[更新]关于大众信托的货币基金转移

主助圆圆

【2018-01-25更新】
问：股票基金持有超过90天后(SWR)转移至货币基金(SWS)，之后还需要再等超过90天才能从货币基金以RM10（2018年度PMO货币基金转移价格）转移费转去股票基金吗？
答：需要在该货币基金户口内再等超过90天才能以RM10转移费从货币基金(SWR)转移至股票基金(SWS)，否则超过90天(转移费RM10)的部分与未超过90天(转移费RM25)的部分将分别计算 (图片见13楼  _2018-01-25更新)

ahlauweihotmail

90天之内也可以的，但是你得付更多的转换费。

请到这里询问。
https://cforum.cari.com.my/forum ... age%3D2&page=55

tboontan

https://cforum1.cari.com.my/foru ... age%3D2&page=55


看1356 楼

tboontan

楼主先买 股票基金，是 LOADED UNIT .

主助圆圆

tboontan 发表于 8-5-2017 10:58 AM
楼主先买 股票基金，是 LOADED UNIT .

如图所示，我的意思是转入货币基金时已支付RM50转移费，那么当这些标记着【Ref Acc No#】的Loaded unit单位一周后从货币基金转去股票基金时还需要再次支付RM50转移费(依然不足90天)，还是RM10(因转入货币基金时已支付过RM50，所以从货币基金转出时虽依然不足90天无须为相同单位支付第2次RM50)？

tboontan

主助圆圆 发表于 24-1-2018 12:20 AM
如图所示，我的意思是转入货币基金时已支付RM50转移费，那么当这些标记着【Ref Acc No#】的Loaded unit单位一周后从货币基金转去股票基金时还需要再次支付RM50转移费(依 ...

基本上，任何90天以内的转换，都要付出额外代价。

主助圆圆

tboontan 发表于 24-1-2018 01:00 AM
基本上，任何90天以内的转换，都要付出额外代价。

代价是必须的，但90天内连续转移2次是连续收费2次RM50转移费还是一次呢？

tboontan

我两夫妻，几十个基金户口，11年来

我本身没转换过，太太的应该也没转换过，就算有，也是两三次，

看大家对90天以内转换的挣扎，的争议 ，难理解。


700 到,800 客户，连一次90天以内转换也未曾有。

tboontan

主助圆圆 发表于 24-1-2018 01:04 AM
代价是必须的，但90天内连续转移2次是连续收费2次RM50转移费还是一次呢？

理论上，是收费两次。

翻看历史走势，转换大马股市基金操作，2007,12月高峰，转出去，2009一月低点转进来，一进一出，相隔13个月，

基本上，一个牛市（大牛）是两三年，熊市最短是一年，

基本上90天限制对操作是没多大影响的

主助圆圆

tboontan 发表于 24-1-2018 01:06 AM
我两夫妻，几十个基金户口，11年来

我本身没转换过，太太的应该也没转换过，就算有，也是两三次，

看大家对90天以内转换的挣扎，的争议 ，难理解。


700 到,800 客户，连一次90天以内转换也未曾有。

感谢分享

我若推荐基金公司给他人或需要向投资者解答基金转移疑问之前，则应该设想可能出现什么问题提前准备吧
问题发生时解答，可停止争议。
问题发生前解答，则避免争议。

基金转移属于避险操作之一，即使不常用，在熊市之前预先了解一下也是合理的。

主助圆圆

tboontan 发表于 24-1-2018 01:13 AM
理论上，是收费两次。

原本想交点学费想测试证实一下90天内连转几次就收费几次的理论，不过该只货币基金目前的总单位已低于1000，被禁止转移。
从理论上考量也比较相信： 有着#符号的Loaded单位不满90天再次从货币基金转移时继续以$50收费率转移。


于是就这样吧。  感谢您拨出宝贵时间解答。

主助圆圆

更新，已测试，结果如下


【SWS 转入货币基金】
90天以内的股票基金转移至货币基金收费RM50(相关图片见6楼)。满期(超过90天)的股票基金转移至货币基金不收费。


【SWR 从货币基金转出】
从转入货币基金后重新开始计算，待在货币基金不满期(90天以内)的PMO部分转入股票基金时转移费为RM25。(见上图)
从转入货币基金后重新开始计算，呆在货币基金满期(超过90天)的PMO部分从货币基金内转入股票基金转移费为RM10。(见上图)


如有疏忽之处，望提供资料指正

kkgan

主助圆圆 发表于 25-1-2018 12:27 AM
更新，已测试，结果如下


【SWS 转入货币基金】
90天以内的股票基金转移至货币基金收费RM50(相关图片见6楼)。满期(超过90天)的股票基金转移至货币基金不收费。


【SWR 从货币基金转出】
从转入货币基金后 ...

谢谢你的无私分享！

主助圆圆

kkgan 发表于 25-1-2018 06:28 AM
谢谢你的无私分享！

更新
问：90天内连续转移2次是连续收费2次RM50转移费还是一次呢？
答：收费2次，但是否连续收费2次都是RM50转移费会根据您转入的是货币基金还是股票基金而有所不同。
以货币基金为例子：90天内连续转移2次（从股票基金转入货币基金再转回股票基金），转入货币基金时转移费50，转出货币基金时按照货币基金的收费法——此例情形转移费25(见下图第2行)：



货币基金2018年基金转移至股票基金的3种计费方式
行列1：非Loaded Unit现金转移
行列2：Loaded Unit现金转移：在货币基金户口里存在不超过90天的单位
行列3：Loaded Unit现金转移：在货币基金户口里存在超过90天的单位


因此可以设想：90天内在股票基金与股票基金之间连续转移，理论上出现连续收费2次RM50转移费也属合理吧....

主助圆圆

2018股票基金转移示例
如果低于RM99或高于RM50的股票基金转移(90天内)能被征收RM50。(如上图)，那低于RM50(90天内的基金转移)或低于RM10的基金转移应该如何计算呢？

主助圆圆

tboontan 发表于 24-1-2018 01:13 AM
理论上，是收费两次。

【为了去证实了一下此理论，以及为了证实了一下基金说明书 “ Min RM50 或 0.75%”的实际定义 】
以学习、行动大于言论为目的测试了基金说明书黄线部分的定义如下，以90天内的股票基金单位转移至另一个股票基金作为例子，从而发现大众信托对低于RM50以下的单位采取了全额转移费(100%Switch Charge for below RM50的）做法——如下图)

此时对于【大众基金的说明中 “  up to 0.75% or minimum RM50 ”】这说辞的疑点就出现了。
Mininum RM50 这用词有点奇怪吧？看看图片里真收了 minimumRM50了吗（不是RM23.XX吗）？  图片中收了0.75%？也没有吧？
你们觉得是否【up to 0.75% or minimum RM50】这说辞是否含糊不清呢？


基金说明里不考虑这么注明？
示例1【Switching fee of up to 0.75% or up to RM50 】
示例2【Switching fee of up to 0.75% or minimum RM50(or below RM50)】
示例3 (如果没有0.75%以外的%率) 【Switching fee of 0.75% or up to RM50】
还是说这些示例比原句更含糊不清？

如果从字典上来看呢？
minimum 是什么含义，“最低值”，并不是“以下 Below”。这好比消费者能用RM2X.XX支付最终定价为minimumRM50的一件物品吗？
或者法律上会认可用 BelowRM50 的价格去偿还 minimumRM50 债务的行为吗？

kkgan

刚想到了一个问题如下，
如果我都把几个基金转入 货币基金，这样的话，当我把这几个基金都从新转入股票基金，这样是收几个50块还是一个50块吧了？

tboontan

kkgan 发表于 9-6-2018 09:35 AM
刚想到了一个问题如下，
如果我都把几个基金转入 货币基金，这样的话，当我把这几个基金都从新转入股票基金，这样是收几个50块还是一个50块吧了？

比如，你从五个基金，转每个1000 元 进来一个基金 ， 算 5 次的转换，

转回5000 出去 ，算一个转换动作，收费一次

kkgan

tboontan 发表于 9-6-2018 11:52 AM
比如，你从五个基金，转每个1000 元 进来一个基金 ， 算 5 次的转换，

转回5000 出去 ，算一个转换动作，收费一次

谢谢解释和分享！
我以为会以个别次数来计算。
看来我多担心了，哈哈

主助圆圆

kkgan 发表于 9-6-2018 12:09 PM
谢谢解释和分享！
我以为会以个别次数来计算。
看来我多担心了，哈哈

一旦基金超过90天后，可以将每只基金的收益逐步存储起来，累计多了可换一只你目前所没有的基金规划风险(避免投资类型重复)。无需使用最低RM1000的新资金开始新基金。