GE的进来下 解答我的保单疑问

力宏

各位好~ 新年快乐！

小的要大大们帮忙。可以帮我解答疑问吗？我去过总行问，那里的服务员，几十年到现在还是一样一副鸟样，一听到我要 terminate 就不爱理睬我的疑问。

1） 保单写供8年。真的吗？ 很多亲戚朋友甚至我的家人以前买的保单黑字白字写明供几多供几年后拿回多少钱，到最后，还不是用烂借口说公司没赚钱，要继续供；拿回的钱少到比所供的总额20%也不到。

2）这个保单到底 IRR 是多少？ （问总行的人，她一直说无法提供给我） 不是有 guarantee 的 5%吗？

3）8年后，（我的是每一年拿 bonus plan） 我第九还是第十年可以拿 bonus? 多少 bonus?

4）如果我不要动一毛钱，35年后，我可以拿回多少钱？（总行的人说不可以告诉我，要另外作 policy -- 吊啦！database search 一下会死？)

5）35年后公司还在吗？（外国几百年的公司也是一瞬间倒闭，后来人家才揭穿那间公司是空壳的）

6）值得买吗？我放进 FD 也不是一样，还多过 GE 的利息。现在银行利息低，未必以后不高，而且是真的你给多少，拿回多少，母钱一毛都不亏。

7）我才供第一年，应该继续还是断？家人都骂我笨，为什么去买？当初想说银行利息少，agent 说这个 plan 赚钱才买的。

你们一定叫我 refer agent，可是问她，她只会说不怕的啦！公司那么多年。死命洗脑说 cancel 不划。

希望你们可以帮我解答，万分感激。

GeMan

回复 1# 力宏

--1） 保单写供8年。真的吗？ 很多亲戚朋友甚至我的家人以前买的保单黑字白字写明供几多供几年后拿回多少钱，到最后，还不是用烂借口说公司没赚钱，要继续供；拿回的钱少到比所供的总额20%也不到。
##
你的 Centennial Wonder 是guaranteed还８年的。


--2）这个保单到底 IRR 是多少？ （问总行的人，她一直说无法提供给我） 不是有 guarantee 的 5%吗？
##
IRR 大约 ４。５％pa （我没真正算）。


--3）8年后，（我的是每一年拿 bonus plan） 我第九还是第十年可以拿 bonus? 多少 bonus?
##
第１到第１０年，每年拿 ２。７５％ guaranteed， ２。２５％ non－guaranteed， 共 ５％
你的保单：２０千保障，５％=RM１０００


--4）如果我不要动一毛钱，35年后，我可以拿回多少钱？（总行的人说不可以告诉我，要另外作 policy -- 吊啦！database search 一下会死？)
##
你要的是quotation，是由 New Business Department 负责，交由 agent 发给保客。
Customer service department 不是不能给你，而是要一点时间才能给到你（添表格，过几天寄给你）。
你要快，就找回你的 agent 跟他拿。



--5）35年后公司还在吗？（外国几百年的公司也是一瞬间倒闭，后来人家才揭穿那间公司是空壳的）
##
我给不到你保证。
(你能够保证３５年后你还在吗？)



--6）值得买吗？我放进 FD 也不是一样，还多过 GE 的利息。现在银行利息低，未必以后不高，而且是真的你给多少，拿回多少，母钱一毛都不亏。
##
'还多过 GE 的利息' ---有更多资料吗？


--7）我才供第一年，应该继续还是断？家人都骂我笨，为什么去买？当初想说银行利息少，agent 说这个 plan 赚钱才买的。
##
"我放进 FD 也不是一样，还多过 GE 的利息"
当时为什么还会开始这个计划？

力宏

回复 2# GeMan

谢谢 GeMan 的解答。 不过小女才疏学浅，还有疑问不明，希望大大点明。

  

--2）这个保单到底 IRR 是多少？ （问总行的人，她一直说无法提供给我） 不是有 guarantee 的 5%吗？
##
IRR 大约 ４。５％pa （我没真正算）。

--〉 是不是 RM 20，000 X 4.5% X 10 = RM 31,500 是我的 bonus? guarantee 的 bonus吗？如果有错，请指教。

Guarantee 拿 RM 20，000 + RM 31，500 = RM 51，500


--3）8年后，（我的是每一年拿 bonus plan） 我第九还是第十年可以拿 bonus? 多少 bonus?
##
第１到第１０年，每年拿 ２。７５％ guaranteed， ２。２５％ non－guaranteed， 共 ５％
你的保单：２０千保障，５％=RM１０００

--〉 意思是我第一到第十年，每一年的 bonus RM 1,000?

保单写 1st year - 10th year = 2.75%
         11th year - 20th year = 3.75%
         21st year - 30th year = 4.75%
         31st year - 35th year = 5.25%

Assume 每一年 ２。２５％ non－guaranteed， 那么我就应该算：

         1st year - 10th year = 每年拿 5% = RM 1,000?
         11th year - 20th year = 每年拿 6% = RM 1,200?
         21st year - 30th year = 每年拿 7% = RM 1,400?
         31st year - 35th year = 每年拿 7.5% = RM 1,500?

Total Bonus Earned for 35 years = RM 43,500?

35 年后拿 RM 20，000 + RM 43，500 = RM 63，500？

请参考 quotation 的 amount:



SB received prior to maturity RM 26,700 + CB RM 15,300 + (Assume 35 年后是好的 Scenario A） RM 36，938

35 years' Total = RM 78,938

或者

SB received prior to maturity RM 26,700 + CB RM 5,712 + (Assume 35 年后是不好的 Scenario B） RM 30，284

35 years' Total = RM 62,696



--5）35年后公司还在吗？（外国几百年的公司也是一瞬间倒闭，后来人家才揭穿那间公司是空壳的）
##
我给不到你保证。
(你能够保证３５年后你还在吗？)

--〉就算没那么长命，继承人拿。



--6）值得买吗？我放进 FD 也不是一样，还多过 GE 的利息。现在银行利息低，未必以后不高，而且是真的你给多少，拿回多少，母钱一毛都不亏。
##
'还多过 GE 的利息' ---有更多资料吗？

Assume FD interest rate 3%，放8年 (我用 Excel calculate 一年 RM 4000， 方便加，应该放 RM 4023.20 的，没关系啦！）
35年后 RM 79,010.04 (母钱还在~）

或者

Assume FD interest rate 2%，放8年 (我用 Excel calculate 一年 RM 4000， 方便加，应该放 RM 4023.20 的，没关系啦！）
35年后 RM 59,772.64 (母钱还在~）



银行 vs 保单

3% 35年后 RM 79,010.04 (母钱还在~） vs Scenario A 35 years' Total = RM 78,938 (银行胜利一点，随时可以 Withdraw, 每一次 renew 都看到实际的数额。 保单如果有冬瓜豆腐，就胜利。）

或者

2% 35年后 RM 59,772.64 (母钱还在~） vs Scenario B 35 years' Total = RM 62,696 （不能比，2% 太低）





--7）我才供第一年，应该继续还是断？家人都骂我笨，为什么去买？当初想说银行利息少，agent 说这个 plan 赚钱才买的。
##
"我放进 FD 也不是一样，还多过 GE 的利息"
当时为什么还会开始这个计划？

--〉当天太仓促的决定，大脑反应有限。

GeMan

回复 3# 力宏

先谈以下这个：

--Assume FD interest rate 3%，放8年 (我用 Excel calculate 一年 RM 4000， 方便加，应该放 RM 4023.20 的，没关系啦！）
35年后 RM 79,010.04 (母钱还在~）
##
以 ４０００ 一年共８年 来算，FD ３％pa， ３５年满期将是 RM８１３８０。０９
（以 ４０２３。２０ 一年共８年 来算，FD ３％pa， ３５年满期将是 RM８１８５２。１０）

这是每年将利息放回 FD，一直到 FD ３５年满才一次过从银行那完回来。


而你的 centennial wonder (option 1) 选择每年拿 SB 及 CB 出来［共 RM４２０００（A） ／ RM３２４１２（B）］。一直到保单 ３５年满期拿最后的 RM３６９３８（A） ／ RM３０２８４（B）。

毕竟是 苹果 vs 橙。

你必须让 FD 也同时把每年的利息拿出来才公平:
以 ４０００ 一年共８年 来算，FD ３％pa， 共拿出RM３０２４０利息 + RM３２０００母金=６２２４０。００
（以 ４０２３。２０ 一年共８年 来算，FD ３％pa， 共拿出RM３０４１５。３９ 利息 + RM３２１８５。６０母金=６２６００。９９）

GeMan

回复 3# 力宏

如果 centennial wonder 选择 Option ３，把 SB 及 CB 保留在 GE， 你知道３５年满期时一次过可以拿回多少吗？

（现在要出门了，回来再帮你check option ３。。。）

力宏

回复 5# GeMan


    GeMan, 保单已经到期了，还没算好 option 3? 要做决定了。

去年问时 customer service 说 SV 1.9k。 那天打去，她说那回 1.4k，理由是派 cash bonus。 照理不是应该 1.9k  + cash bonus 吗？

谢谢o

GeMan

回复 6# 力宏

非常的抱歉，我完全忘记了：
从来没拿 survival benefit 及 cash bonus (option 3)，３５年后满期：
Scenario A = RM 140,059
Scenario B = RM 84,006

iamwen

回答你第5个问题:

5）35年后公司还在吗？（外国几百年的公司也是一瞬间倒闭，后来人家才揭穿那间公司是空壳的）

在马来西亚,保险业是被国家银行管制的....所以它在这里是和银行存款一样,有政府保障.
但.........没有人可以保证在未来的日子,政府不会改变政策.