM100，
大多数的人每月供钱都是进股票基金的。。没有限制供多少年的，随你喜欢的，
个人觉得最少要供7年或以上比较好，我的第一个基金也有供了9年，回酬蛮多的。。

[ 本帖最后由 基金小子 于 8-8-2007 07:30 PM 编辑 ]

leekk8

基金小子的解释真的很清楚。

ILP就好像Insurance+Unit Trust。如果是这样，为什么不买传统的保险和投资信托基金？也是一样的，而且2方面都有绝对专业的人帮你管理。

ILP的卖点就是，付相同的钱，既能投保又能投资。但是，你必须看清楚保险的保额，因为一部分的钱拿去投资，所以保额都相对的低。

Joseline

那么股票市场最近大跌，对全部的基金都有一定的影响，ILP的投资是否也有影响呢？

基金小子

原帖由 Joseline 于 8-8-2007 10:44 PM 发表
那么股票市场最近大跌，对全部的基金都有一定的影响，ILP的投资是否也有影响呢？

最近大跌，大部分的ILP投资肯定也会受大影响的(ILP公司的基金以股票基金为主 - 数目较多)

ILP也有小部分是受影响较少的，就是ILP公司的债券基金。。

好像投保人比较少会选择投资债券基金的ILP。。

Joseline

原帖由 基金小子 于 8-8-2007 11:08 PM 发表


最近大跌，大部分的ILP投资肯定也会受大影响的(ILP公司的基金以股票基金为主 - 数目较多)

ILP也有小部分是受影响较少的，就是ILP公司的债券基金。。

好像投保人比较少会选择投资债券基金的ILP。。

债卷基金的回酬太少了，很少人会选择。我时常都听身边的朋友说，ILP如果投资的unit里面变零的话，如果顾客提早知道的话，就可以＂加码＂，如果不知道的话，整份保单就断保了。这是真的吗？自己本身及身边的一些朋友早期都有买ILP。当我听到这个消息真的有点怕怕了。ILP赚了钱不但没钱拿回，不过亏了还要＂加码＂。

ss123

ILP赚了钱不但没钱拿回，不过亏了还要＂加码＂...这是个错误的说法， 如果ILP赚了钱， 其实可以拿钱出来啊。
如果讲投资， 在投资方面 ilp and unit trust都一样， 都依据基金的表现。 不同的只是ilp是一个2合1的产品。

Joseline

原帖由 ss123 于 8-8-2007 11:35 PM 发表
ILP赚了钱不但没钱拿回，不过亏了还要＂加码＂...这是个错误的说法， 如果ILP赚了钱， 其实可以拿钱出来啊。
如果讲投资， 在投资方面 ilp and unit trust都一样， 都依据基金的表现。 不同的只是ilp是一个2合 ...

我的agent跟我说过了，在ILP的投资户口至少要累计RM5000，然后才可以拿少许钱出来，最多只可以拿RM5000的20％也就是RM1000。另一方面，ILP的基金没有分dividend所以基金的价钱一年比一年更高。就算我们每个月还保费，得到的average cost也会越来越高。还有ILP只适合那些35岁以下的人买，不然，年纪越大买ILP，保费越贵因为大部分的钱都拿去供保费了。如果有错误请多多指教。谢谢。

基金小子

原帖由 Joseline 于 8-8-2007 11:24 PM 发表



债卷基金的回酬太少了，很少人会选择。我时常都听身边的朋友说，ILP如果投资的unit里面变零的话，如果顾客提早知道的话，就可以＂加码＂，如果不知道的话，整份保单就断保了。这是真的吗？自己本身及身边 ...

ILP投资的unit里面变零
通常是因为投保人没有继续供保费。。。
忘记交保费的情形应该是不多。。
逾期没给保费，保险公司会接二连三寄信提醒你还保费的。。

基金小子

原帖由 Joseline 于 8-8-2007 11:54 PM 发表




我的agent跟我说过了，在ILP的投资户口至少要累计RM5000，然后才可以拿少许钱出来，最多只可以拿RM5000的20％也就是RM1000。另一方面，ILP的基金没有分dividend所以基金的价钱一年比一年更高。就算我们 ...

ILP的基金没有分dividend所以基金的价钱一年比一年更高
我也发现这个，我有想如果ILP的股票基金在股市大起时起了很多，基金的价钱越来越高，
而保险公司没有把赚到的钱以DIVIDEND分给投保人，
那么如果将来遇到股市大跌，那么基金之前赚的是不是要亏回来，会不会是有赚了等于没有赚??

另外，基金的价钱越来越高，每年投资同样的钱，但是所得的单位每年会越来越少了。。
(又没有的分DIVIDEND)。。将来十几年后，累积的单位总数应该不会很多，
如果投保期满了，我退休的时候，刚巧那时又遇到股市大跌，
单位总数(应该不会很多) X 基金的价钱(下跌中) = 我能够拿到很多钱吗????

活死人2007

如果基金小子做我们的代理人的话，信的过吗

CECE825

以这样40%,40%,70%,70%,90%,90%,100%来看， ILP是不是比较不划？
如果保险与投资分开的话， 投资数额可以随时变动，也可以选择投资任何风险， 如果INSURANCE+INVESTMENT LINK 就不可以了，也没有选择权，一年才有一次STATEMENT, 投资内容几乎是0%... ILP 好像只是加快保险的现金值， 可以提钱出来但要保留一个几千块在里面。

Joseline

原帖由 基金小子 于 9-8-2007 12:09 AM 发表


ILP投资的unit里面变零
通常是因为投保人没有继续供保费。。。
忘记交保费的情形应该是不多。。
逾期没给保费，保险公司会接二连三寄信提醒你还保费的。。

如果金融风暴，投资的基金价钱一直跌的话，有一天unit也是会变零咯！对吗？保费还是准时交啦！

leekk8

投资信托基金应该不会变零。。。一个基金是投资在很多股票的，如果要基金变零，那就意味着全部的股票都变零了。

总的来说，最好是买传统保险（保额比较高），然后投资在信托基金（投资策略比较灵活，而且能随时卖掉）。

jackchp

大家好像忘了ILP是可以加rider的。。。
如GE的GSR..

比如说每月进GSR RM100，这RM100 是100%拿去投资。。。
15个月过后万一需要用到钱，可拿出所有放在GSR的钱：
RM 100 x 15 =RM 1500（当然是看total unit及回酬)
GSR 跟 unit trust 的作用是一样的
只是GSR一定要有ILP的保单才可投资。。。

CECE825

不是100% 哦。。。 也是要扣SERVICE CHARGE 的。。

jackchp

pai seh...
忘记算在里面。。。

ss123

和大家分享一下真相， 因为往往很多人听了别人不肯定说法， 让更多的误会产生， 希望能帮到大家。。。

1. 信托基金和ilp里的基金其实是大同小异的， 如果基金会变零， 那么信托基金也一样。
2. 基本上医药卡是burn的， 但是如果一个小孩子从一岁开始拿单单医药卡（没有投资或储蓄的）， 那么算一年大概rm600 - 900.
rm900* 55岁 （假设拿到退休为此）= 49500 （这个数目还没有包括医药卡的涨价）， 这笔钱是完全丢大海了。 ilp的存在就是利用投资方面， 来抵消这一笔损失。
3。 医药卡的涨势分两种， 一种是大家所持有的医药卡（除了pruvantage, 因为一开始就以flat rate来算）， 一种是由政府所提出的涨幅 （比如， 本来150千的医药卡是rm700一年, 但涨了之后是rm1200一年）， 但是rm1200的每几年还是会更大家的一样涨， 不过rm1200的一开始就每个月比大家的多出rm50， 一年多出rm500。
4。 ilp的基金， 如果涨幅已经很高了， agent是可以通知顾客是否要做switching (这个就depend你们的agent了）， switching时可以选择将现有的基金units卖掉， 转到另一个基金或者只是将一部分的（eg. 60%）转到另一个基金。
5. ilp的里面的钱如果要提出来， 只需留四千， 剩的可以拿出来 （比如， A的ILP投资已经有10K， 他可以拿出6K来用）， 如果断保的话， 那么就是10K。

[ 本帖最后由 ss123 于 10-8-2007 01:01 PM 编辑 ]