Optimize investment － Income tax

cari288

最近小弟填 BE form 时， 发现一个在房贷和 margin 之间可被优化现象。不知道哪一位正采用这个策略？我的想法对吗？

假设你有一笔现钱，刚好足够购买一间房屋，可是，你又想用来投资股票。你会怎样做？

１） 把钱用来买股票，然后申请房贷来购买房子。
２） 把钱用来买房子，然后用房子申请 margin 来购买股票。

cari288

你们会怎样做？让我看看你们的建议。 然后，我才告诉你们我的想法。ok。谢谢大家。



[ 本帖最后由 cari288 于 9-5-2007 12:52 AM 编辑 ]

cari288

哪一个方法比较好，发表一下。

yusiang

申请房贷来购买房子然后马上把所有现金放进去，有好的机会再OD出来买股票，这样就不用怕margin call罗。当然不同的人有不同想法和情况...

优柔寡断

看谁的利率比较高。。。。。不过都一样。。。不该拿买屋子的钱买股票。。。除非屋子是拿来投资的。。。也要看股市如何？好的话。。那当然买股票， 回报率比较高。。。

panjang3333

原帖由 cari288 于 9-5-2007 12:43 AM 发表

２） 把钱用来买房子，然后用房子申请 margin 来购买股票。

这样income tax的猪很快会来请你喝咖啡的

cari288

原帖由 yusiang 于 9-5-2007 04:02 PM 发表
申请房贷来购买房子然后马上把所有现金放进去，有好的机会再OD出来买股票，这样就不用怕margin call罗。当然不同的人有不同想法和情况...

你的方式和第 ２ 很相似。也许能达到优化的作用。

在这里，想问问大家，用房屋借 OD 和用房屋底押作 margin 有什么不同？

如果用这个方法获得的 margin ，是不是买的股票总数只要不超过 margin ，就不会中 margin call， 因为房屋价格变动不大，对吗？



[ 本帖最后由 cari288 于 9-5-2007 07:57 PM 编辑 ]

cari288

原帖由 优柔寡断 于 9-5-2007 04:11 PM 发表
看谁的利率比较高。。。。。不过都一样。。。不该拿买屋子的钱买股票。。。除非屋子是拿来投资的。。。也要看股市如何？好的话。。那当然买股票， 回报率比较高。。。

观点不同，赚钱的目的是因为要过好的生活，如果为了钱赚钱，（不能买房子住，）而牺牲了生活品质，那么，赚钱就没有意义了。

我的观点是 用投资的钱来享受。而不是 拿房子去赌。就看你怎么想。赞同吗？

cari288

原帖由 panjang3333 于 9-5-2007 04:22 PM 发表



这样income tax的猪很快会来请你喝咖啡的

不是 la，我说的现钱是已经抽了税的。虽然我要说的和 IRB 有关。

cari288

第一个方法， 把钱用来买股票，然后申请房贷来购买房子。给了房贷＂利息＂而没有获得任何回报。

写这些是因为希望和大家集体研讨，看看怎样优化投资环境，从而提高胜算，并且纠正我的谬误。

怎样，有想起什么。。。

jackphang

我想到的是房地产公司应该有得赚。

这个问题，我觉得是个人风险承担能力吧，我的最佳方法：
1。有足够的钱购买房子
2。拿来出租
3。OD然后购买股息大过Interest的股票
4。逐渐减少OD（通过买卖股票+rental)
5。等到OD=0,就可以开番了

p/s:关键：可以出租，股票回酬>OD Interest Rate

忘记了：当OD=0时，房子可能已经增值，那么我们又可以re-finance多一次。

[ 本帖最后由 jackphang 于 9-5-2007 11:46 PM 编辑 ]

cari288

谢谢你的 idea。

nyp_797

果然是理财高手!tq!tq!

cari288

原帖由 cari288 于 9-5-2007 07:44 PM 发表


在这里，想问问大家，用房屋借 OD 和用房屋底押作 margin 有什么不同？

如果用这个方法获得的 margin ，是不是买的股票总数只要不超过 margin ，就不会中 margin call， 因为房屋价格变动不大，对吗？

有哪一位老鸟可以分享他的经验？

优柔寡断

原帖由 cari288 于 10-5-2007 01:58 PM 发表


有哪一位老鸟可以分享他的经验？

我不是老鸟。。。但是想 说出我的想法。。大家研究研究。。

1）用房屋作OD 去买股票。。。股市跌。就算你输光光，只要你顶得住还OD利息....still ok
2) 用房屋抵押来玩margin..股市跌。。不top up margin 就卖掉你的屋子。。。。

margin & OD interest ....which one u prefer?

请各位大大多多指教

cari288

原帖由 优柔寡断 于 10-5-2007 05:33 PM 发表



我不是老鸟。。。但是想 说出我的想法。。大家研究研究。。

1）用房屋作OD 去买股票。。。股市跌。就算你输光光，只要你顶得住还OD利息....still ok
2) 用房屋抵押来玩margin..股市跌。。不top up  ...

ok ＂小＂鸟，   

我觉得 用房屋获得 margin， 不能买超过 margin 数目的股票。所以，和 OD 一样，不会中 margin call ，只须还利息。不晓得对不对，等高人指点

cari288

Hi 优柔寡断,

什么时候变成女鬼啦。  

nsh7222

如果是我拿＄来买屋子然后抵押或RE－LOAN来买股票。

cari288

原帖由 nsh7222 于 14-5-2007 03:39 PM 发表
如果是我拿＄来买屋子然后抵押或RE－LOAN来买股票。

你所说的和第 ２ 相似。我想能达到优化的作用。

接下来，我就讲述第 ２的优点。

hoollly

股市beta太大,尤其是马来西亚的股票反应更加过敏.
一般情况就好象楼上那位兄弟说的那样.

投资利息>贷款利息.

只有在美国,才有这么做的充分背景和条件.
即6%的贷款利率.5%的国债利息,和low liquidity的10%risk free bond.
鉴于liquidity比较低,加上评级可能也比较低,不过总体还属于investment grade里面,所以说能够获得稳定的10%回报.
这10%的利息-掉6%的房屋贷款利息,那么就是多出4%的利息.
(手续费,律师费,一律amoratize掉它.分开计算.)
前提有充足现金,讲究寻找optimum point.
假设:
10万房屋贷款>6000利息.(还没有计算偿还本金.)
10万10%债券>10000利息,
可以用60000去投资得到6%的利息去抵消掉.
那么就多余出40000,这多余的40000,可以拿来做比较高风险的投资.

如果以实际状况计算还本金和利息,那么计算方法就复杂点,以上是概念,如果要准确的话,需要点实际条件和时间...

意思意思.