询问TERM LIFE

大棵呆

原帖由 liverpool07 于 28-4-2009 09:14 PM 发表
真的很吸引人.
它的保险数额不需要看购买的MAAKL unit 数吗?

是的，它不看你购买的unit 有多寡，只要是会员就有资格买了。
但，最高只能买500K。

事实上，它有4种配套，分别为RM62，RM84，RM180及RM214 （50K）

配套保障分别为：
1. Term Life
2. Term Life + PA
3. Term Life + PA + 36 疾病
4. Term Life + PA + 36 疾病 + 死了再赔

第1种是：只要是死就赔50K （总数50K）

第2种是：因为意外死除了赔50K，再加上因为死掉了，再赔50K （总数最高100K）

第3种是说：得了36疾病就马上赔50K，但term life的合约结束了只剩PA，就算5后才死也不能再拿多50K，除非意外死才有多50K （总数最高100K）

第4种就是：除了得了36疾病马上赔50K外，但人还没死，可能若干年后死了，再赔50K，但如果又是意外死就再多50K （总数最高150K）

liverpool07

谢谢解答.  感激不尽.

mgcmk

原帖由 大棵呆 于 29-4-2009 10:37 AM 发表


是的，它不看你购买的unit 有多寡，只要是会员就有资格买了。
但，最高只能买500K。

事实上，它有4种配套，分别为RM62，RM84，RM180及RM214 （50K）

配套保障分别为：
1. Term Life
2. Term Life + PA
...

我有兴趣这个， 能否联络？ 谢。

大棵呆

先声明，我不是agent，我没办法提供服务给你们。

只是，如果有谁是在JB的，我尚可介绍我的agent给你们。

蓝色长今

原帖由 Topscorer 于 28-4-2009 11:45 AM 发表
你看的是那一间公司？我知道有些是和离谱的。其他公司不要看，只看我的公司就够了，所以看了过后，我认为配套比较值得了，着是我得到的结论。当然不同的人不同的看法。

身为agent，当然是提供最好的给有需要的人了 ...

你是老pru的吧？它们的一些ilp保费是用储蓄险的方式算的，也就是终身保费不变，但基于算进老年保险费用，所以就会有储蓄险的高保费，低保额问题。

如果你愿意，就放个20岁买到七十五岁的配套和定期险quotation，100k人寿保障好了，看看是不是你公司的配套真的好过人家公司的。

蓝色长今

原帖由 大棵呆 于 29-4-2009 10:37 AM 发表


是的，它不看你购买的unit 有多寡，只要是会员就有资格买了。
但，最高只能买500K。

事实上，它有4种配套，分别为RM62，RM84，RM180及RM214 （50K）

配套保障分别为：
1. Term Life
2. Term Life + PA
...

大大应该有点误会了，maakl的定期险象意外险，是每次保你一年，每年更新的。比如第四种，中了36种病賠你，之后如果死亡那份保单还是没过完那个保险年，才再领死亡赔偿。

另外由于这种团体险要每年申请，它的保单合约如保费和条件可能变，我提议也买一些长期险好像定期险和ilp准备。

Ah^Tu

认真一问：
你们的term life最高可受保多少？
牵涉保障有哪些？
3D或2D?

若buysell agreement,business insurance或partnership insurance
你们公司需要什么文件？
律师费又如何算呢？

018-3663885
谢觉玩弄

Topscorer

你要的是些什么？不是很明白

Topscorer

这为大大，我没有拿人家公司的产品跟我比，从来也没说过人家的不好我的好。我只是拿我公司的term跟配套来说而已。然后作出讲解为什么term比较不划算。谢谢

sstsy

请问,你公司的TERM是TERM LIFE?TERM C.I.?还是TERM MEDICAL CARD?
是UNDER TRADITIONAL POLICY?
以我所知道,PRU是没有TRADITIONAL POLICY.

在TRADITIONAL POLICY的TERM里面,只有医药卡是会起价的.其他的保障，只要开始了保约，都不会起价。

即使是在ILP里面,医药卡也是同样会起价,不同的是,加上一个投资计划,"或许"可以维持同样的PREMIUM到80岁,但是,请身为AGENT的注意,"不是保证".

[ 本帖最后由 sstsy 于 1-5-2009 12:14 PM 编辑 ]

Topscorer

是有traditional policy的。term也是其中之一。

有些是保证，有些不。要看买的是那一个配套咯。

所以我已说了，是看客户要买的是什么配套。

Ah^Tu

原帖由 Topscorer 于 1-5-2009 11:52 AM 发表
你要的是些什么？不是很明白

你们的term insurance最高的sum assured是多少？
包含人寿，全残，疾病吗？

一般需要什么文件来支持大保单的underwriting？
PS: 我不是代理员

蓝色长今

原帖由 Topscorer 于 1-5-2009 11:56 AM 发表
这为大大，我没有拿人家公司的产品跟我比，从来也没说过人家的不好我的好。我只是拿我公司的term跟配套来说而已。然后作出讲解为什么term比较不划算。谢谢

不如请你看看自己35和31帖里讲了什么吧。也许不是你的本意，但你已经几次讲了你公司的配套跟term和人家的是”不同“的。

蓝色长今

原帖由 Topscorer 于 1-5-2009 11:56 AM 发表
这为大大，我没有拿人家公司的产品跟我比，从来也没说过人家的不好我的好。我只是拿我公司的term跟配套来说而已。然后作出讲解为什么term比较不划算。谢谢

不如请你看看自己35和31帖里讲了什么吧。也许不是你的本意，但你已经几次讲了你公司的配套跟term和人家的是”不同“的

sstsy

贵公司的TRADITIONAL-TERM POLICY，真让我摸不着头脑。

我是ING的AGENT。

ING 的TRADITIONAL-TERM POLICY，其中有
1)TERM LIFE(定期人寿险)
2)TERM C.I.(定期疾病险)
3)DECREASING TERM
4)MORTGAGE
5)P/A
6)HOSPITAL INCOME
7)EDUCATION
8)MEDICAL CARE
9)FAMILY INCOME.................

以上种种，除了(8)之外，全部的PREMIUM都是一直线，保证绝不起价的。
只要，公司方面一旦批准申请，PREMIUM都是一直线，保证绝不起价的。
因为TRADITIONAL的TERM POLICY，的计算法，和ILP有一点不一样。

我不是很明白，为何你会说，你看到的TERM会起价。

如果，你所说的TERM是指医药卡的话，我就明白了。

但是，如果你说除了医药卡之外，还有其他TRADITIONAL-TERM POLICY的PREMIUM，是会随着年龄而增加，我就不得其解了。

有机会，真希望可以和你详细谈谈有关事项。

GeMan

原帖由 Ah^Tu 于 1-5-2009 11:20 AM 发表
认真一问：
你们的term life最高可受保多少？
牵涉保障有哪些？
3D或2D?

若buysell agreement,business insurance或partnership insurance
你们公司需要什么文件？
律师费又如何算呢？

...

原帖由 Ah^Tu 于 1-5-2009 12:41 PM 发表

你们的term insurance最高的sum assured是多少？
包含人寿，全残，疾病吗？

一般需要什么文件来支持大保单的underwriting？
PS: 我不是代理员

GE 的term life最高保障２mil，包含人寿 及 终身残废。
wholelife non－par 没有最高保障limit(要看financial background来定)。
一般都须要公司audited account，个人资产，如有文件反映个人在社群有高尚地位会更好（moral hazard）。。。

Ah^Tu

一个人可以买几份term life?
whole life non-par和term life的差别在哪里？
如果说10m的话大概多少钱
如果一次过缴清有折扣吗？

GeMan

原帖由 Ah^Tu 于 4-5-2009 03:09 AM 发表
一个人可以买几份term life?
whole life non-par和term life的差别在哪里？
如果说10m的话大概多少钱
如果一次过缴清有折扣吗？

--一个人可以买几份term life?
##
可以的，但per life还是多高 ２mil。
如果term life没有 TPD 的就没limit。。。(edited)

--whole life non-par和term life的差别在哪里？
##
term life有期限，过了期限保单就失效了。所以，用来做keyman insurance还可以 因为到了退休年龄肯定要离开公司，保险也就没用途了。但对于partnership insurance，就比较不适合，因为很难预测partnership会到几时。


--如果说10m的话大概多少钱
##
请问，性别，年龄，有吸烟吗？

--如果一次过缴清有折扣吗？
##
不算是折扣。

GE有个叫 advance premium account 的。

把其余的保费放入advance premium account,公司将给２。８％利息，每年自动从 APA 扣钱来还保费。如果真的不幸做理赔，APA剩下的保费及利息将退还给保客。

当然，如果要用累积利息来还保费，的确可以算出比较低的总保费数目来放入 APA。但如果利息过后调低就要加保费，如果利息过后调高就有balance。

[ 本帖最后由 GeMan 于 4-5-2009 08:36 PM 编辑 ]