为什么利息会不一样？

robinnpk

Alliance bank - non-zero
1st - 2nd yr = BLR - 2.2%
3rd - above = BLR - 2.0%

HSBC - non-zero
1st yr = BLR - 2.3%
2nd - 5th yr = BLR - 1.8%
6th - above = BLR - 1.95%

OCBC - Zero (free legal fee; term loan with daily rest)
Whole tenure - BLR -1.9%

我叫他们算一个Loan给我。
Loan = RM120,000
Prepayment = RM20,000
Extra Payment/month = RM150
30yr

Alliance bank 算给我是。。。
1st - 2nd yr = BLR - 2.2%
3rd - above = BLR - 2.0%

1st - 2nd year = RM612
3rd - above = RM625
Account setup fee = RM200 (not returnable)
Monthly charge = RM10
Cheque book = RM7.50
利息= RM39,771
供期= 181个月


HSBC bank 算给我是。。。
1st yr = BLR - 2.3%
2nd - 5th yr = BLR - 1.8%
6th - above = BLR - 1.95%

1st yr = RM604
2nd - 5th yr = RM640
6th & above = RM630
Account setup fee = RM100 (returnable)
Monthly charge = RM10
Cheque book = RM12.50
利息= RM51,942
供期= 16年三个月


OCBC bank 算给我是。。。
OCBC - Zero (free legal fee; term loan with daily rest)
Whole tenure - BLR -1.9%

Whole tenure = RM633.23
Account setup fee = NO
Monthly charge = NO
Cheque book = NO
利息= RM40,400  (不准，会更低因为他是每个年尾才发多RM1，800）
供期= 180个月


Alliance ：HSBC : OCBC
利息= RM39,771 : RM51,942 : RM40,400  
Alliance 和 HSBC 的差别是RM51942 - RM39771 = RM12,171

问题是当HSBC用Alliance 的offer 来算时,就没有这么大的差别。。。

HSBC bank 用Alliance 的offer 算给我是。。。
1st - 2nd yr = BLR - 2.2%
3rd - above = BLR - 2.0%

1st - 2nd year = RM612
3rd - above = RM625
利息= RM50,549
差别是RM51,942 - RM50,549 = RM1,393 而已？
为什么利息会不一样？
HSBC 算是RM50，549 ， Alliance 算是RM39，771
用同样的offer.

1st - 2nd yr = BLR - 2.2%
3rd - above = BLR - 2.0%
Loan = RM120,000
Prepayment = RM20,000
Extra Payment/month = RM150
30yr

robinnpk

没有人懂？是不是有hidden cost 在里面呢？

laurent

不懂，我是来学习的，等待楼下的解答

P/S: Prepayment是预付20K吗？那为什么不直接把loan减少为 100K？
P/S 2: 还有就是extra payment是每个月多付rm150吗？那为什么不减少loan period？
是因为不管 loan period多长，interest都一样吗？

占楼问一点问题，大家不要见怪哈

robinnpk

原帖由 laurent 于 11-7-2008 03:01 PM 发表
不懂，我是来学习的，等待楼下的解答

P/S: Prepayment是预付20K吗？那为什么不直接把loan减少为 100K？
P/S 2: 还有就是extra payment是每个月多付rm150吗？那为什么不减少loan period？
是因为不管 loa ...

１．　是预付20K．　因为是避免我要用钱时，我还是可以拿ＲＭ２０ｋ出来．
２．　是extra payment是每个月多付rm150，例如：每个月ｉｎｓｔａｌｌｍｅｎｔ　ＲＭ６１２　＋　ＲＭ１５０　＝ＲＭ７６２．
　　　会减少loan period，　本来是３０年，现在我只是还１５年而已。

nayiq

我也算不出HSBC的数目，询问他们吧，问他们怎么样算出来。

robinnpk

原帖由 nayiq 于 12-7-2008 12:14 AM 发表
我也算不出HSBC的数目，询问他们吧，问他们怎么样算出来。

我问了那个HSBC agent, 他也不知道怎么样算出来的。
现在我也不知道应该相信那一个好呢？？？  
一个RM52k(HSBC), 一个RM39k （alliance)...
但是当HSBC用Alliance 的offer来算时，HSBC跟我讲Allianc 应该是RM50k不是RM39k喔(用HSBC Home Smart software 算的）。。。
唉！！！
HELP！！！！

robinnpk

没有人知道为什么？

coolguy88

应该是HSBC 的 FORMULA 有问题。还是他的算法有加上HIDDEN COST
还有就是FOREIGN BANK 的 BLR 会比 LOCAL BANK 高。

我用我的FORMULA 算，利息也只有 AROUND RM35K

robinnpk

原帖由 coolguy88 于 12-7-2008 11:01 PM 发表
应该是HSBC 的 FORMULA 有问题。还是他的算法有加上HIDDEN COST
还有就是FOREIGN BANK 的 BLR 会比 LOCAL BANK 高。

我用我的FORMULA 算，利息也只有 AROUND RM35K

看来是吧。要不然也不会算出RM10K extra

nayiq

原帖由 robinnpk 于 12-7-2008 11:07 PM 发表

看来是吧。要不然也不会算出RM10K extra

问另外一个agent吧，或者亲自到银行去问。如果把hidden cost算进去，也不是这个数目，我觉得是他们的利息算法和平常的不同，我用他们的网上计算机算到会比一般的loan来得贵。

robinnpk

原帖由 nayiq 于 13-7-2008 01:41 PM 发表


问另外一个agent吧，或者亲自到银行去问。如果把hidden cost算进去，也不是这个数目，我觉得是他们的利息算法和平常的不同，我用他们的网上计算机算到会比一般的loan来得贵。

我有到银行去问，但给我的数目是一样的。RM10k extra.

kitkatlow

楼主，我自己算了你 hsbc 的offer，算到 利息约 40k。不明白为什么他们会算到 50k。

无论如何，在rate 的方面 hsbc 的offer 似乎不比 alliance 来的好，你应该心里有数。

robinnpk

原帖由 kitkatlow 于 13-7-2008 04:06 PM 发表
楼主，我自己算了你 hsbc 的offer，算到 利息约 40k。不明白为什么他们会算到 50k。

无论如何，在rate 的方面 hsbc 的offer 似乎不比 alliance 来的好，你应该心里有数。

是的。但如果相差不大的话，我会考虑拿HSBC的offer. 因为我比较喜欢HSBC的客户服务。

kitkatlow

原帖由 robinnpk 于 13-7-2008 05:37 PM 发表

是的。但如果相差不大的话，我会考虑拿HSBC的offer. 因为我比较喜欢HSBC的客户服务。

我uptown 也享受过其五星级的服务，真的没话讲，在银行里我还差点忘了我身在马来西亚。。。

heamq

哈哈。。。
这就好玩了！
我算出HSBC所OFFER的贷款利息是RM40,676.92。
也许HSBC比其他银行坦白，
把一些你我都不懂的东西都放在它的计算里，
我觉得大家要拿FLEXI贷款（不管任何银行〕之前，
都应该先明明白白搞清楚HSBC的计算的由来！
HSBC总不可能故意算多利息的吧！

难道。。。。
不怕一万，只怕万一，
SXPEX所说的竟然是对的？

kitkatlow

原帖由 heamq 于 13-7-2008 06:42 PM 发表
哈哈。。。
这就好玩了！
我算出HSBC所OFFER的贷款利息是RM40,676.92。
也许HSBC比其他银行坦白，
把一些你我都不懂的东西都放在它的计算里，
我觉得大家要拿FLEXI贷款（不管任何银行〕之前，
都应该先明明白白 ...

根据sxpex 到说法，多供，多存并不能节省利息，如果是真的话，那么恐怕楼主的案例，其利息远不止50k + 那么少，而是 100k +-。

[ 本帖最后由 kitkatlow 于 13-7-2008 07:06 PM 编辑 ]

heamq

SXPEX的代理也许不愿意把其中的奥妙清楚讲出来，
怕大家明白了自己去和银行弄，SXPEX就没生意了。
也有可能他们本来就很烂，只会招徕生意但是不明白个中的道理，
只有他们办公室里的师傅才懂。
当然也有可能他们本来就只是一群骗子。

说了SXPEX的代理烂，
也应该说说某些（我没说全部〕银行的CREDIT OFFICER，
真是烂到不像样，只会在LOAN CALCULATOR按来按去，
利息计算的方法竟然不懂，
他们应该是大学毕业的吧，
这样简单的利息计算方法，
只要半个小时就能学会的了。

robinnpk

原帖由 heamq 于 13-7-2008 06:42 PM 发表
哈哈。。。
这就好玩了！
我算出HSBC所OFFER的贷款利息是RM40,676.92。
也许HSBC比其他银行坦白，
把一些你我都不懂的东西都放在它的计算里，
我觉得大家要拿FLEXI贷款（不管任何银行〕之前，
都应该先明明白白 ...

我有问OCBC的AGENT， 他说可能是simulation问题。大家应该相差不远的。

kitkatlow

原帖由 heamq 于 13-7-2008 07:40 PM 发表
也应该说说某些（我没说全部〕银行的CREDIT OFFICER，
真是烂到不像样，只会在LOAN CALCULATOR按来按去，
利息计算的方法竟然不懂，
他们应该是大学毕业的吧，
这样简单的利息计算方法，
只要半个小时就能学会的了。

我个人可以理解。
mortgage sales 可以立刻拿出finance cal 计算出来，因为他们每天都要做同样的计算给不同的顾客，是他们的日常工作 dairy duty。
但银行内的 credit officer，尤其是小地方或小银行，基本上一年内都没有多少个人会叫他们计算利息跟他们看。
要学会用finance cal 基本上不会太难，但也不会容易到个个人都能轻易掌握，尤其是上了年纪大中年职员，或非金融会计系出身的。
就算学过，一旦过了一段时间没有用，也会很快忘记。

但基本上我看到很多都选择用电脑计算了，除了精准之外还很详细，比 finance cal 更完整。
体谅下他们吧。就像你忽然拿一题微积分考我我也倒地，虽然我当年学过。

但一切东西还是要看black and white，职员口误或客户听错的误会太多了。