请教信托基金代理员

AK-

我最近才刚买人生的第一支基金，从而学习到在cari各位大大的经验与分享。小弟，万分感激～

我想请问，有做代理员的各位大大们，
1） 我在6月21日买基金，那么NAV是算几时的日期？
2） 在那里可以得到的旧的NAV记录？
3）基金代理员也像保险代理员有阶级？
4）普通的基金代理员每做一单生意可以抽多少commission？
5）公司有没有规定基金代理员每月要做多少业绩？
6）什么资格才能成为基金代理员？

谢谢！

atoz

我最近才刚买人生的第一支基金，从而学习到在cari各位大大的经验与分享。小弟，万分感激～

我想请问，有 ...
AK- 发表于 26-6-2010 01:32 AM

1） 我在6月21日买基金，那么NAV是算几时的日期？三点前算当天结算，三点后隔天结算
2） 在那里可以得到的旧的NAV记录？网上或基金代理都会有
3）基金代理员也像保险代理员有阶级？通常是四层，UTC，AS，AM，GAM
4）普通的基金代理员每做一单生意可以抽多少commission？现金大概是2.0-3.5%，EPF是1%
5）公司有没有规定基金代理员每月要做多少业绩？现在暂时没有……
6）什么资格才能成为基金代理员？SPM，最少18岁，pass FIMM CUTE exam

个人经验，有错请更正。

顺便问一下：你为什么买基金？风险承受度？目标？期限？止损点？定期定额/不定额？有做资产分配吗？

我名叫大雄

1） 我在6月21日买基金，那么NAV是算几时的日期？三点前算当天结算，三点后隔天结算
2） 在那里可以得 ...
atoz 发表于 26-6-2010 08:46 AM

全部对完。。。。

我名叫大雄

还有一样。。。。一买基金就得先不见5.5% （public mutual)....没见官先打三十大板

AK-

还有一样。。。。一买基金就得先不见5.5% （public mutual)....没见官先打三十大板
我名叫大雄 发表于 26-6-2010 11:07 PM

    然后？？又怎样？？ 他们定的我又没得选啊～

难道你有好介绍？？ 分享一下叻～

AK-

1） 我在6月21日买基金，那么NAV是算几时的日期？三点前算当天结算，三点后隔天结算
2） 在那里可以得 ...
atoz 发表于 26-6-2010 08:46 AM

顺便问一下：你为什么买基金？风险承受度？目标？期限？止损点？定期定额/不定额？有做资产分配吗？

1）我买PSEASF大众东南亚精选基金。
2）风险承受度，如何定义？
3）目标：要存一笔钱，但希望能得到更有效的增值。
4）期限：3年～4年
5）止损点，没想过。
6）自己定期加额
7）资产分配？ 没资产，怎么分配？

AK-

注：我不是保险代理员，也不是信托基金代理员，我仅仅是只够养活自己的自雇人士～

仅是个人意见，如有不对之处，敬请原谅 ：

1.若是拿房地产、股票、基金来与保险保单比较，它的回酬肯定是少的咯～
2.据我个人观察（不懂对不对，不过我是有经过个人计算），不同的保单（有cash value）有不同的回酬，保单通常10～15年的回酬是很少的，当你断保时通常只能拿会本钱+多一点钱而已，时间越长（20～30年以上）约接近以下的回酬率。
    i）36中疾病保单回酬约2～3%，
   ii）储蓄保单的回酬约4～5%，
   iii）收入保单之类的约5%多一些。
   iv）投资连结保单，我就不知道了，因为头几年所付的保费都不是全部投资在里面的信托单位，而是根据某个百分比投资（你去问问不同公司的agent，所谓货比三家不吃亏，你需要有消费者的意识，根本不需要不好意思，你所付的保费，是血汗钱），所以要是行情好，投资连结保单里的回酬就算高，也会被里面的保险部分（医药卡、36种疾病、意外险）侵蚀掉～，所以平均回酬（就是以成本来比较），也不会太高。

3.若是想最求较高的回酬率，或是希望所存的钱有更好的增值 + 不会闲麻烦（懒惰理财、不想学）+像我这样资金很有限（每月剩余不多），那么或许投资信托基金（一开始所需要的资金少）是个比较好的增值方法。


我个人的做法，
1）保障一定要，所以我买医药卡，最起码入院都能缓冲一下～（有的公司,好像是大东方，要你付10%的医药费；有的公司，ING，最多只要你付RM50入院手续费）
2）保障一定要，尤其若你是家里的主要经济来源，那么36种疾病保单剩不了。不过，我是去买36种疾病的term保险（有的公司没有，有的公司有，我找的那间可以保到70岁）。
     么我选这种呢？
   i）因为它的保费很便宜，像我的年龄，30k保障，每月保费不到50元；而我买那种有cash value的保单，每月约300元左右。
   ii）（每月保费太高）可能因为工作出现状况，付不起保费而断保，造成之前所付的保费完全亏损（血汗钱啊～）。
3）至少需要有3～6个月的储备金（就是银行的钱，随时可以拿出来），当然若是单身，个人认为3个月是足够的。
4）理清财务目标及时限，每月固定将一笔钱投资在信托基金（但是个人必须很有纪律），长期回酬肯定是很可观（不同基金类型，不同回酬率）。
5）在买之前（不管是保险还是基金），在cari多爬爬帖，会有很大的帮助。

我自己也是在cari网站学习到很多～～多亏各位大大的诚心教导 （当然，也被那些比较“向钱”看的代理员shoot过。 ）