您的财务健康吗？

mrchloo

http://www.assetmanagement.hsbc. ... RF2/index.html#/see

vinc666

原帖由 leeccg 于 25-9-2009 01:55 AM 发表
请问cimb 里头的很多fund都是6.5%的sales charge, 怎样可以获得比较低的sales charges呢？

基本上，市面上大部分的银行都有提供CIMB-Principal部分的基金，收费在2-3%左右。
你也可以像这里的朋友那样，利用cimb clicks来投资。

leeccg

可是，真正比较好的那几个基金，都不在cimb click里面。

vinc666

原帖由 leeccg 于 27-9-2009 11:42 AM 发表
可是，真正比较好的那几个基金，都不在cimb click里面。

正所谓针没有两头利，这就是低收费的缺点之一。
不过，相信在银行竞争越来越激烈的未来，这些问题会改善。

jimgary

各位大大，你们觉得这两个fund觉得投资吗？？
那个会比较好？

OSK - KLCI TRACKER FUND
CIMB-PRINCIPAL KLCI-LINKED FUND 2

atoz

3 years	total return	consistent return	preservation	3 years return	Average
OSK UOB KLCI Tracker	4	4	3	45.69	15.23
CIMB-Principal KLCI-Linked 2	2	3	2	35.63	11.88
CIMB-Principal KLCI-Linked	2	3	3	37.80	12.60

OSK UOB KLCI Tracker胜！

5 years	total return	consistent return	preservation	5 years return	Average
OSK UOB KLCI Tracker	5	5	3	87.42	17.48
CIMB-Principal KLCI-Linked 2	3	4	3	63.21	12.64
CIMB-Principal KLCI-Linked	4	4	3	68.25	13.65

OSK UOB KLCI Tracker胜！

Overall	total return	consistent return	preservation	Overall return
OSK UOB KLCI Tracker	4	5	3	31.37
CIMB-Principal KLCI-Linked 2	3	3	3	31.24
CIMB-Principal KLCI-Linked	3	3	2	31.00

OSK UOB KLCI Tracker胜！

atoz

Investment Return	CIMB-P KLCI-Linked Fund	CIMB-P KLCI-Linked Fund 2	OSK-UOB KLCI Tracker
(as at 2009-09-28)
3 month3	15.68%	12.65%	12.91%
6 month3	38.52%	36.32%	36.18%
1 year3	20.44%	20.22%	20.16%
3 year4	32.96%	29.48%	31.67%
5 year4	57.52%	53.30%	55.21%

http://www.invest.com.my:8080/personal/funds/compare/table

hwa91

lz,请问你一下，基金的annual return如果是20%的话，那么就是把distribution+NAV所带来的return算在一起了啊？

atoz

http://www.hdbsim.com.my/cms/inv ... tion-to-unit-trusts

Vi = initial fund value
Ve =  end of period fund value
I = income
P = duration of investment held

total return = I + (Ve-Vi)
Average return = T.R/Vi/P

example
Vi = 1000
Ve =  1500
I = 200
P = 5 years

T.R = 200 + （1500-1000）= 700
A.R = 700/1000/5 = 0.14 (14% p.a.)

atoz

信托投资规划流程（三）：资产分配/基金选择

当我们确定投资目标，并厘清个人风险承受力后，接下来，就要做出资产分配/基金选择。

熟悉足球运动的朋友都知道，足球队是由11正式球员所组成（不包括候补球员）。成员包括守门员（Goal Keeper）、中锋/防守（Defender）、中场/边锋（Midfielder）、与射脚（Attacker/Striker）。通常的战术计有：1-4-3-3、1-5-3-2、1-5-5-1、1-3-5-2、1-4-4-2、1-6-3-1、1-5-3-3、1-5-4-1等等。其中，较为普遍的是1-4-3-3、1-5-3-2、1-4-4-2。

以基金资产分配的巴仙率来说：
1-4-3-3：9% GK，36% Def，27% Midfielder，27% Striker
1-5-3-2：9% GK，45% Def，27% Midfielder，18% Striker
1-4-4-2：9% GK，36% Def，36% Midfielder，18% Striker

至于如何分辨那一个基金是我们组合中的GK，Def，Midfielder和Striker，就需要做一些准备的工作。下回继续分晓。

hwa91

谢谢你得回复，那么我们看到基金写3 months 13%return的意思就是说如果我在1/1/2009年放1000在这个基金，三个月之后，1/4/09，我的钱会变成1130，这个说法正确吗？如果我用5年来算的话，在第三年的时候，基金表现不好，可能是金融风暴，那么这个基金5年的return rate不是会受很大的影响？

jimgary

Fees CIMB-P KLCI-Linked Fund 2 OSK-UOB KLCI Tracker

Sales Charge  
CIMB-P KLCI-Linked Fund 2 - 2.00%  
OSK-UOB KLCI Tracker - 1.00%

Redemption Charge  
CIMB-P KLCI-Linked Fund 2 - None  
OSK-UOB KLCI Tracker - 1.00%

Annual Management Fee
CIMB-P KLCI-Linked Fund 2 - 0.95%  
OSK-UOB KLCI Tracker - 1.50%

Annual Trustee Fee  
CIMB-P KLCI-Linked Fund 2 - 0.08%
OSK-UOB KLCI Tracker - 0.07%

MER (Management Expense Ratio)  
CIMB-P KLCI-Linked Fund 2 - 1.14%
OSK-UOB KLCI Tracker - 1.62%

Free Switches per Year  
CIMB-P KLCI-Linked Fund 2 - 4
OSK-UOB KLCI Tracker - nope

看两个的费用。。
cimb会比较好？

[ 本帖最后由 jimgary 于 29-9-2009 07:07 PM 编辑 ]

vinc666

市面上的中国基金与大中华的最新回酬比较



回酬并非投资唯一的指标，这只是供于参考。

vinc666

原帖由 jimgary 于 29-9-2009 06:54 PM 发表
Fees CIMB-P KLCI-Linked Fund 2 OSK-UOB KLCI Tracker
看两个的费用。。
cimb会比较好？

基本上，我本身会投资在Index-Fund的话，主要是贪收费便宜。
回酬方面，如果我要表现更好的，会选高beta的local equity fund。
根据你提供资料参考CIMB的sale charge比OSK的高出1%，不过OSK的有redemption收费1%，扯平。
MER与switching fee，这个对长远投资的朋友来讲，是很重要的两个元素。
MER:OSK比CIMB多出0.5%，四五年后累积可能达2-4%。
switching次数多的话，每次rm25也是一个沉重的成本。

atoz

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atoz

信托投资规划流程（一）：制定投资目标/优先事项
1。制定投资目标/优先事项（Establish investment goals/priorities)
投资之前，先问自己，为什么需要投资？正所谓‘名不正则言不顺’，投资也一样。如果没有一个很明确的目标，很容易就会三分钟热度，一下子就放弃了。

一般人的投资目标包括：
创业基金（business start up capital fund）
结婚基金（wedding/family setup fund）
生儿育女基金（new life fund）
儿女教育基金（children education fund）
置屋/地基金（home/land purchase fund）
购车基金（vehicle purchase fund）
购物基金（luxuries ownership fund）
旅游基金（vacation/travel fund）
升学基金（self education/development fund）
退休基金（retirement fund）
偿债基金（严格来说，偿债基金（life sinking fund）是保障规划的一项）

通常目标里需要考虑的项目包括：
年龄（通常为21-45岁，有固定收入；45岁以上人士，因接近退休，风险承受度不高，可以考虑的投资项目不多。）
收入（月或年收入）
可支配收入（通常建议为总收入的10-20%）
期限（一、三、五年或更长/短）
预计回酬率（年、月、日）
目标数额（如马币50000）

有了目标，就需要将目标分类，优先处理较为重要的目标。如果省略这一个步骤，就不能将血汗钱发挥的淋漓尽致。举一个例子，甲和乙的投资目标皆为购屋基金及退休基金，可支配预算为1000马币。不过甲没有将目标分类，导致他偶尔以90-10，或20-80的比例作为分配，因此不能将1000马币发挥淋漓尽致；反之，乙采取了目标分类、优先处理的步骤；他认为购屋基金比退休基金较为优先，因此决定将1000马币以70-30分配，不仅目标明确，也可以将有限的资源分配妥当。

当然，如果甲在分配中，采取灵活性（flexible）的策略（strategy），则另当别论。

atoz

信托投资规划流程（二）：厘清风险承担力
"Risk comes from not knowing what you're doing." -- Warren Buffet

股票基金与股票相似，都是波动性较大的投资工具。既然有波动性，价格就必有上有下。然而，还是有观念认为这些投资工具的价格只有上升的方向可去。

当市场牛气冲天时，很多人都急着想搭上这班牛市列车，唯恐错失赚钱良机。然而，股市/基金价格稍微有风吹草动，信心开始动摇。当股市/基金作出大幅度调整时，就坚持不了立场和目标，提早退场。结果，“低买高卖”变成了“高买低卖”。

如果在投资前，先花时间了解自己的风险承受度，就能减少‘提早退场’状况的发生。这是因为当我们对风险有一定的认知时，我们就能做出调整，管理这些风险。

在基金投资里，大致上有七种风险（有机会再分享）。

资本风险
通膨风险
利率风险
流动性风险
货币风险
市场风险
税务风险

这里将要分享的是CIMB Wealth Advisors risk profiler的九个问题（风险承担力概况）：

1．以下那个组合（一年回酬的波动性）最适合你？
a.+5%，-5%
b.+8%，-10%
c.+14%，-15%
d.+20%，-18%

2．通货膨胀对你生活素质的影响？
a.我不担心通货膨胀的影响。
b.通货膨胀会影响我的生活素质，可是我不打算改变我的投资组合。
c.通货膨胀会侵蚀我的生活素质，如果我不尝试获得更高的投资回酬。

3．以下那一个情况与你目前状况最接近？
a.除了储蓄户口/定期存款，我的投资经验不多。
b.我拥有一些投资在股票，债卷和基金。大部分在储蓄户口/定存。
c.多数资产分布于股票，债卷和基金；少数在储蓄户口/定存。

4．你预计在投资规划的参与程度？
a.我非常需要顾问们的意见。
b.我会不时检验我的投资组合。
c.我非常注意市场走势，并会让我的顾问知道我有兴趣的投资工具/机会。

5．你对预测市场短期走势和长期投资有什么看法？
a.我较偏重长期投资。
b.我会考虑‘行情股’，不过非必要。
c.我相信预测市场短期走势能改善我的投资回酬。

6．你的投资经验？
a.初学者（Novice）
b.马马虎虎（Not very knowledgeable）
c.普通(Average knowledge)
d.中上(Quite knowledgeable)
e.专业(An expert)

7．投资红利/入息对你的重要性？
a.直到退休为止，我都不需要入息。
b.我期待某程度的入息。
c.我需要入息来维持我的生活。

8．资本增长对你的重要性？
a.不很重要。
b.重要—我希望有更高的回酬，即使我要面对某程度的亏损。
c.非常重要—我是长期投资者，并期待高度的资本增长，即使我必须面对极大的市场调整。

9．拥有现金对你的重要性？
a.直到退休为止，我都不需要大量现金。
b.我或许在5-8年内需要动用一笔现金。
c.我随时都需要预留一笔现金。

大肥猫

原帖由 vinc666 于 3-10-2009 11:25 AM 发表
市面上的中国基金与大中华的最新回酬比较



回酬并非投资唯一的指标，这只是供于参考。

看来每家的信托都有他们的优势噢！论回酬 CIMB Principal Greater China Equity 最标青，榜首当之无愧。至于大众银行集团的基金也在榜里9占3，大赢家。OSK-UOB 也占了两席，这家的基金表现向来都不错，我也有买到。看来基金公司已是百花齐放的局面了，我想这是件好事。

atoz

atoz