买保险的小贴士

acboy

欢迎大家分享买保险时应该注意/比较重要的事项。

对与医药卡，
要留意co-insurance这个字眼
也就是自己需要负债每次入院的一部分费用

有些公司per case入院一次是rm50
有的是医药费的10%
有的minimum300,maximum 1000

例子：割盲肠要5000，你自己要付50块。或自己付500块（因为10%）..
也就是说你自己要存一些钱起来啦。

而这些当然会影响到医药卡的保费。
那么你们自己要会选择罗。

[ 本帖最后由 acboy 于 9-9-2007 10:50 AM 编辑 ]

ss123

surgical, cancer treatment, icu等limit来得重要吧

acboy

要留意out patient里
有cancer treatment和kidney dialysis treatment

也就是说癌症治疗、化疗、电疗和洗肾的费用，有没有limit

有的虽然一年的或终身的限额很大，
但以上所说的，是有limit比如10，000而已。
洗肾一次大约200左右，阁一天就要洗一次，洗就是几年十多年了。。

那么够不够你们自己计算下罗。

（这里并没有比较或说明是什么公司的产品，只是要消费者知道自己保障到那里，自己留意自己的保单 ）

acboy

有的保险代理员说这个人寿只须供10年、7年、15年...就不用供了。
（这里讲的是一般的有回酬的人寿，并不是定期人寿哦，简单来讲就是有事赔钱，没事拿钱回的。）
然后就可以保到85岁。

其实一个人寿是要供到满期，也就是供到85岁，
不是供7年10年就足够。

因为里面有cash value的关系，所以有的代理员就会让他们拿cash value来供。直到满期。
自己不用供了。

而那个cash value可以顶多少年，可以顶到85岁吗？
没有准确的答案，必须自己打电话去保险公司问cash value可以跑几久。

acboy

有讲错的地方请指教。。

winnieling

楼主的分享不错哟！请问你是做保险的吗

leekh77

楼主说得对.

传统人寿保险,如果只供到一半, 公司会用cash value 来供, 而且charge premium loan interest.
所以要就供完比较划算.

ILP, 如果只供到一半,公司也用cash value, 不过只是减insurance charge & service charge 而已 (保费的一部分).
而且没有charge 什么  premium loan interest.
还是ILP 比较划算.

acboy

原帖由 winnieling 于 9-9-2007 02:29 PM 发表
楼主的分享不错哟！请问你是做保险的吗

我所做的超越了保险..

acboy

其实本身个人意见

有能力最好不要拿里面的钱来供啦。

反正以后没有事多一笔钱来用不是很好吗？

而且用里面的钱还要给利息的呢。（详细情形问你的保险代理员吧）

acboy

外面很多保险代理员都货比货。

但即使要比，必须苹果比苹果。苹果比橙就不对了。

很多为了更容易卖保险，都拿传统的人寿和投资连结来比。（Life Insurance vs investment link)

这里不讲里面的结构，因为很多来讲。

简单来说，如果一份保险很便宜，又有不错的回酬，保障又大。（可能就是投资连结保单）通常保单都有个link的字眼。

传统的就是你爸爸妈妈的年代买到现在的，最普通的保险，有给钱就保，没有给就断，断不了就可能用里面的钱来供罗。

因为我本身就遇过这样的代理员，可能他不知道我是做什么的，所以就给我比苹果和橙。大家请注意哦。

[ 本帖最后由 acboy 于 9-9-2007 11:12 PM 编辑 ]

acboy

investment link和unit trust不同，不可相提并论。

投资连结保单注重的是保障，如果是因为要投资，建议其他管道如unit trust，纯投资。

投资连结=保险+投资

外面的很多代理员都只是说，保费（premium)都不会起，但里头的保险费用可要注意哦！

投资连结里的保险并没有免费的，所以有保险费用（unit for insurance)，而且费用会增加，越老越够力 ，问下你的代理员怎么增加吧。

问清除投资连结的费用在那里，不然以后扣了几千块在投资里，老了尽然没有钱可以拿回哦。

[ 本帖最后由 acboy 于 9-9-2007 11:26 PM 编辑 ]

leekh77

如果对Investment link 的不确定回酬有些担心, 和传统的life insurance 的高昂policy loan interest 可以考虑 Universal life policy.

Universal life policy 拥有传统life insurance 和investment link 的优点.
保单供到一半,没有charge policy loan interest. 而且肯定回筹最少等于银行的FD rate 或者更多. 一举两得.

在先进国家如美国,加拿大流行超过了20年了! Guarantee, Smooth return. Transparency charges, Cash value uptrend only!

winnieling

原帖由 acboy 于 9-9-2007 10:58 PM 发表

我所做的超越了保险..

什么意识哦...........

leekh77

方便说明一些吗？。。。。

acboy

原帖由 leekh77 于 9-9-2007 11:34 PM 发表
如果对Investment link 的不确定回酬有些担心, 和传统的life insurance 的高昂policy loan interest 可以考虑 Universal life policy.

Universal life policy 拥有传统life insurance 和investment link 的 ...

这里有酱的东西吗？

acboy

原帖由 winnieling 于 10-9-2007 01:23 PM 发表


什么意识哦...........

你看我下面的签名，应该猜到吧

leekh77

肯定有！头一家在马来西亚发行的新保单。～保诚保险：以最符合市场新需求而开发的新保单：万能保单（Universal Life Insurance)。

蓝海策略。以后应该会有很多家公司跟随着来。就像一开始保诚在马来西亚推出第一份investment link 保单后就有很多公司跟进一样！

你是不是　Unit Trust Agent 呢?

[ 本帖最后由 leekh77 于 11-9-2007 12:29 AM 编辑 ]

acboy

原帖由 leekh77 于 11-9-2007 12:25 AM 发表
肯定有！头一家在马来西亚发行的新保单。～保诚保险：以最符合市场新需求而开发的新保单：万能保单（Universal Life Insurance)。

蓝海策略。以后应该会有很多家公司跟随着来。就像一开始保诚在马来西亚推 ...

我是各种agent集一身

acboy

这里不谈论什么公司的保单好不好，
只是告诉一些常见，必须注意的问题，好让保客有更好的福利。

而不是只是听代理员的一面之词而已。

有必须注意的事项，欢迎发表。。

可怜的蠢驴爸爸

俺愚见，要提供客户最好的保险，就是把所有保险集中在一起，再根据客户的需求量身定做，这才是对的。

如果真的像楼主所说的把全部的（不分什么公司）保险配套集中在一起，那就生意长虹了。

p/s:俺不是保险从业员，只是买了一份让自己后悔的保险所有感而发