个人收入是不是应该这样规划？

algo84

各位网友，想看看各位的意见...

个人收入是不是应该这样规划:
  11% - 公积金
  10% - 保险  - 比如疾病,医药卡和个人意外险
>29% - 储蓄或投资 - 有更多的现金时,可先放入[size=15.8333px]储蓄户口,以备不时之需不,其他的有[size=15.8333px]储蓄户口,定期存款,股票投资,信托基金,外汇或黄金
  30% -  生活费
<30% -  银行贷款  - 无论供车或供屋,都不能占个人收入太多,免得收入下跌时,就会手头紧而面对经济困难

各位有什么意见吗?
欢迎来讨论和交流意见

sunofapril

保险10%？？？？
生活费只是30% ？？？？家庭开销呢？孩子们的开销呢？
CONTINGENCY 呢？

楼主是指单身一族吧。

伤心的王子

保险10%？？？？
生活费只是30% ？？？？家庭开销呢？孩子们的开销呢？
CONTINGENCY 呢？

楼主是指单身 ...
sunofapril 发表于 20-7-2010 06:34 PM

觉得没有分是单身还是有家庭的都应该把保险维持在10%左右就好了吧...

sunofapril

觉得没有分是单身还是有家庭的都应该把保险维持在10%左右就好了吧...
伤心的王子 发表于 20-7-2010 06:54 PM

假如月薪是RM6000的，10%=RM600              RM7000的，10% =RM700
              RM10000的，10% =RM1000

以此类推，似乎10%不是小数目。

GREATGE

各位网友，想看看各位的意见...

个人收入是不是应该这样规划:
  11% - 公积金
  10% - 保险  - 比如疾 ...
algo84 发表于 20-7-2010 06:29 PM

你的问题请教AK兄比较好，他很在行！

AK-

你的问题请教AK兄比较好，他很在行！
GREATGE 发表于 20-7-2010 09:01 PM

谢谢你看得起我～～


我个人看法是，

若是你是单身你的收入属于中下收入者（2000以下，若是在KL，JB等地或许是3000以下），
那保险《10%
  储蓄&投资《40%   （以个人财务目标期限，而将储蓄及投资按不同比例分配）
  开销 《50%

若你是已拥有家庭，
那保险《10%
  储蓄&投资《 30%
  开销 《60%

若是你是受雇人士，EPF的%其实不算在内，因为每个月你所拿的薪水已经扣除11%，你心理上并不会觉得钱少了～

若你像我是自顾人士，又是单身，不是家里经济支柱，我的规划是EPF《5%，投资&储蓄《50%，保险《5%，开销《40%。

不过，最重要的还是看你的收入有多少，及你所住的区域而决定！

举例：
收入10，000  x  40% = RM 4,000
收入 8，000  x  40% = RM 3,200
收入  5，000  x  40% = RM 4,000
收入  3，000  x  40% = RM 1,200
收入  1，000  x  40% = RM    400
收入      800  x  40% = RM    320

假设一天三餐在外，每餐消费RM5 x 3 =15， 一个月就要RM450。 这只是单身，没算你有拍拖哦～
而且是在小地方，才有可能吃这么便宜～ 再加上你没有抽烟、喝酒、买些无用的东西、不会为你生钱的奢侈品等～

再者，很多人以为银行贷款给人，是看贷款额= 收入的1/3 ，
但身为消费者的我们，必须明白，花在车的开销远超过你收入的1/3。（我是指中下收入者）

假设，某人月入2000，他买一辆车，每月供款RM600， 占收入的30%，
但，再加上汽油、保养费、路税、维修费（轮胎）、洗车费用（自己洗，也是要用洗洁剂）等等，
可能每月就约RM900（很省了~)，占收入的45%。

若是再加上你拍拖，你说你还会剩多少？

所以，要买车，不要买新车，太昂贵！我们这样小虾米的收入是负担不起的～ 买二手，车也是美美，每月300多，贷款期限短（期限越短，你所付的利息就越少，但尽量让贷款额维持在你收入的20%以下！）

我们有怎样的头，就带怎样的帽子～ 不要怕丢脸，相信一个事实，没钱在身上才丢脸～

不要把所有钱拿去买保险，也不要把所有钱拿去投资，也不要把所有钱拿去创业，凡是冷静处理，步步为营～

有时候年轻不一定是本钱，老人家说输了，可以从"0"开始，
但，我会告诉你，那是骗人的，你若输了，那是从“负数”开始！到你要恢复回“0 ”，若是没有贵人，你至少要个3，5年！

AK-

假如月薪是RM6000的，10%=RM600              RM7000的，10% =RM700
              RM10000的，10% ...
sunofapril 发表于 20-7-2010 08:35 PM

    不管你的收入是多少，若是你买足保额（“现金值”保单），你的收入10%都不足够支付你的保费。

	每月收入	年收入	5倍年收入	疾病保单保额	25岁男性每年保费	选择每月供保费	占收入比例
1	833	9,996	49,980	50,000	1,592.00	139.30	16.72%
2	1,670	20,040	100,200	100,000	3,184.00	278.60	16.68%
3	2,500	30,000	150,000	150,000	4,776.00	417.90	16.72%
4	3,330	39,960	199,800	200,000	6,368.00	557.20	16.73%
5	5,000	60,000	300,000	300,000	9,552.00	835.80	16.72%

注：
1）25岁，男，疾病保单，其保额= 年收入 X 5倍！
2）此例子，只是计算他购买疾病保单，还未加上医药卡、意外险的保费！
3）每年供保费比月供还便宜。 选择年供：RM1592/年 （平均每个月RM132.67)，若是选择月供：RM139.30。
     139.30 - 132.67 = 6.63 ，一年：RM6.63 X 12 =RM 79.60!


结论：   
1） 不管你的收入是多少，若是你买“现金值”疾病保单，买足够的保额，你收入的10%是不足够支付你的保费。
2）但若是你买“定期”的疾病保单，买足够的保额，只占你收入的5%。再将“剩下”的钱，拿储蓄+投资，比较能有效的增值，但你个人必须很自律。
3）“定期”疾病保单，也就是term保单，不是每家公司都有推出term疾病保单，有的只保到60岁，有的却保到70岁。

GREATGE

不管你的收入是多少，若是你买足保额（“现金值”保单），你的收入都不足够支付你的保费。

...
AK- 发表于 21-7-2010 11:43 AM

佩服。

algo84

还有其他意见吗？

Focus

保险不用买太大，200到300每月已经非常足够了。
买保险不会让你发达，买保险是为了万一，最重要的是医药，意外。
储蓄保险，教育保险，就不用买了。
早日学习投资，回酬保证高过买储蓄教育保险。
想要致富，做生意或投资。
不要怕贷款，用自己的钱做生意是下策，借钱做生意才是上策。
致富的不二法门：勤俭。

AK-

还有其他意见吗？
algo84 发表于 24-7-2010 08:28 AM

    其实你给的资料太少，很难给你意见。因为每个人的经济负担及压力都不同，因为年龄不同、家庭环境不同所以个人收入计划分配也会有所不同～

举例，
1）假设，20岁，男性，月入2000，无车无房无女友，无需供养父母（他老豆做生意，比他有钱），那么此人至少每月可储蓄+投资 60%。

2）另一人，20岁，男性，月入2000，有车无房有女友，假设以下是他的开销，
1. 弟妹的部分费用，每月                              RM300， 15%
2. 汽车贷款，假设他买新车                           RM450，  22.5%} 40%
3. 汽车开销，汽油+车险+路税+保养费+其他等等RM 350，17.5%}
4. 自己&女友开销                                       RM 800    40%
5. 剩余                                                    RM100       5%
那就没什么剩咯～ ，

看看第2个例子，他最大的“错误”，就是买了一辆新车。
一般人，会说买新车比较不会要维修，这只适合有钱人说～
而且salesman也会这样对你说～
但事实上，根本不是如此～ 假设此人必须要有一辆车，那么他可以选择二手车，供款每月不超过RM300，
那么他或许每月可以多RM100~RM300
多出来的钱可以做有效的增值计划。
但，因为是买二手车，所以要准备一些钱，做维修用。若是买到“新新”的二手车，车龄不太久的话，维修费顶多一年2次，每次不会超过300（个人经验）。换轮胎，就每次换2粒就好了。

经济储备金（3～6个月）、保险，这些一定要有。

AK-

保险不用买太大，200到300每月已经非常足够了。
买保险不会让你发达，买保险是为了万一，最重要的是医药， ...
Focus 发表于 24-7-2010 11:49 AM

用200,300买保险好像很多叻～

借钱做生意，这个不完全赞同，因为每个人的“功力”不同，生意不好、资金不流动、就“死翘翘”啦～

Focus

用200,300买保险好像很多叻～

借钱做生意，这个不完全赞同，因为每个人的“功力”不同，生意不好 ...
AK- 发表于 24-7-2010 12:28 PM

    我只有不到200，暂时认为非常足够cover了。

借，看你怎么借。
小有小借，大有大借。
功力浅就小借。
而且要借也不是那么容易就可以借到的。

AK-

我只有不到200，暂时认为非常足够cover了。

借，看你怎么借。
小有小借，大有大借。
功力浅 ...
Focus 发表于 24-7-2010 12:35 PM

以我的功力，肯定是属于小小借，应该只能借到不超过50k，Zzzzz...

怕怕，还是不要了，好不容易才还完债务～～

现在只想用最有限的资金&资源，创造最大的收益 ～～ 不过，难找啊～～

Focus

以我的功力，肯定是属于小小借，应该只能借到不超过50k，Zzzzz...

怕怕，还是不要了，好不容易 ...
AK- 发表于 24-7-2010 06:13 PM

    富贵险中求。。。债有分2种，一种是好的，一种是坏的。

AK-

富贵险中求。。。债有分2种，一种是好的，一种是坏的。
Focus 发表于 24-7-2010 10:00 PM

    是咯～ 大富大贵，就是好债； 破产倒闭，就是坏债～

Focus

是咯～ 大富大贵，就是好债； 破产倒闭，就是坏债～
AK- 发表于 24-7-2010 10:24 PM

    呵呵。。。。

algo84

谢谢各位的分享...
也希望各位对理财有心得的朋友不吝赐教

赛拉王子

借了不用还的。风险自己承受。

AK-

各位网友，想看看各位的意见...

个人收入是不是应该这样规划:
  11% - 公积金
  10% - 保险  - 比如疾 ...
algo84 发表于 20-7-2010 06:29 PM

建议     

以下的建议，公积金，不考量在内，对象为中下收入的单身受雇人士～
   
<10% - 保险   疾病,医药卡,人寿，个人意外险
>30% - 储蓄或投资 - 现有紧急储备金（3～个月），后谈投资。
<20% -  银行贷款  
<40% -  开销