保险Quotation比一比

pewepw

Pru
人寿 : 100,000
36疾病 ： 100,000
意外: 100,000
医药卡: 80,000/year till 70 years old
医药卡Life Time Limit : 20倍
Co-Insurance : 0%
意外利益 : 0
R&B : 150/day
储蓄: 0
Riders : 除了Premium waive 之外，其它全部都没加。

Monthly premium : RM200


GE
人寿 : 100,000
36疾病 ： 100,000
意外: 100,000
医药卡: 90,000/year till 80 years old ( +10% NCB every 3 years )
医药卡Life Time Limit : 10倍
Co-Insurance : 10% , Capped RM500
意外利益 : 0
R&B : 150+50 = 200/day
储蓄: 0
Riders : Premium waive， 36疾病前期Claim.

Monthly premium : RM190

麻烦大大帮我看看，有什么优点或缺点要注意的吗？ PRU的医药卡好像是每五岁会要加premium，而GE的就不会加一直到后期才需要加，请问是这样的吗？

lemonlemon0913

怎么没有AIA的？可以知道年龄，smoker ?工作性质？

wcsiong86

Co-Insurance : 10% , Capped RM500
R&B : 150+50 = 200/day
以上两个你要问回您的Agent，R&B是多少limit？（如果您进院住的R&B超过您的limit时，您的CO-Insurance就不一样的）
如果是跟您的R&B的话（RM150）， 最低是10% 或RM500， 可是最高是20%  (总数的20%）

意外: 100,000
这个应该是终身残废吧~

储蓄: 0
您买的应该是ILP， 怎样也是会有一些cash value

如有错请别的Agent帮忙更正~

xxx03764

Investment Link Product虽然是便宜。。
可是，这是我会建议楼主你拿传统保单。

pewepw

wcsiong86 发表于 10-12-2012 08:09 PM
Co-Insurance : 10% , Capped RM500
R&B : 150+50 = 200/day
以上两个你要问回您的Agent，R&B是多少limit ...

嗯就如你说的R&B过了Limit RM200 就要还20% Co-Insurance.

是的TPD终身残废RM100,000

pewepw

xxx03764 发表于 10-12-2012 08:12 PM
Investment Link Product虽然是便宜。。
可是，这是我会建议楼主你拿传统保单。

买传统保单另外加医药卡吗？好处是。。？

wcsiong86

pewepw 发表于 10-12-2012 08:21 PM
买传统保单另外加医药卡吗？好处是。。？

传统保单的好处是36疾病和人寿方面是会每年增加它的Value的，而您的保费也会固定在您购买的年龄。
standalone医药卡的话， 是每年付保费而且是每5年起一次保费，当您有严重疾病时，公司也可能会拒保。

有错请更正~~

artcreator

xxx03764 发表于 10-12-2012 08:12 PM
Investment Link Product虽然是便宜。。
可是，这是我会建议楼主你拿传统保单。

咦？
你不是储蓄保险的咩~？
会跟人家说传统保险？？

td153543

传统保单 的 好 7楼 有 点到了
我就说些 Investment Link 的好
当你选择 有 flexi  性质 的 ， 以后 需要 加保 你只需 去 保险公司 / 或 找 agent 提高你的保障
如果你选 传统保单 ， 以后加保 =买 多一张
有心 买， 最好 是 一直 发问 问题 ， 把你所 需要 了解 的 , 问清楚 agent
相信 当你还没签保时 ， 他是 非常 乐意 的 回答 你 所有 的疑问

MyKy44

Allianz ILP 好

干冰王

Allianz ILP 好 +1

lemonlemon0913

以下是AIA的建议书。

人寿： 100,000 （ 每年增加1% ，至20% , no cost of insurance )
36 疾病：100,000 ( 可以claim 至3次，癌症125% ）（ 不会减少人寿）
医药卡：RM 150 （ 住 R&B RM200 补差价：RM50 ）
负担费用： RM 22,000 ( 一年claim少过RM 22,000 no co-insurance , 超过负担10%-最高RM3,000 )
年限额人：RM 90,000
终生限额：RM 无限
癌症门诊：RM112,500
住院津贴：RM 50/天
代还保费：RM 2400

当患上癌症这份保单给你以下的惠益。

1 operation : up to RM 90,000
2 化疗 （没有参在年限额）  ： up to RM 112,500 ( 多数公司的化疗惠益包括在年限额，所以多数不足够）
3，36 疾病：RM 100,00x 125%=RM 125,000
4 保费由公司代还，所有的惠益继续。
5 末期 人寿+saving+bonus 1%

lemonlemon0913

一个月RM200

xxx03764

artcreator 发表于 10-12-2012 08:43 PM
咦？
你不是储蓄保险的咩~？
会跟人家说传统保险？？

哈哈。。。不卖储蓄了。。储蓄在论坛不好卖。。。
在外头卖就好。。XD

polarbear

每间公司都有自己的精算师算quotation, allocate premium的方式也各自不同，表面这样比较根本没意思，你又不是精算师.....更何况重要的是背后的term n condition,表面的数字不代表什么...

P王inc子

楼主，如果你还没买保险请你先买下一份，然后再来compare，不适合再freelook。 因为你这样做是很不值得的，保单内容都大同小异，现今可能他给最好的利益，但是明天别间公司会出更好的保障利益，所以选择一个专业的代理员比较重要，因为他们在未来会帮你upgrade， review，一确保你买的保单是up-to-date的。

Snake2013

借楼主的贴问下，pru的premium真的是每5年起吗？不会吧？
我想为未出世的baby买保单，看到这样都怕下pru的。。。

qqsnoopy

Snake2013 发表于 11-12-2012 04:12 PM
借楼主的贴问下，pru的premium真的是每5年起吗？不会吧？
我想为未出世的baby买保单，看到这样都怕下pru的 ...

如果是 ILIP, 保费是一样的。　不是５年要加保费的。

所以，请放心。

qqsnoopy

其实，每间保险公司的保单都有各的卖点。因都是受国家银行管辖的。所以，每间公司的保单各有各的特色，可以说是大同小异的。

当然在每间保险公司保单都有特别条例列明的。　所以，没有最好的保单，但我们可以根据我们本身的需求买适合我们的保单。

需要注意的是隐藏条例　／ hidden charges ／policy term 。　如果明白了后做了选择后，那么在以后用到医药卡时，我们就要注意有哪些费用是需要自付的。

祝福大家。　

qqsnoopy

lemonlemon0913 发表于 10-12-2012 09:42 PM
以下是AIA的建议书。

人寿： 100,000 （ 每年增加1% ，至20% , no cost of insurance )

医药卡：RM 150 （ 住 R&B RM200 补差价：RM50 ）

不是需要还 20% 吗？

2 化疗 （没有参在年限额）  ： up to RM 112,500 ( 多数公司的化疗惠益包括在年限额，所以多数不足够）

这个 RM112,500 是 lifetime, 但其他公司根据 annual limit ，所以当然没有参在年限额。 如果是 RM112,500 lifetime limit, 相信应该很快就会用完。

一般 agent 都会建议用年限额, 就是要住院来 claim 这个利益。但癌症病厉是属于门诊利益，难道每一次都要办入院手术才可以用年限额？