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发表于 10-12-2020 10:28 PM
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我老公之前也是欠了很久的卡债，过后他清还完了就cancel掉所有的信用卡了。。不久后就买车申请贷款，那时起每个月我就帮他定时还贷款，几年后也顺利供完车。。
过后就这样过着零负债的生活（那时真心觉得没有任何债务，人生多么美好）直到前几年我打算cancel我的信用卡，用他的名申请信用卡（CIMB、Citibank），结果都不成功，原因就是我老公在国家银行里完全没有credit info，朋友也说这样的情况也很难申请房贷，我才觉悟到我之前的想法不是完全对的。。
半年后我又帮我老公试看申请Maybank的信用卡（网上申请），因为他在Maybank有储蓄户口，每个月公司都是进薪水去那个户口的，所以心想或许银行可以查到他是有固定收入然后批给他，就这样试着还真的成功申请到信用卡了。。
**据我所知，所有人在过去的12个月里曾经申请信用卡/贷款的结果都会被记录在国家银行的CCRIS里，如果申请失败也会被记录在内。。所以如果银行查到申请者曾经被其他银行/机构拒绝申请的话，对当下的申请也会有影响。。所以我想这也是楼主去那么多家银行都申请不到的原因吧！因为银行看到你在那么短时间内被几家银行拒绝了，也会判断说你是否因某种原因急需用钱而申请信用卡来周转，所以在FD方面，银行才要求你最少放5k和一个期限，对银行是一种保障了。。
所以后来楼主是否成功申请到信用卡呢？
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发表于 10-12-2020 11:20 PM
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那么好呀~你贷款金额不多是吗？银行批你多少%的loan？
你贷款的银行和信用卡是同一间银行是吗？
我也打算在未来两年左右买屋，就是不直到credit score好不好。。
因为目前我老公的credit info只有一家银行的信用卡而已。。
虽然每个月都准时还卡钱，不过还是会担心到时申请贷款时不pass。。
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发表于 11-12-2020 10:13 AM
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#hun# 发表于 10-12-2020 11:20 PM
那么好呀~你贷款金额不多是吗？银行批你多少%的loan？
你贷款的银行和信用卡是同一间银行是吗？
我也打算在未来两年左右买屋，就是不直到credit score好不好。。
因为目前我老公的credit info只有一家银行的 ...
credit score 是比较难控制的
因为看岁数，学历，工作，薪水，负债等等，多方面的评估
credit card不需多，一张都可以
准时还钱是必定，但有outstanding 是也属于负债
所以要注意准时还和有outstanding balance是两回事
如果要loan被批的几率高
要保持新loan的installment 保持距离在 少于净收入的60%
(而60%也包括原有贷款/信用卡outstanding)
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发表于 11-12-2020 12:13 PM
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是不是拿总负债÷净收入(扣了EPF和Tax后)得到的%？
如果每月总负债如下：
未来每月屋期RM1500、信用卡Outstanding RM500=RM2000
如果每月净收入是RM3800
所以RM2000÷RM3800x100%=53%
是这样子算的吗？53%就容易申请到贷款了吗？
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发表于 12-12-2020 10:24 AM
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发表于 12-12-2020 10:34 AM
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#hun# 发表于 11-12-2020 12:13 PM
是不是拿总负债÷净收入(扣了EPF和Tax后)得到的%？
如果每月总负债如下：
未来每月屋期RM1500、信用卡Outstanding RM500=RM2000
如果每月净收入是RM3800
所以RM2000÷RM3800x100%=53%
是这样子算的吗？ ...
DSR 算法是：
净收入（扣了epf socso pcb 之后）- （每个月固定的供期+信用卡outstanding 的5%）
RM1500+ 信用卡outstanding 的5%（你的outstanding是500， 5%或minimum payment 来计算 就是RM50 ）= RM1550.00
RM1550 占 你的收入RM3800.00 约 41%
目前银行可以批的 DSR 大约是 薪水的50-60%. 所以，你目前还能够得到的贷款最多的供期约在每月 RM342.00-722.00之间.
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