职场新鲜人 理财有窍门

栀子叶

刚踏入社会，拿到人生的第一份薪水或花红，对于初出茅庐的毕业生来说，难免会忽然觉得自己富裕了不少，一不小心，挥霍过度。

专家指出，生活方式和对生活期待的改变，例如过度的旅游、上豪华餐馆享用美食、泡夜店酒吧和购买名牌衣服和饰品等，是造成现今年轻人理财不慎的主要原因。

要怎么善用薪水，不至于成为“月光族”，甚至还能钱生钱，为将来成家、退休做打算，是每个刚踏入职场者需要在第一时间规划的。

不要过度消费　谨慎使用信用卡

华侨银行财富管理新加坡副总裁华素梅农指出，两个反映财务出现状况的比率分别是资产负债率和偿债率。前者是指总债务对总资产的百分比。一般上这不应该超过50％。后者是用来偿还所有债务的款项，这个比例应该不超过薪水的35％。

所有受访专家都一致强调不要过度消费，及谨慎使用信用卡。华素梅农指出，债务可分为良性和恶性，前者可以是房屋贷款，其利息并不高；后者则可以是信用卡欠款，其实际利率高达双位数。

根据新加坡信贷资料中心（Credit Bureau Singapore，简称CBS）提供给本报的最新数据显示，在今年第一季，年龄介于21岁到29岁者的信用卡账滚积率（rollover）、拖欠率和违约率分别是33.15％、3.66％和0.12％，相较之下，同期整体的信用卡账滚积率25岁拖欠率和违约率分别是36.77％、4.95％和0.12％。

马来亚银行零售金融业务主管陈亚当建议，将信用卡额度的顶限设置在舒适的范围，并限制所持有的信用卡数目。

他说：“把开销集中在一两张固定的信用卡，也可更妥善地利用银行的奖励计划。另外，为信用卡账单建立自动付款，可避免延迟付款而缴交不必要的罚金。”

受访者也建议采用手机的应用程序记录个人开销。知道钱花在哪里，是避免过度开销的第一步。


如何规划开销

大华银行集团个人财务服务执行总监林敬和指出，规划开销可以分为四个步骤。

首先，应该决定每月的固定开销，这包括公积金、给父母的家用、三餐及交通费等。

再来，决定存多少钱。一般的建议是把收入约20％拨出作为储蓄。

这笔钱应该存进储蓄户头，方便随时取出使用。一旦达到储蓄的目标后（约6个月的薪水），接下来可考虑调整目标，或将钱投入保险和投资。

第三个步骤，决定每个月把多少钱投入保险和投资。在保险方面，至少应该拥有医疗险、死亡或终身残障保险和严重疾病保险。由于市场上这类产品很多，可以向专业的财务顾问咨询。一些需要注意的事项，是要了解保单是否能让你钱生钱，以及是否可作为储蓄、养老、保障等用途。

最后，拨出上述的开销后，任何多余的钱可作为娱乐用途，也可根据个人的需要和优先考量作为储蓄、购买保险或投资用途。

另外，林敬和也指出，若获得加薪，额外的薪水应该放入储蓄和投资。年轻的投资者要有意识，需要尽快建立财务组合，并积极对待退休规划。

栀子叶

一个同事说，他第一份工作时，天天带面包上班当午餐，直到拿薪水为止。

最辛苦的是，到那里吃面包才不会给人看到。

moon'prong

栀子叶 发表于 20-6-2013 02:03 PM
一个同事说，他第一份工作时，天天带面包上班当午餐，直到拿薪水为止。

最辛苦的是，到那里吃面包才不会 ...

还好我第一份工前有做点点freelance打底，不至于那么惨
不过其实本地有点悲哀。新鲜人的薪水真有点too sexy，不懂要盖上面还是盖下面
其实该像机器人一样赚钱赚个没完没了，省钱省个没完没了，
餐餐省着1毛5角，交际爱好兴趣全都能免则免吗？这看似就是所谓的理财有道。。。
可是回头想想，这一来是口袋满满，可是有回头看，自己为了这些牺牲了多少么？
日子难过啊~唉

名字不重要=.=

怎么大家の日子都好像越来越难过

栀子叶

moon'prong 发表于 20-6-2013 03:06 PM
还好我第一份工前有做点点freelance打底，不至于那么惨
不过其实本地有点悲哀。新鲜人的薪水真有点 ...

牺牲什么都好，不可以牺牲健康....

一个同事说他为了买公寓而吃了2年的印度煎饼....

juneisme5471

栀子叶 发表于 20-6-2013 04:32 PM
牺牲什么都好，不可以牺牲健康....

一个同事说他为了买公寓而吃了2年的印度煎饼....

现在我主要都是早餐跟午餐比较贵，一个月最少要花600块左右是吃那方面..而且还是普通餐，现在的物价真是让人无言哪～

moon'prong

juneisme5471 发表于 20-6-2013 04:47 PM
现在我主要都是早餐跟午餐比较贵，一个月最少要花600块左右是吃那方面..而且还是普通餐，现在的物价真是让 ...

有没有发现。何曾几时开始，mcd等快餐在以前算是比较贵的食物，如今已经成为还便宜过普通食物的东西了？
promotion一直斗下去啦，饮食业再起价下去啦，快餐迟点就真的是穷人的食物了。
经济饭随便两菜一肉都可以5块多6块多，+杯凉茶一餐7-8块没去
麦当当1set+tax到来6块半不到

laclac

moon'prong 发表于 20-6-2013 03:06 PM
还好我第一份工前有做点点freelance打底，不至于那么惨
不过其实本地有点悲哀。新鲜人的薪水真有点 ...

哈哈哈哈。。好一个比喻。。。新人新水好sexy。。。哈哈哈

moon'prong

laclac 发表于 20-6-2013 05:53 PM
哈哈哈哈。。好一个比喻。。。新人新水好sexy。。。哈哈哈

经历过。。。2k一个月的日子，扣到来剩1770这样，
给埋房租，修埋车（工作必须要车，不用供银行结果=供车厂一些日子），
扣埋拉拉杂杂，一开始家用都没给，之后就整年的月光光。一年后跳槽了，日子才松了点点，
也是存不到钱，我不觉得我应该做个财奴，人生除了钞票的颜色外没了别的东西。
我是work hard, play hard那类人。消费大还想存钱？
努力赚钱啦！想想怎么加薪，怎么做freelance，而不是想怎样这里扣5毛那里扣10仙那样过苦日子的，
所以对这句话[专家指出，生活方式和对生活期待的改变，例如过度的旅游、上豪华餐馆享用美食、泡夜店酒吧和购买名牌衣服和饰品等，是造成现今年轻人理财不慎的主要原因。]有点反感。
重点还是[不要过度消费]，支出和入账要平衡，怎么花自己喜欢，对生活不期待改变的话干嘛要那么辛苦赚钱？
一毕业出来工作就好象文里说的，想房楼地产想投资想发达想养老，除非你所在的行业一出来就3千或以上，
不然我觉得在本地市场，你最后就会变成财奴一个，世界五光十色，你却只认得钞票颜色。
不过。。。还是我个人观点而已。依旧有不少人认为我这样的想法是永远都‘穷鬼’的，钱难赚pasal，
想要有多多钱只好省东省西最好过埋苦修士似的生活

laclac

moon'prong 发表于 20-6-2013 06:21 PM
经历过。。。2k一个月的日子，扣到来剩1770这样，
给埋房租，修埋车（工作必须要车，不用供银行结 ...

现在的３k也很小了。。。财奴也是没有办法的

TravisHeng

moon'prong 发表于 20-6-2013 06:21 PM
经历过。。。2k一个月的日子，扣到来剩1770这样，
给埋房租，修埋车（工作必须要车，不用供银行结 ...

每個人都想要Freelance，可是還真是要LUBANG。。。 別人有LUBAng也未必會教你。。。 直銷保險。。。還是有點怕怕。。

sweety1982

最近进新公司，同事都喜欢去有冷气的店吃，一餐都要大约RM１０＋。去几次就不JOIN了。。

那种店不单单贵，食物也很不好吃。。我宁愿去COFFEE SHOP。

feyn4402

最近同事时常带我去吃10+ 20+ 一餐。。去到我习惯了。。shxx~！！

JIMMARCUS

我早餐吃RM4-5左右的马来餐bunggus。午餐没吃，晚餐吃RM6块左右。每天坐巴士两块，还是不够用。。@。@

y2ksaw18

个人认为，提升收入才是王道，短期的低薪可以，不过要确定你在的行业有前途。

kitty88hello

对，我也要这么做才可以。

快乐的小翠

我已很久没跟同事去吃午餐了，通常都是打包或自己煮。。。 可以说省了一点。。。但还是不够用。。。

shuangping

栀子叶 发表于 20-6-2013 02:03 PM
一个同事说，他第一份工作时，天天带面包上班当午餐，直到拿薪水为止。

最辛苦的是，到那里吃面包才不会 ...

我也是午餐吃麵包

還好我的office關了燈，就自己一個人

不然被人看到天天麵包

ehwee

省归省, 不要影响健康就好。我觉得其实最重要还是趁年轻多多吸取经验，很认识人，有实力薪水也会成正比的，除非你跟的老板不好:-X

mrboss22

省归省，最重要是健康，要多吸收营养，但也不要大吃大喝= =虽然我有一段时期也是天天吃面包。。
年轻的时候，吃点亏不要紧，能多学就多学，不要计较薪水先。
等到你本身的“技能”或“知识”增加了，到时再来谈钱也不迟~