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请教保险代理员及基金信托代理员-有关孩子教育基金

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发表于 26-6-2010 08:14 PM | 显示全部楼层 |阅读模式
请教保险代理员及基金信托代理员-有关孩子教育基金

因为最近我刚买了基金,我有个朋友他打算为他的孩子准备一个教育基金(10年),而问我到底买基金还是保险,那个比较理想?

我没法提供意见,因为孩子教育基金,他10年后肯定要用到钱,而我知道基金有风险.。。。

另一个朋友,建议他买保险的教育保单,因为回酬它的回酬肯定有8%(guarantee),我不知道他所指的是那间公司。

所以,请教基金代理员(老鸟)以你们的经验,他适合投资在哪类型的基金,它的回酬10年会有多少?

假设,他每个月储蓄100元,一年1200,十年共12000。(我们先暂不讨论他有无其他保险或是保障够不够的问题)

那么,储蓄在教育保单,10年后会有多少钱?
如果,投资在基金,那么10后会有多钱?


希望各位保险精英们,及信托基金代理员们,可以给予指点。


(诚心征求意见,请勿在此处“开枪”!谢谢!)
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 楼主| 发表于 27-6-2010 11:43 AM | 显示全部楼层
~~怎么没人回复~~???

平常“求助” ,一天就有人回复了~~ZZZ....
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发表于 27-6-2010 11:56 AM | 显示全部楼层
回复 1# AK-
你好,我虽然不是什么“老鸟”。。。
但我对保险和基金等,一路来都有去了解。。。
你能说看你基金投资在什么地方或如何分配钱投资?
坦白说,我自己虽然也是保险经纪,但我不大鼓励所谓的投资基金等。。。
觉得最后赚钱的,都是卖你的公司,基金经理,等。。。
对买家不是很有利啦。。。
相比其下,教育保单会好点
这是我个人的看法啦
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 楼主| 发表于 27-6-2010 12:10 PM | 显示全部楼层
回复  AK-
你好,我虽然不是什么“老鸟”。。。
但我对保险和基金等,一路来都有去了解。。。
你能说看 ...
米奇之家 发表于 27-6-2010 11:56 AM



谢谢你的分享,不过希望您能提供具体的数据~

若是,我的朋友,打算每月存100元,期限10年,孩子年龄目前7岁,作为教育储蓄。
请问,10年后能得到多少钱?guarantee的部分能得到多少?non-guarantee的部分又能得到多少?
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发表于 27-6-2010 12:31 PM | 显示全部楼层
回复 4# AK-
卖你朋友保单的agent,没有解释的?
每个公司的配套和钱分配,可能会不一样。。。
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 楼主| 发表于 27-6-2010 12:45 PM | 显示全部楼层
回复  AK-
卖你朋友保单的agent,没有解释的?
每个公司的配套和钱分配,可能会不一样。。。
米奇之家 发表于 27-6-2010 12:31 PM



    我朋友都还没买啊!!!若是买了,我还帮他问来干嘛~

请您提供具体数据,请问你的是那间公司?有无孩子教育储蓄保单?还是储蓄保单而已? 谢谢
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发表于 27-6-2010 12:52 PM | 显示全部楼层
回复 6# AK-
呵呵,原来如此。。。
我帮你查了后,再告诉你
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发表于 27-6-2010 01:08 PM | 显示全部楼层
本帖最后由 vinc666 于 27-6-2010 01:11 PM 编辑

教育保单与信托基金的功能都不一样,虽然方向都一至,就是为了储存孩子的教育基金。
教育保单,我就不多谈啦,让那些保险专家如何讲述怎样去圆这个8%的每年回酬。
我本身只买人寿保险与疾病与医疗卡,都一些基本保障而已,不祈求等获得什么现金回报。

信托基金只是某种投资工具,你可以用来累计财富,但不是唯一的选择。
有人说,基金这玩意是单方面的“赢”,获利的只是资产管理公司。
如果是这样的话,我想肯定这些资产管理公司应该寿命不长,迟些都转去卖保险。

我本身认为利用信托基金累计教育费、退休金等等较长远计划,应该以资产配置的方式进行。
同时这资产配置必须分成好几个阶段,统称life-cycle组合,让你的组合在不同的时间有着适合的风险承受度。
譬如说,十年时间性的教育基金,可分成三个时段,每个时段的风险承受度都不一样。
首四年,可以更冒险,把大部分的资金投放在股票型的基金,少量债券型的基金。90:10
接下来的三年,稍微减低风险,股票型与债券型的基金分别是75:25
最后阶段的三年,为了让你能够在时限前达成目标,比例必须减低到60:40
第十一年开始,如果不是一次过花光这笔钱的,你依然可以把钱投放在100%债券性基金,然后固定领取所需的数额。

以上的是基本的资产配置,如果要分得更仔细,股票基金的部分还可以分成本地、区域已经全球等等。
三个阶段的风险与获利都不一样,一般是是这样
1-4年 每年平均10-12%获利。
4-7年 每年平均8-10%获利。
7-10年 每年平均6-8%获利
11年- 每年平均4-6%获利。

为了符合资产配置的分配,记得每半年检查比例,然后作出调整。
定期定额投资、资产配置,选择优质基金都是降低风险的元素。
只要你很discipline去跟着做,我肯定信托基金是不错用来累积财富的好工具。
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 楼主| 发表于 27-6-2010 01:23 PM | 显示全部楼层
本帖最后由 AK- 于 27-6-2010 01:28 PM 编辑
教育保单与信托基金的功能都不一样,虽然方向都一至,就是为了储存孩子的教育基金。
教育保单,我就不多谈 ...
vinc666 发表于 27-6-2010 01:08 PM



   感谢这位大大这么详细的解释,这就是我期待的分析(因为很少有人能具体提出自己的见解及分析)。

我本人很明白,单纯性的把钱投资在信托基金,要是万一有什么东东的话,那他的妻小可就惨啦~

所以,我想他还是需要一些保障。

请问vinc666,以下的计划可行么?
假设他按照你的投资方式 + 买一份term保险。
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发表于 27-6-2010 01:28 PM | 显示全部楼层
信托-投资,回酬看风险。(bond, equity fund),时机对,也有可能得到》20%yearly return.
保险-存钱,无法高回酬。唯一好处, waive of premium, 父母有事,保费不用换了,保险到期,小孩有一笔钱。
如果你要看保单,保证的利息最多到3%,别忘了,前面还有10年没利息的空白期。。。。
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发表于 27-6-2010 01:30 PM | 显示全部楼层
感谢这位大大这么详细的解释,这就是我期待的分析(因为很少有人能具体提出自己的见解及分析)。 ...
AK- 发表于 27-6-2010 01:23 PM


你的思路很清晰的,term insurance一定要买,价格也比较便宜。
除此之外,记得给这计划纳入在trust nomination内,方便以后的分配手续,同样成本也是很便宜。
http://www.cimb-wealthadvisors.c ... tID=3&ddlID=494
http://www.publicmutual.com.my/page.aspx?name=trust_nomination
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发表于 27-6-2010 01:32 PM | 显示全部楼层
回复 3# 米奇之家
ilp 前面6年被公司抽了机多?
saving plan 保证回酬的利息+前面10年的空白期?算到来irr 多少?
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 楼主| 发表于 27-6-2010 01:34 PM | 显示全部楼层
信托-投资,回酬看风险。(bond, equity fund),时机对,也有可能得到》20%yearly return.
保险-存钱,无 ...
kteng7739 发表于 27-6-2010 01:28 PM



请教这位大大,他说曾经他的朋友告诉他etiqa的保单有8%回酬,而且还说是保证的。

我听了,是半信半疑,因为根本没什么资料可以提供,只是口头说(自己曾经被骗过)。


请问以上的etiqa真的有8%回酬吗??
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发表于 27-6-2010 01:40 PM | 显示全部楼层
本帖最后由 米奇之家 于 27-6-2010 01:42 PM 编辑

回复 6# AK-
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发表于 27-6-2010 01:42 PM | 显示全部楼层
回复 6# AK-
这是我查到关于你的问题的答案:
若每个月供100, 大东方只提供供15年。。。
15年后的回酬是21224 (guaranteed)
若是每个月供150。。。
15年后的回酬是31835 (guaranteed)
回酬或许比FD低。。。
但是若给保费的人。。。
不幸患上36种疾病/终身残废/死亡。。。
保费无需再供。。。
但还是可以享有15年后的回酬。。。
大东方有提供scholarship让你在海外或本地求学。。。
但条件是毕业后,要为大东方服务。。。
这是我查到的资料,供你参考
呵呵,你可以让你朋友考虑看。。。
或是货比三家。。。
重要是选到最适合自己的配套就好
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 楼主| 发表于 27-6-2010 01:47 PM | 显示全部楼层
回复  AK-
这是我查到关于你的问题的答案:
若每个月供100, 大东方只提供供15年。。。
15年后的回酬是2 ...
米奇之家 发表于 27-6-2010 01:42 PM



感谢您的帮助~~
我觉得我的朋友应该做下来好好自己规划,~~
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发表于 27-6-2010 02:03 PM | 显示全部楼层
回复 16# AK-
是的。。。
哈哈,凡事都有利与弊。。。
就叫他自己衡量看。。。
毕竟保险公司,也是为了赚钱。。。
你说每年8%的回酬,确实很吸引人。。。
但要小心它的Term & Condition
买保险,只是为了买个保障和安心
重要还是看自己的经济能力。。。
别让保险成为他们的负担就好
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 楼主| 发表于 27-6-2010 02:19 PM | 显示全部楼层
回复  米奇之家
ilp 前面6年被公司抽了机多?
saving plan 保证回酬的利息+前面10年的空白期?算到来irr ...
kteng7739 发表于 27-6-2010 01:32 PM



1)    ilp 是什么来的?  

2) 我也很想知道,它的irr多少?
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 楼主| 发表于 27-6-2010 02:24 PM | 显示全部楼层
你的思路很清晰的,term insurance一定要买,价格也比较便宜。
除此之外,记得给这计划纳入在trust no ...
vinc666 发表于 27-6-2010 01:30 PM



    呵呵~谢谢赞赏,小弟以前在保险吃过“亏”。最近,要买一份保障,所以在网上有做点功课。

原来还有Trust Nomination,那么有无中文版?

我买基金时,还特别问过我的agent,但他只是叫我要做遗嘱吧了~Zzz...
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发表于 27-6-2010 07:20 PM | 显示全部楼层
呵呵~谢谢赞赏,小弟以前在保险吃过“亏”。最近,要买一份保障,所以在网上有做点 ...
AK- 发表于 27-6-2010 02:24 PM


unit trust的trust nomination,目前我只知道两家公司有,分别是Public Mutual和CIMB。
这有点像遗嘱的快餐,便宜(几十块),不过只用于投资者的信托基金户口,一次性的。
譬如CIMB的,只要你的投资额在19999.99或以下,只需50令吉费用+2.50令吉stamp duty。
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