【已解决】想请教一下到底Cashback是如何算的。。。

乖乖的老鼠

我是亡灵 发表于 10-6-2017 10:49 AM
之前我也是这么想，但是后来发觉如果存多的话直接放定期，少的话好像还是其他信用卡划算，然后把这卡cancel了

我的想法是这样的。。。

有些东西，没办法放定期。。。

信用卡有个好处，我觉得是很少看人提到的：刷信用卡，可以享有20天～50天的免利息时段。等同是你可以每个月跟银行借一笔钱，然后20天～50天过后还他。但是这笔钱如果你借了是放在一个0.5%的储蓄户口，那么基本上没什么用，放在FD的话，还没生利息你就必须拿出来了。。。在这种情况，储蓄户口的好处是，你可以从你的现金流捞一笔；你可以是月光族，月头进钱，月尾就花光，但是即使如此，你还是可以从这月头进月尾出的“流动”里面赚取利息，这是FD做不到的事情。
举例：
薪水的支票老板月头给，等我进到去OCBC的户口可能已经5～8号。

我租一间房间，当时租的时候，是26号开始租的，所以给租金也是26号给，500块，5～8号到26号有20天左右，20天在OCBC 360是RM 1.12。（应该没有其他的银行储蓄可以让你放20天然后给你RM 1.12）

保险，电费，水费，等等的，全部加起来大约已经500多600一个月，我可以刷卡还，可是刷卡还就变成我需要预备好那个钱放在银行，来缴付信用卡的账单。一般来说，这个做法，可以让我延迟30天～50天不等，而我的保险是250块，我特地打电话去调整我的statement date，我的保险是每个月7号charge我，我就调整我的statement date到每个月6号，所以我的保险每次都刚刚好就可以享有50天的免利息。就以那个保险来说，RM 250的50天利息，是RM 1.40。剩下的RM 250，由于是30天～50天不等，我就当着是40天，那也有RM 1.12。

另外，每个人手上都不可能完全没有钱，因此。。。你不可能完全把全部钱都放进去FD，你总会有一点点钱在户口，不然你去到外面要按个ATM也不行。假设你的余钱是RM 1000。那么，RM 1000放30天也有RM 3.37的利息。

以此类推，我基本上算是一个月光族，但是我的银行进进出出没有放很多钱，却可以有大约一个月RM 10的利息，我觉得靠这种“闲钱”来赚到这样的利息，就不错了啊。

主要是我刷卡的数额很小，大约RM 500～RM 1000一个月，想要用cash back的信用卡，但是我算来算去，OCBC花RM 500给我两块多的利息（1.2%）严格上来说，我可以当着OCBC已经从储蓄户口弥补了我0.5%的cashback。所以我就没去换。

至于钱多的话宁愿存FD，FD好像也没有高过4.1%吧，我看银行促销的时候做的优惠也只是4%。我多余的钱没有放OCBC，我嫌4.1%太少，我直接放在基金。如果你有一年内都不要动到的钱，你可能可以考虑买这个基金。它的回报很低，但是比起FD的话，高很多（大约5.5%一年，几乎可以媲美KWSP），而它的风险其实应该几乎和FD一样，是几乎无风险的。

https://www.fundsupermart.com.my ... -Bond-Fund-MYRHBBOF

NelsonHuong

OCBC是先算0.1%，剩下的0.9%下个月才补给你。

NelsonHuong

独孤十剑 发表于 8-6-2017 05:25 PM
我建议拿hong leong bank Essential Credit Card, 一律0.6%。超过5000以上的，一律1%cash back。
很少错账。如果自己发现错，在hlb网页report下就有人回你了。

年费嘛，只要一年有刷12次或者超过RM8000，年费全 ...

这张卡的定位有问题，如每个月能够消费如此大数额的人，根本不在乎那一丁点的cash back，倒不如拿凸显身份的Infinite，World Card 或 Signature, 对吗？而无法消费如此大数额，而在乎cash back的人，又觉得它rebate的太少了，市场上比它rebate更高的卡，还蛮多的。

我是亡灵

乖乖的老鼠 发表于 10-6-2017 12:17 PM
我的想法是这样的。。。

有些东西，没办法放定期。。。

信用卡有个好处，我觉得是很少看人提到的：刷信用卡，可以享有20天～50天的免利息时段。等同是你可以每个月跟银行借一笔钱，然后20天～50天过后还他。 ...

这个户口我也用着，如果是为了特地要拿那个1.2%利息而去刷500是蛮不值得的，1.2%的话就是每1000块利息有多1块，加上你0.1%回扣，等于你一个月刷了500块+存款1000只为了拿到块半..那不如直接拿着2.9%用其他回扣比较高的卡

不过我是不了解你的状况啦，可能你里面有100千每个月刷500块就可以拿到多100块利息就蛮值得的

乖乖的老鼠

我是亡灵 发表于 10-6-2017 04:41 PM
这个户口我也用着，如果是为了特地要拿那个1.2%利息而去刷500是蛮不值得的，1.2%的话就是每1000块利息有多1块，加上你0.1%回扣，等于你一个月刷了500块+存款1000只为了拿到块半..那不如直接拿着2.9%用其他回扣比 ...

刷500拿回RM 1.50的话，也算是等于0.3%cash back了，加上原有的0.1%，不就是0.4%了。问题是有什么“免年费”的卡会比他好。很多卡给多点cash back都是有限定category，或者要年费。

我是亡灵

乖乖的老鼠 发表于 10-6-2017 05:08 PM
刷500拿回RM 1.50的话，也算是等于0.3%cash back了，加上原有的0.1%，不就是0.4%了。问题是有什么“免年费”的卡会比他好。很多卡给多点cash back都是有限定category，或者要年费。

前面已经有人介绍你mbb cimb hlb了，如果你觉得刷500拿到1.50值得的话当然你可以继续用着

乖乖的老鼠

我是亡灵 发表于 10-6-2017 05:51 PM
前面已经有人介绍你mbb cimb hlb了，如果你觉得刷500拿到1.50值得的话当然你可以继续用着

mbb dual卡我去看了，那张的cash back不行啊，因为保险自动扣账占据了我的消费的可能60%以上，我不可能选在星期五六让它们扣帐。

至于剩下来的就是电费水费等等。。。

以下是整理好的资料（每月消费）：
保险 （RM 300+）
电费，电话费，水费等 （RM 250+）
外国网站 （RM 70～80） 这个应该是OCBC给我1%的
Google Play （RM 0～RM 50+，平均应该RM 20一个月）
车油 （RM 0～RM 60，有时一个月都不必打一次油)
PTPTN  (RM 178.89) 这个可能会考虑用direct debit，因为有扣10%，不会再用信用卡还
额外开销（购物／餐厅等等）（RM 0～RM 300+，平均应该RM 120一个月）

我大多数时候都宅在家里，亲戚没来的时候都不大会上餐馆，也很少去购物。所以综合以上的考量，我似乎没有看到很好用的cash back卡。

f1rstfp

算那么多东西，最后刷 500 拿 1.50？

既然保险占了大部分刷卡的部分，为什么不问问你的保险 agent 用哪张信用卡还保费最划算？

我举例：PBB 和 AIA 有合作的卡，给予 2% cash back 于 AIA 保费。每月保费 RM300+ 都已经可以拿回 RM6+，比你这些杂七杂八的 cash back 好多了。刷 12 次自动免年费，单单每月刷保险都已经符合这条件了。

乖乖的老鼠

f1rstfp 发表于 10-6-2017 10:37 PM
算那么多东西，最后刷 500 拿 1.50？

既然保险占了大部分刷卡的部分，为什么不问问你的保险 agent 用哪张信用卡还保费最划算？

我举例：PBB 和 AIA 有合作的卡，给予 2% cash back 于 AIA 保费。每月保费 RM30 ...

你说的有道理，问题是PBB和AIA，Maybank和Etika，但是Great Eastern是配对OCBC 啊。。。几乎每间保险公司都有一个它配对的银行。OCBC好像什么鸟卡都是没用的。

f1rstfp

乖乖的老鼠 发表于 10-6-2017 10:52 PM
你说的有道理，问题是PBB和AIA，Maybank和Etika，但是Great Eastern是配对OCBC 啊。。。几乎每间保险公司都有一个它配对的银行。OCBC好像什么鸟卡都是没用的。

如果开帖的目的是省钱、赚利息、赚回扣，那么既然发现刷卡消费最大笔数目是保险，但这保险公司又没有匹配的信用卡让你省钱、赚利息、赚回扣，那么是不是应该把保险公司换了，就轻松达到你的目的和解决你的烦恼了呢？

在 GE 如果买的是一些人寿、疾病、医药卡、意外等这些保障，那换另一家保险公司并不会有很大的损失。只要注意新医药卡的 waiting period 过了才断了旧保单。

如果买的是储蓄险，那就不能断了，只能继续接受那少少的回扣咯。

如果保险不能断不能换，那继续讨论哪张信用卡给更多的 cash back 也是浪费时间。

乖乖的老鼠

f1rstfp 发表于 10-6-2017 11:25 PM
如果开帖的目的是省钱、赚利息、赚回扣，那么既然发现刷卡消费最大笔数目是保险，但这保险公司又没有匹配的信用卡让你省钱、赚利息、赚回扣，那么是不是应该把保险公司换了，就轻松达到你的目的和解决你的烦恼了呢 ...

我买的是人寿保险。我买保险不选公司，我只选一个我觉得专业的保险经纪，所以保险是不换的。

至于cashback，其实我最初开帖的时候不是想要比较哪家的cashback最好，我是想问我的1% cashback去了哪里为什么变成了0.1%。是过后进来留言的人把话题转成讨论哪一个卡的cashback比较好。

wjleong15

乖乖的老鼠 发表于 10-6-2017 09:07 PM
mbb dual卡我去看了，那张的cash back不行啊，因为保险自动扣账占据了我的消费的可能60%以上，我不可能选在星期五六让它们扣帐。

至于剩下来的就是电费水费等等。。。

以下是整理好的资料（每月消费）：
...

考虑一下申请大众的quantum卡
Quantum Master Online + Dining 5% (Cap RM 30)
电费，电话费，水费等 （RM 250+） 用payonline还拿5%回扣
外国网站 （RM 70～80）
Google Play （RM 0～RM 50+，平均应该RM 20一个月）
250+70+20=RM３４０　ｘ　５％　＝　RM17

额外开销（餐厅）（RM 0～RM 300+，平均应该RM 120一个月） 也有5%回扣


Quantum Visa Entertainment + Departmental Stores 5% (Cap RM 30)
Parkson 那些都有5%回扣

把OCBC那张剪掉
申请疯龙的essential卡0.6%
保险 （RM 300+） 都能拿RM1.80回扣


怎样算都多过ocbc titanium卡
也不超过2家银行

oscarlow

f1rstfp 发表于 10-6-2017 10:37 PM
算那么多东西，最后刷 500 拿 1.50？

既然保险占了大部分刷卡的部分，为什么不问问你的保险 agent 用哪张信用卡还保费最划算？

我举例：PBB 和 AIA 有合作的卡，给予 2% cash back 于 AIA 保费。每月保费 RM30 ...

跟新一点，AIA CB需一年后才拿到

(Kindly note that the 2% cash rebate earned will be accumulated over 12 months and credited directly to your card account on the 13th month, upon anniversary of the Card membership. )

f1rstfp

oscarlow 发表于 12-6-2017 03:46 PM
跟新一点，AIA CB需一年后才拿到

(Kindly note that the 2% cash rebate earned will be accumulated over 12 months and credited directly to your card account on the 13th month, upon anniversary of ...

谢谢更新。
幸好我还保留着旧的 HLB & ING 代理员公会（AIA 前身）合作的卡。
除了每月给与 2% cashback，还给予分数。
这卡已经不发新卡了，但旧卡还可以继续更新使用。
Statement 上写着 INSURANCE BIZ PLATINUM，但网页上完全没有这张卡。
每年从这卡拿近千的 cashback 和近 70 千的分数。

kts1122

wjleong15 发表于 11-6-2017 01:43 AM
考虑一下申请大众的quantum卡
Quantum Master Online + Dining 5% (Cap RM 30)
电费，电话费，水费等 （RM 250+） 用payonline还拿5%回扣
外国网站 （RM 70～80）
Google Play （RM 0～RM 50+，平均应该RM 20 ...

PB quantum master 还 ptptn也有回扣吗?

wjleong15

kts1122 发表于 6-3-2018 12:44 PM
PB quantum master 还 ptptn也有回扣吗?

有
不过才5%
建议你做debit储蓄户口每个月自动过账
扣10%