有几个保险问题想要请教各路高手大大。

Ms.J0

这10%都可以claim回的是吗？
tiramisu83 发表于 25-6-2010 04:59 PM

claim 不回的哦 ..这就是core-ins比如说 你在医院花费了 RM3K ,自己就必须付10% 3000x10% =300

喜士

回复 16# Squall_Lee


   以前不懂保险，agent说什么就买什么，就是这样衰咗。

喜士

回复 20# 我名叫大雄


   我也是这么觉得。毕竟人寿还不是那么迫切，倒是医药与意外更加重要。

zhenghui89

claim 不回的哦 ..这就是core-ins比如说 你在医院花费了 RM3K ,自己就必须付10% 3000x10% =300
Ms.J0 发表于 25-6-2010 09:35 PM

除了claim不回之外，需要自己支付的还有医院的报告费用和tax等等。。
不过那claim不回的10%部分最高是RM500。

也就是说如果你用了RM10,000的话，10,000 X 10% = RM1000
不过你只需要付RM500+报告费用+tax。。

P/S：以上例子摘自Great Eastern医药卡。

zhenghui89

回复 23# 喜士


没错，我也是认为每个人最基本都要有的保障是医药卡，意外，36种疾病。。
不过保障多大是依个人需要和能力。。
我目前还在念书，所以只能买到150的医药卡，100k的意外和50k的36种疾病/人寿。。
不过1个月已经要RM150了

各位大大觉得这样的分配方式合理吗？

Squall_Lee

回复  Squall_Lee


   以前不懂保险，agent说什么就买什么，就是这样衰咗。
喜士 发表于 26-6-2010 01:33

那么以后就要小心了咯！

AK-

回复  喜士


没错，我也是认为每个人最基本都要有的保障是医药卡，意外，36种疾病。。
不过保障多大是 ...
zhenghui89 发表于 26-6-2010 09:53 AM

请问你是买那间公司的？

我最近也是要买保险，不过后来（经过认真研究后）以我目前的收入、各种状况来说，我个人觉得，如果你是学生很年轻的话，
1）30k 的36种疾病保单（我要先声明，当然是肯定不够啦，不然又有“有心人”来shoot我 ），我会去买TERM 保险 （可以保到70岁），一个月保费应该是RM30（我不肯定）
2）医药卡，一年应该是500多（没得剩，它是贵的咯～保费还会随着年龄增加）
那么单单保险，每个月平均要80元左右。
3）每个月再拿出100元，投资信托基金，20，30年后回酬肯定比银行高很多（当然当中会有上下，短期起伏是有的，自己要有心理准备）
我个人觉得优点是，
i） 不用被绑死。“他们”总会说，你应该买这个那个，这样才能强制自己储蓄，一来有保障，二来以后还可以拿回钱。
     他们也说得对，所以这个方法适合有自制能力的人，头脑要清晰，不会闲麻烦的人。
     我个人觉得，若是一个想要成功致富的人，总是有办法管得了自己～让自己更有”纪律”。
ii）人若是有发生什么冬瓜豆腐的话，保险就有的赔偿。
    我看过我的朋友，他的保费差不多占了他收入的1/4，结果。。。。。。人没事，但经济风暴来，工作都没了，收入没了，保险也跟着没了，供了几年的保险后来也断了～～损失咯～～（我以前也是这样）
iii）投资信托基金，我可以根据局势，趁低加码（加多），那么20，30年后的回酬肯定客观啦～～

以上只是个人意见，你自己本身还是要做很多功课。
那位“有心人”不要再来对我开枪，不然问你们回酬的时候又不回答我，而一直绕圆圈（讲什么我的用词错啦，文发错啦，bla bla bla 一堆），就是不给我答案。

喜士

请问你是买那间公司的？

请问你是买那间公司的？

我最近也是要买保险，不过后来（经过认真研究后）以我目前的收入、各种状况来说，我个人觉得，如果你是学生很年轻的话，
1）30k 的36种疾病保单（我要先声明，当然是肯定不够啦，不然又有“有心人”来shoot我 ），我会去买TERM 保险 （可以保到70岁），一个月保费应该是RM30（我不肯定）

AK- 发表于 26-6-2010 12:48 PM

我是买ING的。请问这个term 保险是什么？

2）医药卡，一年应该是500多（没得剩，它是贵的咯～保费还会随着年龄增加）
那么单单保险，每个月平均要80元左右。

我正在考虑要拿医药卡还是36种疾病。每年的5-6百，就当作是挡灾了咯！没有办法的。

3）每个月再拿出100元，投资信托基金，20，30年后回酬肯定比银行高很多（当然当中会有上下，短期起伏是有的，自己要有心理准备）
我个人觉得优点是，
i） 不用被绑死。“他们”总会说，你应该买这个那个，这样才能强制自己储蓄，一来有保障，二来以后还可以拿回钱。
     他们也说得对，所以这个方法适合有自制能力的人，头脑要清晰，不会闲麻烦的人。
     我个人觉得，若是一个想要成功致富的人，总是有办法管得了自己～让自己更有”纪律”。
ii）人若是有发生什么冬瓜豆腐的话，保险就有的赔偿。
    我看过我的朋友，他的保费差不多占了他收入的1/4，结果。。。。。。人没事，但经济风暴来，工作都没了，收入没了，保险也跟着没了，供了几年的保险后来也断了～～损失咯～～（我以前也是这样）
iii）投资信托基金，我可以根据局势，趁低加码（加多），那么20，30年后的回酬肯定客观啦～～

投资信托基金是可行的。只是我决定自己投身股市，自己掌握自己的投资。一般上，这个世界上的基金，最好的平均回酬率不过是13%，属于Equity进取性质。保守的优良Bond 基金只有7%。这个回酬率是以平均来计算的，是最可靠，最真实的。一般上，基金为了展现美好的回酬率，会稍微修饰所谓的回酬率，看起来会有整20%以上，这些都是暂时性质的，算不得准。

再加上所有的保险联结投资配套，计算起来的平均回酬率也只是有个5.几的回酬率。实在是太少了。随便投资政府的Bond或者Amanah Saham就可以达到了这个成绩，甚至更好。所以，我决定自己投资股市。前提是，自己需要去做功课。

AK-

我是买ING的。请问这个term 保险是什么？



我正在考虑要拿医药卡还是36种疾病。每年的5-6百，就当 ...
喜士 发表于 5-7-2010 06:06 PM

    36种疾病保单 目前有2种（据我所知，很久以前有3种），
a）36种疾病“传统”保单 -有cash dividend的那种（我不懂是叫cash value还是dividend），总之有的拿回钱。
b) 36种疾病“term”保单- 没有cash dividend，拿不回钱的。类似我们的车险。

这2种比较之下，前者保费高，保额小。


好羡慕你哦～～有这么多钱可以“投资”股票～～

不过，我个人觉得钱多可以冒险，但最起码还是要做些稳当的事，以免“血本无归”～（我是比较“怕死”啦 ）
1）医药卡
2）疾病term保单（没有cash value的那种）--保额买收入的3倍。 这总好过买有cash value的，那才1～2%而已，“亏”啊～
3）意外险 - 若是工作常常需要“出外”
4）银行储蓄- 现有3～6个月的储备金，才开始投资。
5）EPF公积金- 最起码保证每年2.5%利息，不过通货膨胀率这么高，这是肯定不够应付的咯～；公积金也是可以“强制”你储蓄，你只有在55岁能提出。个人觉得它比买有cash value的保单更有灵活性，你不用担心，供不起而“断保”。
6）投资 -
    你有钱，可以承受高风险，就买股票咯～不过，要做很多很多功课，这个我不会，你可以向joeycqe99学学吧～；
    我没什么钱，能承受的风险有限，所以我就去买信托基金，但基金很多种，这也是要做功课的，我还是新手，所以你可向leekk8。他是这方面的专才。

“天有不测之风云，人有旦夕之祸福”-所以我们需要保险；
但，“花无百日红，人无百日好”-生意有上有下，打工也有起有落，收入没有保证一直那么“高”，如同我一些朋友，在新加坡工作，折合马币翻2倍，前几年一个经济风暴来临，“裁员”声四起，他虽没有遭殃，但一个月只有2，3星期可以做工，可以猜想的到他的收入缩水了不少，也难怪会“断保”。

所以，要想清楚～ 不然，就“亏”大了～