EPF 公积金有多重要？INCOME TAX及时需及时报吗？

Deaconchai

*90年后，CARI们的分享会。。。

EPF 公积金有多重要？INCOME TAX及时需及时报吗？其实，可以先有了存款，才报income tax。最重要是有“$$”吧！船到桥头自然直。有钱能使鬼推mo，古人会说这句话，就因现实如此。试想，月入过万，却没有存款，负债累累或者信誉记录不好，这才是真正难以翻身。不是别人不帮忙，而是自己都帮不到自己，才会这样。

这是我个人体验，绝不夸大其词。有个亲戚，幼稚院毕业后再也不上学，父母也没有逼他。父亲从事五金业，从小他也在父亲身边学习。

18岁那一年，已经拥有存款。先是买车，与父亲联名的信用卡，然后再讨个老婆回家。如今孩子已经5岁。24岁的他，同样没有epf，也不明白什么是epf。但是报了income tax ,因为友人说没有报税，有关部门会追债务。在他朋友的帮忙下，报了income tax。如今还是安然过日子，还买了一辆车给老婆，近期也在算扩大生意到其他州属了。

他24岁才报税，但他在这之前赚了一笔钱，都拿去投资了。报税局还是接受这个理由？还是他的朋友厉害，做的帐match到报税局的要求，这才没有追问过去？

事实是怎样，是个迷，我也不去追问。他告诉我epf不要做, income tax慢些日子才报。以他的例子，我绝对相信这世上不是每件事情都需要白纸黑字写清楚，才能有好前途。的确，能只有epf，已经报税人士就congratulations。至于没有的人士，请不必担心，光明之路不只一条。需要做生意，有了本钱，才找人协助。需要申请银行某些贷款，本钱有了，没有负债，自然有人愿意协助。

GeFinancialPlan

现在政府查的很严，很多被叫去询问，如果你没有办法证明，是必须付罚款的。
身边不少朋友和同时都经历了，所以建议小心handle。

Deaconchai

Sunsaver 存放期最低15年(28%)回筹，接着20年(38%)，25年(58%)，最高30年(78%)回筹。

例子，20岁存款，35岁提出 ,所以存放期15年，回筹28%：
每月deposit..RM169.85 X 12 月
每年 已经... RM2038.20
15年后...RM20.38.20 X 15 = RM 30,573

银行给28%.... RM30,573 + 28%= RM 39,133.44
15年后，赚取RM8560.44，高于epf，存放期短，一般年轻人都等不到55岁就已经很想withdrawal epf，但是很麻烦，而存放期结束后，银行就无条件给你withdrawal。当然存放期越高，利息越高，每月存款amount也低于RM169.85。
有意者，请联络cimb bank。本人纯粹分享，不是服务专员。先声明，若要申请贷款或信用卡或房贷车贷，epf为公认收入证明。这项计划只是给予有多余存款人士，当作投资未来，无法证明您的收入。不然就存sunsaver，然后报income tax，不要EPF。good idea...

再来个例子：
30岁， 存放25年， 回筹58%，没有只需'指定的RM112.20

计算： RM112.20*12月*25年 = RM33,600
              RM 33,600 + 28% = RM53,182.80.      
25年赚取 =RM 19,522.80

饼干及面包

income tax。。。。。。。只要你的收入一年不超过30K，是不用给税务的。
但是还是建议你先开一个户口，每年呈报上去，至少以后要买房产也比较方便。

N年前，我一开始工作，就开file了。

兰州烧饼

Deaconchai 发表于 8-8-2016 12:58 PM
Sunsaver 存放期最低15年(28%)回筹，接着20年(38%)，25年(58%)，最高30年(78%)回筹。

例子，20岁存款，35岁提出 ,所以存放期15年，回筹28%：
每月deposit..RM169.85 X 12 月
每年 已经... RM2038.20
15年后.. ...

有几点想和你分享：

1. 如果你是打工的，一定要给EPF，别问我为什么，因为这是劳工法，只有自雇人士才无需缴交。如果你是打工的而无缴交EPF，表示老板骗了你12～13% 的薪水。
2. CIMB 声誉有所保留，google 一下 Bumiputra Commerce Bank
3. 有考虑通货膨胀因素吗？
4. 政府是可以追讨你过往七年的税务，不好彩的话可以送你进监牢。

关于你这个CIMB retirement plan,我以FD做比较，我以每个月放RM112.20进银行FD为列，假设年利率25年都维持在3%, 得出的结果如下：

Month        B/F        Addition        Rate        Month Interest        Balance
1        0        112.2        0.03        0.2805        112.4805
2        112.4805        112.2        0.03        0.56170125        225.2422013
3        225.2422013        112.2        0.03        0.843605503        338.2858068
4        338.2858068        112.2        0.03        1.126214517        451.6120213
5        451.6120213        112.2        0.03        1.409530053        565.2215513
6        565.2215513        112.2        0.03        1.693553878        679.1151052
7        679.1151052        112.2        0.03        1.978287763        793.293393
8        793.293393        112.2        0.03        2.263733482        907.7571264
9        907.7571264        112.2        0.03        2.549892816        1022.507019
10        1022.507019        112.2        0.03        2.836767548        1137.543787
11        1137.543787        112.2        0.03        3.124359467        1252.868146
12        1252.868146        112.2        0.03        3.412670366        1368.480817
                                       
295        48752.19907        112.2        0.03        122.1609977        48986.56007
296        48986.56007        112.2        0.03        122.7469002        49221.50697
297        49221.50697        112.2        0.03        123.3342674        49457.04123
298        49457.04123        112.2        0.03        123.9231031        49693.16434
299        49693.16434        112.2        0.03        124.5134108        49929.87775
300        49929.87775        112.2        0.03        125.1051944        50167.18294


300个月后（25年），复利之下共得5万多，这只是3%而已，如果EPF 给你5%或以上呢？5%的话interest earned大概RM33k, 6%的话大概RM44K，值不值得就见仁见智了，毕竟CIMB这个是guaranteed return, 而EPF guaranteed dividend 是2.5%而已。
* 假设而已，银行放一个月FD至少RM5000

个人建议，与其放这个CIMB retirement plan，倒不如放FD，起码FD比较有弹性，偶尔有promotional rate，CIMB这种retirement plan,如果提早拿出来，肯定拿不回本钱，最少亏个10%～20%。

http://financialmentor.com/calculator/compound-interest-calculator

Deaconchai

饼干及面包 发表于 8-8-2016 02:37 PM
income tax。。。。。。。只要你的收入一年不超过30K，是不用给税务的。
但是还是建议你先开一个户口，每年呈报上去，至少以后要买房产也比较方便。

N年前，我一开始工作，就开file了。

我的状况有些复杂，年收入是高于RM30K，但是收入证明不STRONG，不是每份工作都有白字黑字注明一笔钱的来源。Events时，只要顾客多，能赚取RM50-RM100额外收入，这笔钱就直接进口袋了。有时也收过更高的，但这些都没有证明。接到EVENT跑去2-3小时，也是一笔收入，同样没有注明在PAYSLIP，这就做我很头疼。不像上班族，有固定的职位，固定收入，有起薪。当然我的工作也有底薪的。而我就时起时落，但是再落也有有个年收入RM30K++吧！

报税局已经有了户口，但是没有注册。一直想注册，且明日复明日，到现在都没注册。在网上注册也遇到一些问题，SUMMIT不到资料，就一直没有进展了…

饼干及面包

Deaconchai 发表于 8-8-2016 02:53 PM
我的状况有些复杂，年收入是高于RM30K，但是收入证明不STRONG，不是每份工作都有白字黑字注明一笔钱的来源。Events时，只要顾客多，能赚取RM50-RM100额外收入，这笔钱就直接进口袋了。有时也收过更高的，但这些 ...

建议你自己用一个excel档案记录起来。。。。。。其实哦，可以的话那些没有收入文件证明的收入。。。。。。。也顺便报一下。以后收入固定及更加高，要报的时候没有那么麻烦。

Deaconchai

饼干及面包 发表于 8-8-2016 03:09 PM
建议你自己用一个excel档案记录起来。。。。。。其实哦，可以的话那些没有收入文件证明的收入。。。。。。。也顺便报一下。以后收入固定及更加高，要报的时候没有那么麻烦。

如何报法？重点是e-filling文件summiy不到哦哦。。。看在直接去报税局报好一点对吧

饼干及面包

Deaconchai 发表于 8-8-2016 03:11 PM
如何报法？重点是e-filling文件summiy不到哦哦。。。看在直接去报税局报好一点对吧

先去开一个income tax户口
每年4月30日之前，填efilling就可以了。。。。。。。我用了几年efilling，都没有submit过收入文件，自己收起来罢了。
最重要的是。。。。。。。你需要一个系统/发放把你的收入记录起来，尤其是有单据那种。

兰州烧饼

Deaconchai 发表于 8-8-2016 03:11 PM
如何报法？重点是e-filling文件summiy不到哦哦。。。看在直接去报税局报好一点对吧

大家苦口婆心劝你报税，是为你好，你说你月入大概RM3000+，扣除“可扣税项目”如书本，保险等，基本上无需缴纳所得税，为什么不报?
EPF也是可以扣税的哦。

去LHDN申请eFilling的账号，然后每年五月前submit，从此就无需去LHDN了。

是谁叫你submit 文件给LHDN?

饼干及面包

兰州烧饼 发表于 8-8-2016 03:19 PM
大家苦口婆心劝你报税，是为你好，你说你月入大概RM3000+，扣除“可扣税项目”如书本，保险等，基本上无需缴纳所得税，为什么不报?
EPF也是可以扣税的哦。

去LHDN申请eFilling的账号，然后每年五月前submit， ...

很多人以为一开file，呈报收入就要给税务了
他们可能不明白税务算法：
总收入-个人扣税-书籍/运动器具扣税-宽频-人寿/医药/教育保费-公积金-还有其他等，拿到一个taxable income再乘以税务的巴仙。
还有他们也可能不知道有一个项目叫做tax deduction RM350

我很肯定的就是。。。。。。年收入超过30-36K。。。。。。。就算是有呈报，都不一定要给税务。

兰州烧饼

饼干及面包 发表于 8-8-2016 03:29 PM
很多人以为一开file，呈报收入就要给税务了
他们可能不明白税务算法：
总收入-个人扣税-书籍/运动器具扣税-宽频-人寿/医药/教育保费-公积金-还有其他等，拿到一个taxable income再乘以税务的巴仙。
还有他们也 ...

有些月入RM4000++的，傻傻的不去报，中了几十块PCB，原本可以扣税, 拿回一两百块，因为没报税而益了政府。

浩浩荡荡

兰州烧饼 发表于 8-8-2016 03:38 PM
有些月入RM4000++的，傻傻的不去报，中了几十块PCB，原本可以扣税, 拿回一两百块，因为没报税而益了政府。

我出粮4K，PCB 扣 RM132
报税的时候把side income也填上去，结果还要补几K给它
很多人说我傻，可我只是保障自己不需要被罚款甚至坐牢
身边几个朋友因为没报好来被请去喝咖啡，几个月了都还没解决，手尾不是一般的长

兰州烧饼

浩浩荡荡 发表于 9-8-2016 12:33 AM
我出粮4K，PCB 扣 RM132  
报税的时候把side income也填上去，结果还要补几K给它  
很多人说我傻，可我只是保障自己不需要被罚款甚至坐牢  
身边几个朋友因为没报好来被请去喝咖啡，几个月了都还没 ...

结果证明你是对的，起码可以安枕无忧。
但，有些side income，是可以用人头户口。。。

Kvian

其实全部都跟着政府的Law去跑
少一点麻烦 多一点安心
不好咩

matthew89

浩浩荡荡 发表于 9-8-2016 12:33 AM
我出粮4K，PCB 扣 RM132  
报税的时候把side income也填上去，结果还要补几K给它  
很多人说我傻，可我只是保障自己不需要被罚款甚至坐牢  
身边几个朋友因为没报好来被请去喝咖啡，几个月了都还没 ...

請回他們喝，可能就解決了，哈   

chamomile1001

你可能不知道，税务局是我国最有效率的政府部门。

浩浩荡荡

matthew89 发表于 9-8-2016 11:00 AM
請回他們喝，可能就解決了，哈

得不偿失

浩浩荡荡

兰州烧饼 发表于 9-8-2016 10:01 AM
结果证明你是对的，起码可以安枕无忧。
但，有些side income，是可以用人头户口。。。

尽量瞒天过海了

cat_fish

这里想问下如果我在小新做工（问过是甭报)，不过在大马有apartment出租(每个月也不过rm600/m.这样子也要报吗？房租是bank in的，所以会有record.