国行3招严打家庭负债

williamnkk81

国行3招严打家庭负债

国內 2013年7月5日
（吉隆坡5日讯）大马每户人家举债消费过活而债台高筑，走高趋势步步惊心，如今国行宣佈推出3招来遏制家庭债务飆高：

• 个人贷款10年內必还清，
• 居屋与物业房贷还款年限不超过35年，
• 更严禁银行推出个人预批贷款，
  

3大措施马上生效。        

国行此举是为了让国內家庭继续支撑国家经济成长。而在今日之前所审批的个人贷款、房贷或是预批贷款不受影响。

从即日开始，国行规定所有银行及金融机构，发放的个人贷款的摊还年限不能超过10年，所有居屋或物业贷款摊还年限不能超过35年。

这意味著，个人借贷的每笔债务，必须在10年內还清，而居屋或物业房贷等，35年內必须清完债务。

同时，金融机构也不能再推出预批个人贷款，意即该些送上门的贷款与信用卡，一律禁绝市场。

3项新宣布是符合2009年国行法令第31（1）（a）条文，所有国行管辖的银行、合作社、大马建筑商公会、永旺信贷財务公司必须遵守。

和银行代表会面

国家银行总裁丹斯里洁蒂表示，近5年来家庭债务已增涨12%，但国家每年经济增长平均只有4%至6%，国行必须采取防范措施，避免家庭债务与国家经济成长不成正比，导致国家出现经济不稳定。

2013年，大马家庭债务占国內生產总值的82.9%，2009年我国家债只占国內生產总值70%，她认为，其中一个致使家债负面成长，主因是金融机构允许过长的还款年限。「一些房贷还款年限甚至可长达45年，个人贷款长达25年。」

她表示，尽管借贷者可更长的年限偿还贷款，但最终所缴付的屋价比原价高出20%。

洁蒂今日召开媒体匯报会，强调国行制定的偿还限期是合理的，而且今早已和近40名银行代表会面，他们对这项措施表示欢迎。

她说，发放贷款给申请人的条件將由各別银行自行判断。

洁蒂续称，国行采取软著陆的方式，逐渐收紧贷款是为了防止市场过度反弹。

洁蒂说，我国家债占国內生產总值比例是亚洲之冠。她举例，印尼占58.8%、臺湾占82%、香港占58%、日本占75%、新加坡占67%，只有先进国家的比例比我国高。

「家庭债务持续增长对国家经济成长是负面的。不过我国不会出现经济危机，因为国家银行正在采取相应的防范措施。」

严密审核贷款申请

无论如何，她认为有能力偿还贷款的人应该获准贷款，唯所有財务公司都必须严密审核申请贷款者的债务状况，確保他们拥有足够的偿还能力。

她建议，未来申请贷款的人应签署一份债务声明，確保他们真诚地告诉財务公司他们的债务状况。

个人贷款按年增长19%

我国个人贷款按年增长19.7%，一些贷款竟用于婚礼开销，国家银行总裁丹斯里总裁洁蒂认为此举不妥当。

她表示，自己曾听闻有家长贷款30万令吉，就是为儿子在酒店办一场婚礼，但这些都不是有形资產，实为不妥。

她续称，个人贷款占家庭债务16.8%增长，按年增长19.7%，这个涨幅的幅度令人担忧。

洁蒂指出，国行数据显示，在个人贷款项目中，有38%的借贷者是20岁至29岁年轻人。「要是他们无法偿还，他们的生活將陷入水深火热之中。」

洁蒂今午在一场媒体匯报会上解释，一个家庭的债务不能超过总收入60%。「你所有的工资不能只用来还债，还需要留下40%可支配的收入。」

针对目前债务占工资80%的人士，她说，国行目前不会採取任何行动，因为这些人士的工资会按年增长，届时其债务与工资的比率会下降。

发展商承担利息计划未定案

盛传国家银行將出手抑制房价而执行「发展商贷款利息承担计划」（DIBS），国行总裁丹斯里洁蒂今日不置可否，却表示此事牵涉多个政府部门，目前仍在討论阶段。

她表示，房地產领域涉及其他部门，並不只是贷款课题，因为它是环环相扣。「我们会和其他政府部门討论，对房地產采取適当措施。」

针对需要承担的利息课题，洁蒂表示，在今早与银行代表进行会议时，有业者反映我国不能只针对一个行业征收利息，因为它產生连锁性反应，也会打击中小型企业。

洁蒂今日在一项媒体匯报会上说，国行目前专注家债课题是避免转移视线及所要达到的目的。

「我们要家庭持续性发展，因为家庭是我国经济的支柱。要是家庭经济出现疲软，连带国家经济也会放缓。」

「发展商承担利息」是指购屋者只需支付首期就能拥有房子，而在房子未完工前，发展商將替购屋者承担在施工期间的银行贷款利息。国行认为此举有利于房价降温，遏制炒楼风气。

http://www.orientaldaily.com.my/index.php?option=com_k2&view=item&id=63630:3&Itemid=113

雷克斯R

對富人沒影響, 中下階層的就 ..

RENO88

看看星期一的MBSB , AeonCr 可以跌倒多少点

~Lucifer~

先做些功课吧，我不觉得对aeon-cr有影响。

mbsb首当其冲，personal loan是它最强的sector，而且，超过5年的personal loan，在财报占了很多。最近，又推销25年的personal loan。

至于AEON-CR，http://www.aeonmalaysia.com.my/a ... ectedChannels=-8804
看看这个，personal loan最长才5年，我不觉得会对aeoncr的基本面有影响。

如果周一，aeon-cr被一群不清楚aeon-cr业务的散户抛售，可以趁低买进。

anson9015

RENO88 发表于 6-7-2013 10:14 AM
看看星期一的MBSB , AeonCr 可以跌倒多少点

相信对各银行的冲击都很大。

icy97

國行打債總檢閱‧國行嚴防家債失控

大馬  2013-07-08 17:35
（吉隆坡8日訊）大馬國家銀行最新打擊家債的行動受到經濟學家看好，他們認為這是防患未然的措施，有助於避免家債失控和最終衝擊經濟成長。

他們預期，消費貸款成長將會略為降溫，但衝擊料不顯著，同時商業貸款需求有望回升，從而扶持整體貸款成長。

興業研究經濟學家白文春相信，隨著家債飆漲至令人感至不舒適的水平，國行落實新措施是謹慎做法，以便發出正確的訊號給放貸機構。

國行是在上週五宣佈推出3大措施打擊家債，包括個人及產業貸款年限分別不得超過10年和35年，以及禁發預先批准的個人融資產品。

白文春表示，2008年大馬家債佔國內生產總值（GDP）的60.4%，到了2012年飆升至81.1%，以及在今年3月杪進一步上漲至82.9%。由於家庭貸款升幅繼續超越國內生產總值，接下來將會再攀高峰，因此必須加以抑制以免家債失控。

消費貸款衝擊微

“這3大措施將有助阻止家債升高，但對消費者開銷和房產活動的整體衝擊不顯著，我們維持私人消費和商業情緒在2013年分別增長6.4%和12.0%的預測。”

他認為，在外圍經濟環境充滿挑戰之際，大馬經濟面對下跌風險，國行在這時出手撥亂返正極為恰當。目前大馬需要相對強穩和具韌性的國內需求以扶持經濟成長，如果這些措施太嚴峻，可能打擊消費者和商業信心，這可能會衝擊國內需求和抑制生產力。

由於歐元區經濟衰退、美國經濟放緩和中國仍在調整至較慢的經濟成長，大馬出口在今年1月至5月萎縮3.3%，顯示外圍需求正惡化。

或打擊經濟成長

他指出，大馬需要適度的控制措施以確保家債不會導致經濟動蕩和回退，但太嚴格的措施可能會矯枉過正，令經濟成長低於預期。

聯昌研究經濟學家李興裕預期，國行的行動將有助抑制家庭舉債熱潮，過往經驗顯示，由廉宜信貸所引發的過度舉債，將令家庭領域在失業、收入減少和利率上揚時蒙受重創。

他認為，出現產業泡沬的國家在經濟危機時間，其過高的債務水平成為了重大問題，決策者為了抑制金融不穩定問題，在採取“適當”利率時面對兩難選擇，而謹慎個人融資和房屋抵押貸款作業標準極為重要，以便提昇家庭領域的穩建度和永續能力。

他指出，家債近年大幅走高，在2008年至2012年期間平均每年成長12.5%。

家庭穩健度指標顯示參差不齊的趨勢，其中家庭金融資產為家庭債務的2.21倍（2008年為2.30倍）、家庭流動金融資產對家債比率在2012年改善至144.2%（2008年為141.5%），償債率從2008年的39.7%升至43.9%、減值貸款比率改善至2012年的1.5%（2008年為4.1%），同時非銀行金融機構在家債的個人貸款組合中佔最大比重（58%）。

不過，大馬研究則有不同看法，該行認為，新貸款指引將令國內需求放緩，導致經濟成長面對下跌風險。第三季和第四季的私人消費將可能受到打擊。惟短期貸款成長雖放緩，但長期間將令銀行體系的信貸更為穩健。

6月貸款料續溫和成長

由於貸款成長進一步減速，今年5月的信貸成長已跌至40個月新低，商業貸款保持低迷，顯示了6月份的貸款將繼續溫和成長。

該行預期今年第二季經濟將成長4.9%，主要受首季國內需求大增9.9%帶動，表現優於首季的4.1%，首季國內需求為成長8.2%，不過下半年的成長可能會放慢。



金融股士氣低落

受國行打債驚嚇，金融股如臨大敵，金融指數下跌155.21點至16838.99點；非銀行金融機構——永旺信貸（AEONCR，5139，主板金融組）和馬屋業首當其衝，馬屋業在開市不久後直直落，一度重挫逾4.7%，收市報3令吉零6仙，跌13仙；永旺信貸報17令吉，無起落。

金融股士氣大落，紛紛被打入跌幅股的冷宮，大馬銀行（AMBANK，1015，主板金融組）下跌13仙至7令吉52仙、興業資本（RHBCAP，1066，主板金融組）下跌10仙至8令吉40仙作收；豐隆金融（HLFG，1082，主板金融組）跌38仙至14令吉30仙、安聯金融（AFG，2488，主板金融組）挫23仙到5令吉50仙，落為第二和第七大跌幅股。

個人融資和金融機構受衝擊

在國行最新出擊之下，個人融資所受的衝擊高於房貸，以及對非銀行金融機構所受打擊高於商業銀行。

聯昌對國行出手打擊家債不感意外，並認為這將抑制貸款成長，惟不會太嚴重，因為受影響的貸款只佔銀行貸款的小部份。

銀行房貸中，超過35年期限者只佔不到10%比重，同時個人貸款只占銀行貸款的5%，以及為行業的9至13%貸款成長貢獻0.5%升幅。

馬屋業盈利恐沖淡

興業研究也提到，個人貸款的限制之所以對銀行的立即衝擊不高，因個人貸款佔系統貸款不到5%，同時，個人貸款不是貸款成長的主力，平均成長為-1%。

反觀，非銀行金融機構，最大的個人貸款提供者為人民銀行（Bank Rakyat），佔多達59%，馬屋業（MBSB，1171，主板金融組）以26%居次；國民儲蓄銀行（Bank Simpanan）佔13%；隨個人貸款期限縮減到20到25年，這些非銀行金融機構必須縮減融資期限，促使貸款的成本提高。

上述唯一上市的非銀行金融機構——馬屋業，未償還個人貸款達約200億令吉，佔總貸款多達69%，同時，由於該公司的個人貸款期限長達25年，新措唯恐沖淡該公司未來的盈利展望。

馬銀行研究則認為，隨著金融服務法令生效，國行便迫不及待展示其力量，出招打擊家庭債務，非銀行金融機構如人民銀行以及馬屋業提供20至25年融資期限予公務員和官聯公司雇員，貸款成長將受抑制。至於商業銀行的個人貸款期限平均為5至7年，因此不會受到負面影響。

在房貸方面，國內銀行一般提供至多40年期限或直至70歲（40/70），但艾芬控股（AFFIN，5185，主板金融組）旗下的艾芬銀行提供至多45/75，初步調查顯示商業銀行逾35年的房貸只佔不到5%比重，因此產業貸款成長批准可能會放緩，但其影響料受控制。（星洲日報／財經）

icy97

國行打債總檢閱‧房貸限35年打擊年輕購屋者

大馬 行業走勢  2013-07-08 17:17
（吉隆坡8日訊）國行上週祭出房貸最高期限35年等措施，出手打房打家債，分析員認為35年房貸期限不會削弱貸款者付款能力，以及銀行貸款審批率，對產業領域整體影響不大，但唯恐對借貸能力相對受限的年輕借貸者帶來重大打擊。

國行上週祭出個人貸款最高10年期限，住宅和非住宅產業融資最高期限35年，以及禁止提供事先獲准的個人融資產品3大措施來抑制家庭債務，但MIDF研究認為，產業貸款最高期限35年對市場影響不大。

以99萬令吉貸款作為計算，35年和45年供期的每月付款差額僅為241令吉，而貸款金額越少，差額越低，因此新指南料不會大大削弱貸款者付款能力與銀行貸款審批率。

該證券行指出，新指南意在鼓吹市場更負責任放貸，並避免家債問題進一步惡化，以上述例子來看，將貸款期限從45年縮短至35年，貸款者將可取得15萬4千令吉的總利息節省。

“我們相信相關措施將可抑制產業價格增長，因這將增加投機客的持有成本，並削弱他們的還款能力，而產業價格增速放慢也將減低他們的獲利水平。”

馬銀行研究表示，基於多數銀行將產業貸款年齡上限定為70歲，因此縮短貸款期限從40年至35年將大大影響借貸能力相對受限的35歲以下年輕借貸者。

大眾投資銀行相信相關冷卻市場措施將影響可負擔能力，但只會對市場帶來極小影響，畢竟現系統房貸期限超過35年比重僅為10%。

“以50萬令吉房貸為例，新條例將提高每月應繳付貸款6.3%，若以類似可負擔性為依據，我們預期產業價格可能調整5.9%，將對短期購興帶來衝擊，因投機者需要更高的投資資本入場。”

但該證券行認為，上述措施的懲罰力度遠不及市場憂慮將對更多買家帶來衝擊，並潛在拖緩銷售的發展商承擔利息計劃（DIBS）來得重。

達證券說，國行新措施志在要求金融機構在放貸時更有秩序和審慎，並非收緊置產信貸，但礙於銀行在貸款審批時需要查閱更多數據，因此不排除短期產業市場成交量將有所收緊。

“但是，我們相信金融機構落實審慎放貸指南，加上利率依舊寬鬆，產業市場將不會因此崩潰。”

該證券行相信購屋者在考量成本推動因素、基礎建設改善推升價值，以及黃金地段土地供應減少在內的3大因素後，將意識到產業價格將進一步走揚，進而會重返市場。

不過，聯昌研究不排除國行可能對DIBS開刀，但相信住宅領域整體基本面依舊穩定，市場可負擔能力已逼近歷史高位。

“此外，產業領域的問題並不是由過熱需求導致，而是過疲供應引起。”

MIDF研究對國行可能如市場預期般取消DIBS或提高產業盈利稅（RPGT）等更多打擊投機的措施感到憂慮，但相信儘管產業股短期走勢將受新措施影響，卻有望確保產業市場長期穩定。

興業研究則預見游資撤離和債券收益率提昇將威脅產業市場發展，因資金撤離將導致外資置產減少，而股市潛在波動也將對高貝他產業領域帶來衝擊，畢竟產業領域今年首半年走勢跑贏大盤。

“此外，美國、英國、新加坡和其他國家抵押貸款利率已走揚25至50個基點，因此為與海外市場一致，本地銀行可能考量資金收緊和債券收益率上升將利率風險走揚納入考量，進而提昇借貸利率，恐對領域帶來負面衝擊。”

整體來說，大馬研究指出，近期產業發展商數項高檔產業推介皆取得強勁認購率，顯示市場購興在全國大選後開始回溫，加上土地收購消息不斷，以及依斯干達浮城控股（Iskandar Waterfront）和IOI產業兩大重磅首次公開售股（IPO）計劃即將登場，對產業領域前景持續看好。（星洲日報／財經）

icy97

國行打債總檢閱‧銀行業成長受限

大馬 行業走勢  2013-07-08 17:14
（吉隆坡8日訊）國家銀行一口氣祭出3招打壓家債，由於個人貸款和逾35年的房貸佔銀行領域總貸款不到10%，銀行業受到的衝擊料微不足道，全年貸款成長預測保持9到11%，新措施將拉低消費者貸款成長，但商業貸款動力復甦，將足以抵銷此衝擊，無論如何，賺幅壓縮和信貸成本上揚，將令銀行領域今年成長受限。

分析員認為，大幅涉足個人貸款的非銀行金融機構反而才是新措施主要的受罪羔羊。

分析員謹慎看待國行推出更多宏觀審慎政策並繼續祭出打房措施，若政府如市場預期取消發展商承擔利息計劃（DIBS），再加上目前貸款上限的修定，措施對個人銀行貸款成長的衝擊幅度恐多達90基點。

個人貸款佔未償還貸款4.9%

綜合證券行分析，貸款期限縮短雖將導致貸款償還額走高並衝擊貸款成長，尤其個人貸款，但估計對銀行業者的打擊不顯著，因為在再融資和預付情況，這些貸款實質貸款期限一般較合約期限短，加上較長的產業貸款不多，同時，儘管個人貸款受到較高影響，但這僅佔總銀行領域未償還貸款的4.9%。

事實上，大部份商業銀行如大眾銀行（PBBANK，1295，主板金融組）、豐隆銀行（HLBANK，5819，主板金融組）和安聯金融（AFG，2488，主板金融組）旗下安聯銀行都已收緊個人貸款，這導致個人貸款成長從2011年的20.1%，潰跌至2012年的9.1%以及2013年3月的8%。

安聯研究總結，這些措施對銀行業的衝擊有限，主要是產業貸款期限達40年的主要為高檔產業，這類貸款未佔整體銀行貸款組合的顯著比重；貸款最長期限自40年縮減到35年不會導致每月的分期付款顯著提高，因而不至於大幅壓制產業貸款的成長動力；個人貸款佔銀行領域未償還貸款不到5%，較個人銀行整體貸款組合低5.5%；所有銀行集團皆已配合負責任貸款條例。

儘管如此，黃氏唯高達不排除大規模產業貸款的需求走低，因還款期限縮短將導致每月供款提高，並能夠壓制產業投機活動。

根據馬銀行研究，在截至2013年3月杪總家庭個人貸款1千320億令吉中，42%或是銀行系統延伸的個人貸款，非金融機構估計佔58%。

銀行系統延伸的個人貸款僅佔總系統貸款的5%，期限一般介於5到7年。大部份商業或伊斯蘭銀行不提供融資給公務員，回教銀行（BIMB,5258,主板金融組）是例外，因此，個人貸款縮短到10年，對商業銀行的影響不足掛齒。

興業表示，關於房貸期限，大部份銀行目前提供的房貸期限長達40年或最高的年齡70歲（40/70），視何者為先。據瞭解，艾芬控股（AFFIN，5185，主板金融組）旗下的艾芬銀行的還款期限最具彈性，達45/70；興業資本（RHBCAP，1066，主板金融組）則較謹慎，38/70。

據馬銀行初步估計，逾35年的房貸佔銀行總房貸不到10%。而且，低過35歲的年輕人較受條例的影響，這些人的貸款能力也有限，以致新房貸條例的影響有限，同時，因非住宅產業的融資一般較房貸期限低，介於25到30年，衝擊也微乎其微。

根據大眾投資研究表示，安聯金融的房貸比重達41.1%，其他同樣超越領域比重27.8%的銀行，為大馬銀行（AMBANK,1015,主板金融組）（30.1%）、艾芬控股（AFFIN,5185,主板金融組）（30.1%）；豐隆銀行（35.2%）、大眾銀行（31.1%）。

至於個人貸款和信用卡債務，超越領域水平7.7%者，包括大馬銀行（8.4%）、安聯金融（9%）和豐隆銀行（8%）。

馬來亞銀行（MAYBANK，1155，主板金融組）和聯昌集團（CIMB，1023，主板金融組）因主要涉足商業領域，受家貸緊縮的條例影響不大。

商業活動支撐
全年貸款成長11%仍可期

商業活動受壓和國行不斷壓制家貸，雖令近期貸款成長持續放緩，惟分析員普遍相信，在商業活動支撐下，全年貸款成長介於10到11%仍可期，略較去年的貸款成長11.8%低。

不過，若政府廢除DIBS，可能在短期內進一步壓制銀行領域的投資情緒，令銀行股短期走勢更加疲弱，但長期基本面仍可期。

大眾研究認為，DIBS的潛在廢除對銀行領域的短期影響中和，但長期間，產業交易量縮減恐壓制房貸成長。

政府若更深層地壓制房貸，安聯金融恐首當其衝，因為該公司的貸款和個人貸款、信用卡、消費者貸款皆較同儕高；大馬銀行近期的房貸也節節上升，但比重仍較安聯金融低。

興業表示，對政策較具抗跌屬性的銀行，為貸款組合、區域和領域多元化，且較少依賴房貸來推動貸款成長的銀行。

黃氏唯高達研究和安聯研究全年的貸款成長預測介於10%至10.5%；豐隆研究則保守保持全年貸款成長9%，估計大選後的貸款活動將支撐下半年的貸款成長。

大馬銀行年初迄今的貸款成長為9.3%。

在賺幅受動搖下，分析員也相信，銀行領域的競爭將更為激烈。

打債措施影響

●永旺信貸
興業認為，國行新措施不會對永旺信貸帶來太顯著的衝擊，因該公司的顧客組合更多元化，以及其個人融資計劃採用更保守的償還期限。

永旺信貸的貸款攤還期限至多60個月（5年），利息低至每月0.8%，同時顧客分散，不像馬屋業的顧客集中於公務員。

興業將永旺信貸的個人貸款成長預測調降10%，因此其兩年每股盈利預測也隨之小幅下調2.6%和3.8%，惟該公司的個人融資業務仍佔收入的近20%，以及在2013年取得逾100%成長率。保持中和評級，目標價15令吉60仙。

●馬屋業
興業將馬屋業評級下調至中和，預期國行的措施將對其個人貸款業務帶來負面衝擊，2013/14年每股盈利預測降低2.5%和4.7%，以及目標價削減6.1%至3令吉10仙。

馬屋業可能需要重組其針對低收入公務員的貸款產品，其目前的PF-i計劃，最低收入要求為月薪700令吉，以及攤還期長達25年，不過該公司表示，此計劃目前的平均攤還期為7年，以及約70%是作為再融資用途。

●回教銀行
馬銀行研究認為，回教銀行料從中得利，因該已對個人貸款採取更嚴格信貸要求，如今個人貸款期限一律為至多10年，可能會鼓勵一些借貸者轉移目標至回教銀行。

●人壽保險公司
人壽保險公司和家庭伊斯蘭保險業者透過銀行保險業務涉足家庭貸款，即房貸遞減定期保險（MRTA/MRTT），房貸和個人貸款需求降低可能會打擊此領域的保費成長。

不過，興業表示，安聯保險（ALLIANZ，1163，主板金融組）不受影響，因該公司在此業務比重很低，至於MNRB控股（MNRB，6459，主板金融組）及大馬回教保險（TAKAFUL，6139，主板金融組）將受較大衝擊，因家庭伊斯蘭保險組合提供重大貢獻，惟該行的盈利預測已極保守，因此保持財測和評級不變。（星洲日報／財經）

fcvc1986

好事来的！！！

Miliyah_S

mbsb的大股东是epf，持有超过过半股份，应该跌不到那里去吧。不知道几时才可以低价加码。

icy97

心酸誰人知

評論  2013-07-11 11:50
國行為抑制家債問題惡化，7月開始縮緊貸款制度，3項新措施包括縮短個人、產業貸款期限及禁止金融機構提供事先獲准的個人融資產品，此舉無疑對防止國人“債台高築”起一定打擊作用。

但是，對於打算購買房產的小資家庭或打工一族，一旦產業貸款期限從45年縮減至35年，意味著每個月房貸將增加22%，導致原本可月供2千令吉者，房貸將增至2千440令吉，令一些收入無法負擔者，直接陷入被銀行拒於門外的窘境。

區區的22%，對於財力雄厚的炒房客影響不大，可是對一般盼望“居者有其屋”的小市民而言，22%的增幅將進一步打擊他們獲得銀行貸款的幾率，尤其是年輕的首購族，個人經濟能力已相當有限，如今還須面對縮減貸款期限的不利條件，簡直是雪上加霜。

然而，在此條件下，產業投機客仍然愉快的通過炒房牟取暴利，最終富人更富，財務能力不符合銀行貸款標準的小市民，只得繼續租房，過著“城市游牧民族”的流浪生活。

每隔幾年或幾個月，許多人因租約到期或屋主不讓續約，而不得不搬家，就像逐水草而居的牧民，哪裡條件好，就往哪兒去，只是生活背景從草原換成高樓大廈，而且還須付房租，看房東臉色，一點也不自由。

這種社會現象，充斥在城市各個角落，流浪久了，每個人都希望找個安樂窩憩息，擁有屬於自己的空間，提昇生活品質，然而這個願望再度被國行的新措施所壓制，身為小市民的無奈和心酸又有誰人知！（星洲日報／財經小品：郭曉芳）

icy97

穆迪：國行收緊貸款條例‧3銀行受惠

大馬 熱股評析  2013-07-11 17:42
（吉隆坡11日訊）國際評估機構穆迪（Moody's）預計，大馬3大銀行――馬來亞銀行（MAYBANK，1155，主板金融組）、聯昌集團（CIMB，1023，主板金融組）和大眾銀行（PBBANK，1295，主板金融組），自國家銀行最近收緊貸款條例中受惠。

穆迪表示，國行於7月5日祭出的貸款條例對以上3家銀行的影響正面，馬銀行目前的評級是A3穩定和C/a3穩定；大眾銀行為A3穩定和C/a3為額定；聯昌銀行為A3穩定和C-/baa2穩定。

“隨這3大銀行主導了分行網絡，評級料持續自規模中受惠，這些銀行在貸款定價方面，較更小型的銀行更具競爭力。”

穆迪表示，貸款期限縮短將改善銀行的借貸素質，同時，因穆迪按債務服務比50至70%來評估大馬銀行，分期付款隨貸款期限縮短而走高，將直接減少銀行對高槓桿借貸者的貸款。

值得一提的是，貸款條例收緊將提高借貸者的水平以保障新融資，尤其那些拖欠債務的貸款人。

國行上週宣佈數措施以壓制房屋貸款，包括個人及產業貸款年限分別不得超過10年和35年，以及禁發預先批准的個人融資產品。（星洲日報／財經）