美國退休族常被四種不是所得稅的州稅嚇到

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美國退休族常被四種不是所得稅的州稅嚇到



理財網站「金錢智慧」(MoneyWise)19日報導，美國退休族常被州政府的四種稅嚇到，而且這四種稅都不是所得稅(income tax)；某些民眾為了省下所得稅而搬到免徵所得稅的州，結果卻發現其他項目的稅款代價昂貴。

根據報稅軟體TurboTax統計，全國有9州屬於「免徵所得稅州」(income tax-free)，州政府不收個人所得稅，包括：阿拉斯加州、佛羅里達州、內華達州、南達科他州、田納西州、德州、華盛頓州、懷俄明州、新罕布夏州。


然而，州政府必須從其他管道開闢稅收來源，對於退休族或靠被動收入(passive income)過日子的民眾來說，四項稅款可能帶來衝擊：

＊房產稅(property taxes)

對於不收所得稅的州來說，若要彌補州政府稅收，課徵較重的房產稅是最簡單的對策。以德州為例，根據個人理財顧問公司「聰明資產」(SmartAsset)統計，德州房產稅稅率平均為1.36%，超過全國平均的0.9%。新罕布夏州房產稅率則有1.89%。對於退休族來說，免徵所得稅帶來的省稅效果，可能因為沉重的房產稅而抵消。

＊銷售稅(sales taxes)

全國只有5州不收銷售稅，包括新罕布夏州、俄勒岡州、蒙大拿州、阿拉斯加州、德拉瓦州。對於不收所得稅的州來說，銷售稅也是政府重要稅收來源。

智庫機構「稅務與經濟政策研究中心」(Institute on Taxation and Economic Policy)指出，佛州已有100年不收個人所得稅，州政府稅收高達80%來自銷售稅與特種銷售稅(excise taxes)。

對於靠固定收入過日子的退休族來說，尤其是低收入老年人，銷售稅可能負擔沉重。估計退休之後財務狀況中等的民眾，搬家到免收所得稅的州之前，最好先請教理財專家是否真的划算。

＊遺產稅(estate tax)

「稅務基金會」(Tax Foundation)指出，全國有12州與華府特區除了聯邦遺產稅之外還要加收遺產稅，包括康乃狄克州、夏威夷州、伊利諾州、緬因州、馬里蘭州、麻州、明尼蘇達州、紐約州、俄勒岡州、羅德島州、佛蒙特州、華盛頓州。對於沒有預先做好遺產規畫的退休族來說，身後留下的遺產稅可能讓家屬感到意外。

＊繼承稅(inheritance taxes)

遺產稅是在資產分配給繼承人之前就徵收，繼承稅是繼承人得到遺產後要繳的稅。全國有5州收繼承稅：肯塔基州、馬里蘭州、內布拉斯加州、新澤西州、賓州。馬里蘭州是全國唯一同時徵收遺產稅與繼承稅的州。