买第三间屋子， 如何借90%

jackchp

从3/11/2010开始，国家银行已经规定购买第三间屋子，只可以贷款70%。。
所以directly 是做不到

但是indirectly 可以用另一种方法。。你的目的就是要银行出那20% 罢了。。。

假设第三间屋子是500k
根据现有的条例， 贷款最高是70% 也就是 350k
如果你希望银行出 90%, 也就是说差别 90% 和70% 就是 20% = 100k
这个数目总要想办法找人帮你出。。。。
钱从哪里来？

我先排除跟家人亲戚借，而是由自己个人能力去借贷
1）私人贷款-利息高
2）信用卡 - 利息超高
3）银行房屋贷款 - 利息低
4） 个人保险现金价值 - 没有利息
以及其他管道等等（看看网友有没有更好的建议）

现在我是针对银行房屋贷款的方案
其实有没有想过，
从你第一或者第二间房屋着手
如果你已经买了第一或者第二间已经有了一段日子，我也相信现在屋价肯定比你之前买的高很多
其次， 你也给了一段时间，换句话说，你欠下的贷款数额和现在的屋价有些差距。
比如10年你买了一间350k 的屋子， 屋价现在是500k, 而贷款还剩300k
那么差距就是200k
这样你就可以从你的原有的贷款从新 cash out 200k x 50%=100k
这笔钱就可以让你丢在第三间的20% = 100k

当然这样做会比较麻烦， 同时额外的开销如stamp duty 等等。。。
这些开销总好过你自己出100k， 因为到头来你也只是希望银行帮你出90%
第三间不能，嘛找第一或者第二间帮你出啦。。。

以上的做法小弟曾经推荐给朋友，有好几个都可以借到间接性90%
前提是你的收入必须是solid 的。。

我个人建议最好是做了cash out 后才来买第三间。。。
而不是买了第三间才来cash out...

以上是小小分享
~ HP4U



这里也看看其他网友有什么其他的建议

ngph988

想请问你的 cash out 过后有多少人可以买到屋子，无论是借90% 或 DSR 可以过.

况且 cash out 算10年，我个人认为你这方法不实际，干脆直接用70%来借

shonhock

还有别的办法~

第一间买 residential / commercial under HDA
第二间买 soho / sovo / sofo / solo，只要是commercial的

就算，现在你买第三间，依然可以得到90%贷款。

你是哪一个team的？ OTS damansara / klang / PJ City ?

ngph988

shonhock 发表于 3-12-2017 09:29 PM
还有别的办法~

第一间买 residential / commercial under HDA
第二间买 soho / sovo / sofo / solo，只要是commercial的

就算，现在你买第三间，依然可以得到90%贷款。

你是哪一个team的？ OTS damansar ...

不过第二间要付 15% down payment. 而且供期是 25年 - 30年.

ngph988

总之你的手头上有两个 residential property 贷款, 第三间 residential 的贷款一定是70%了. 国家银行规矩，没有一个银行可以更改.

jackchp

ngph988 发表于 3-12-2017 09:26 PM
想请问你的 cash out 过后有多少人可以买到屋子，无论是借90% 或 DSR 可以过.

况且 cash out 算10年，我个人认为你这方法不实际，干脆直接用70%来借

谢谢你的回复
我看你的签名， 你应该是房屋贷款专家

我上面已经有说明，收入必须是solid的， 所以DSR 不应该是问题
如果DSR过不到，基本上他更不用看第三间屋子借 "90%"

至于你所说的cash out 只可以还10年， 很多银行的确如此。。
但是还是有银行允许你Cash out portion 是根据你旧的贷款限期来跑。。。
你所代表的其中一间银行是可以那么做。。。
所以建议你做点功课。。

我这个方法已经有些人在运用着了。。。
谢谢

jackchp

shonhock 发表于 3-12-2017 09:29 PM
还有别的办法~

第一间买 residential / commercial under HDA
第二间买 soho / sovo / sofo / solo，只要是commercial的

就算，现在你买第三间，依然可以得到90%贷款。

你是哪一个team的？ OTS damansar ...

你是哪一个team的？ OTS damansara / klang / PJ City ?

我是 ex-bank representative, 也不是OTS member

jackchp

ngph988 发表于 4-12-2017 12:49 AM
不过第二间要付 15% down payment. 而且供期是 25年 - 30年.

现在很多银行都在收伞， 所以margin调低了
不过如果收入够solid, 还是可以拿到 90% 的。。

Mr_Chan

如果的Sub-Sale的话，可以选择拉高Bank Value然后借70%.

u0508950

其实借太多，要考虑利息过高的问题。

kosmiklove

唔使還啊。。。？？？憨9

ngph988

kosmiklove 发表于 4-12-2017 04:06 PM
唔使還啊。。。？？？憨9

shonhock

ngph988 发表于 4-12-2017 12:49 AM
不过第二间要付 15% down payment. 而且供期是 25年 - 30年.

第2 间就要看是买二手还是未建好的

有些bank 就算commercial title, 他们依然给35年贷款。

shonhock

Mr_Chan 发表于 4-12-2017 12:01 PM
如果的Sub-Sale的话，可以选择拉高Bank Value然后借70%.

bank value 不是你想拉高就拉高。

如果买二手屋时，有些agent会帮忙说谎，原本空的单位，agent会告诉banker说里面有装修、有壁橱、厨房furnished、有这个有那个，博取可以拿到更高的bank value。装修费又花了整百千（明明里面什么都没有）
以前，可以很轻易过关，banker就会根据你说的寻找valuer去拿bank value。
因为太多这样的agent这么做，所以现在banker已经会要求你提高照片去真实里面真的有装修，真的值那个100千装修费。

第一次banker询问bank value时，可以拿到高的估价，就可以拿到90%或100% 贷款。
偶尔会抽选一些case，valuer会在银行出第一笔钱之前再去进那个单位看多一次，当你签了买卖合约的2-4个月后，如果你那么幸运被抽中，你的90%贷款会立刻抽回，降低至70-85%贷款，你就需要补回那个差价，

shonhock

jackchp 发表于 4-12-2017 11:14 AM
现在很多银行都在收伞， 所以margin调低了
不过如果收入够solid, 还是可以拿到 90% 的。。

每一年的年尾 / Q4都是这样收扇的啦，quota 达到了、员工clear leave，批loan都很慢。也不管房地产的负面新闻。


ex-bank representative= outsource mortgage
也不需要把自己的身份搞得那么神秘

ngph988

shonhock 发表于 5-12-2017 06:06 PM
bank value 不是你想拉高就拉高。

如果买二手屋时，有些agent会帮忙说谎，原本空的单位，agent会告诉banker说里面有装修、有壁橱、厨房furnished、有这个有那个，博取可以拿到更高的bank value。装修费又花了整 ...

科科，的确是这样. 很多时候 agent 说 bank value 一定能拿到. 到最后是 iproperty 价钱.
我记得前两个月我帮一个客户做 subsale, 我 check 了 20++ valuer, 最后两个才给到我价钱. 而且 agent 还要给面色我看.

不过最后贷款批了就放松了. 有时候真的不容易拿 value

shonhock

ngph988 发表于 5-12-2017 06:27 PM
科科，的确是这样. 很多时候 agent 说 bank value 一定能拿到. 到最后是 iproperty 价钱.
我记得前两个月我帮一个客户做 subsale, 我 check 了 20++ valuer, 最后两个才给到我价钱. 而且 agent 还要给面色我看.
...

去年我曾经打算学习做outsource mortgage，去做了1个月，那些检查文件让我头都大。
怎样的顾客profile需要进哪个banks、怎样的账目哪个银行接受、每个顾客都有不一样的case study，看到那堆文件我就闲到不想做工了。

这边忙着找agent给case我，那边又忙着一家家valuer firm打电话询问value，valuer firm问起我来自哪个bank，我又要醒目执衫回答问题。这边拿到RM450k、agent不满意、又要继续找别的valuer。

我还是专心做我的sale就好，文件全部给banker处理，我不想烦这些。
幸好那段时间让我体会、学会、懂得outsource mortgage & banker的运作模式，顾客问起我，我也懂得解析和如何讲解有关步骤。

Mr_Chan

shonhock 发表于 5-12-2017 06:06 PM
bank value 不是你想拉高就拉高。

如果买二手屋时，有些agent会帮忙说谎，原本空的单位，agent会告诉banker说里面有装修、有壁橱、厨房furnished、有这个有那个，博取可以拿到更高的bank value。装修费又花了整 ...

当然有路数, 所以才提出这样的建议吖

ngph988

shonhock 发表于 5-12-2017 06:38 PM
去年我曾经打算学习做outsource mortgage，去做了1个月，那些检查文件让我头都大。
怎样的顾客profile需要进哪个banks、怎样的账目哪个银行接受、每个顾客都有不一样的case study，看到那堆文件我就闲到不想做工 ...

是不是觉得 outsource banker 不是一般人可以做. 科科

就只能说大家要互相配合才能把事情做好这样大家才会走的长久.

jackchp

shonhock 发表于 5-12-2017 06:10 PM
每一年的年尾 / Q4都是这样收扇的啦，quota 达到了、员工clear leave，批loan都很慢。也不管房地产的负面新闻。


ex-bank representative= outsource mortgage
也不需要把自己的身份搞得那么神秘

不要这样。。。。我并不是搞神秘。。。
当时回复时忘记这个outsource的字眼， 所以麻写 Ex-banker reprentative...
有神秘meh??