有财务策划师真得好吗？

myfm81

现在多数的财务策划师，都是推一大堆产品给你，目的是要hit他们的target!
那你认为怎样的财务策划师对我们有好大帮助? 我遇了很多策划师都叫你买啊买啊!
买错了怎么办

有目标的大头

原帖由 myfm81 于 17-2-2008 02:27 AM 发表
现在多数的财务策划师，都是推一大堆产品给你，目的是要hit他们的target!
那你认为怎样的财务策划师对我们有好大帮助? 我遇了很多策划师都叫你买啊买啊!
买错了怎么办

通常他们叫你买什么？

leekk8

真正的理财规划师是独立的，他们收费帮你做规划，而没有卖产品的。但是，在马来西亚好像没有这样的职业。在马来西亚，大部分的保险代理或信托代理会称呼自己为理财规划师。所以人们必须了解清楚他们所推荐的产品然后自己评估和做出决定。

我觉得理财规划必须是全面的。但是往往一些自称理财规划师的保险代理或信托代理帮客户规划时，只推荐自己卖的产品。我不相信理财规划单单包含保险产品或信托基金。理财规划应该包括储蓄，保险，投资和财产分配。当然当中也应该包含一些自己短期的投资目标，如购买房子，结婚，孩子的教育基金，自己和伴侣的退休基金等等。

遗憾的是，马来西亚人并不注重理财规划，最重要是，如果需要付费，马来西亚人都不愿意付。世上并没有免费的午餐，如果要免费的，就是一些自称理财规划师的保险或信托代理，他们通常都会推销他们的产品，因为这样才能赚取佣金。想想吧，如果没有钱赚，你会帮一个人做规划并花3个小时来解释吗？人毕竟需要钱来生存。

多多指教

认同楼上所说的！毕竟他们需要靠佣金来维持生活！
不过，如果只是懂得推销产品，而忽略了顾客真正的理财目标，那这样的规划师就的确有问题了！（至少是道德上的问题）
以顾客的理财目标为导向，才介绍 / 分析哪一些理财产品比较适合，才是比较专业的做法！

有目标的大头

原帖由 多多指教 于 17-2-2008 07:43 PM 发表
认同楼上所说的！毕竟他们需要靠佣金来维持生活！
不过，如果只是懂得推销产品，而忽略了顾客真正的理财目标，那这样的规划师就的确有问题了！（至少是道德上的问题）
以顾客的理财目标为导向，才介绍 / 分析哪一些理财产品比较适合，才是比较专业的做法

称得上专业的又有几个？？其实在理财上或生活上，真的需要规划师吗？这应该见仁见智。

myfm81

原帖由 有目标的大头 于 17-2-2008 08:30 AM 发表


通常他们叫你买什么？

他们首先叫你买保险，如果医药卡买了，就叫你买人寿，人寿买了就推储息保险或意外保险，投资联接保险。那么多保险要买吗？赚的都给保险不用吃饭了！

有目标的大头

原帖由 myfm81 于 19-2-2008 12:54 AM 发表


他们首先叫你买保险，如果医药卡买了，就叫你买人寿，人寿买了就推储息保险或意外保险，投资联接保险。那么多保险要买吗？赚的都给保险不用吃饭了！

全部都买保险？？
之前大头有去应征理财规划师，听那个主任讲到口水到处飞。
印象中，他用买屋as example，好像有三个step，买屋，申请信用卡，然后又有储蓄，讲到很容易样。

leekk8

其实他是保险代理员，所以当帮你规划时，所有的产品都是保险产品。

有目标的大头

原帖由 leekk8 于 19-2-2008 11:16 AM 发表
其实他是保险代理员，所以当帮你规划时，所有的产品都是保险产品。

那么就好比你的产品是一支足球队，全部都是后卫，没有前锋。

leekk8

保险代理主要代理保险产品，他们不是独立的理财规划师。如果他们叫你把10%的钱来买保险，其他投资在股票，那他们如何生存？又有几个人能同时成为保险，基金，股票，产业，遗属代理？

又要理财规划师帮你规划，又不要付钱。。。只能自己学习如何规划咯。

有目标的大头

原帖由 leekk8 于 19-2-2008 11:27 PM 发表
保险代理主要代理保险产品，他们不是独立的理财规划师。如果他们叫你把10%的钱来买保险，其他投资在股票，那他们如何生存？又有几个人能同时成为保险，基金，股票，产业，遗属代理？

又要理财规划师帮你规划，又不 ...

唯有自己靠自己，自己才知道自己的理财目标。各位在理财道路上，加油吧！

myfm81

原帖由 leekk8 于 19-2-2008 11:16 AM 发表
其实他是保险代理员，所以当帮你规划时，所有的产品都是保险产品。

他同时也有销售基金和遗属,到底他是财务策划师吗？
他名片上是有写RFP,合格理财策划师!

leekk8

RFP证明他是合格的理财规划师。如果他是独立的理财规划师，就是说他并没有代理任何产品，而且帮你规划时，需要收费，那他就不会一味推荐你买一个产品。

在马来西亚，目前我相信很难找到这种专业人士。我们可以做的就是可以和他们谈谈，学习如何做理财规划。如果他们的产品好并适合自己的理财目标，可以向他们买。最后决定还是在自己的手上。

myfm81

原帖由 leekk8 于 20-2-2008 11:27 AM 发表
RFP证明他是合格的理财规划师。如果他是独立的理财规划师，就是说他并没有代理任何产品，而且帮你规划时，需要收费，那他就不会一味推荐你买一个产品。

在马来西亚，目前我相信很难找到这种专业人士。我们可以做的 ...

哈哈,最终还是靠自己理财!

有目标的大头

原帖由 myfm81 于 22-2-2008 01:04 AM 发表


哈哈,最终还是靠自己理财!

不靠自己理财，靠谁呢？？
最重要的是不要气馁，要开始理财，最重要的是恒心，要明白所谓--- 先苦后甜！

myfm81

原帖由 有目标的大头 于 23-2-2008 12:13 AM 发表


不靠自己理财，靠谁呢？？
最重要的是不要气馁，要开始理财，最重要的是恒心，要明白所谓--- 先苦后甜！

未来的好日子靠今天的一步一步的耕耘！

有目标的大头

原帖由 myfm81 于 23-2-2008 01:38 AM 发表


未来的好日子靠今天的一步一步的耕耘！

那你买了那个财务策划师所要你买的一大堆产品了吗？为什么会找上财务策划师？？

myfm81

原帖由 有目标的大头 于 23-2-2008 09:19 PM 发表


那你买了那个财务策划师所要你买的一大堆产品了吗？为什么会找上财务策划师？？

没有买到，我放了飞机！
那位财务策划师是我朋友介绍的，
他好厉害，整天找上门很烦。
有时看到它的电话让我反感
下次还是别再惹这些人了

有目标的大头

原帖由 myfm81 于 25-2-2008 01:01 AM 发表


没有买到，我放了飞机！
那位财务策划师是我朋友介绍的，
他好厉害，整天找上门很烦。
有时看到它的电话让我反感
下次还是别再惹这些人了

我明白你的感受。
那些人真的死咬不放的。

myfm81

原帖由 有目标的大头 于 25-2-2008 09:49 AM 发表


我明白你的感受。
那些人真的死咬不放的。

好像无所不在的出现在你面前！