请各位专业的保险代理进来与小弟分享。。

DesmondT

理财专家有说过：“不可把保险当投资，保险是保障”。这对吗？
现在很多的保单，医药卡都与投资回筹一起结合，这是怎样解释。
请大家教一教小弟。。。谢谢。感激不尽。小弟正想购买。

dracochin

你说的投资与保障结合的保单，应该是投资连接险（Investment-link）。

买这种保险，保险将客户的保费投资到基金中购买unit。保费从基金中的unit 扣除。

DesmondT

那他的回筹是有保障的吗？如果我自己会投资，需不需要这类保单呢？

jayyrayy

其實investment link的好處是保費較低，保障大。
一般來說，我都會向顧客建議，最好是將儲蓄保單和保障分開來買，因為investment link確實是帶有投資成份，是沒有guarantee的，而且若您要真正在investment link做儲蓄，您還真得付多點保費。不然就另外買一份儲蓄保險吧…

jayyrayy

既然你說你會投資，那就另作打算。但你要先問自己，你的需求是什麼？保障還是投資？

peiren

那他的回筹是有保障的吗？如果我自己会投资，需不需要这类保单呢？
DesmondT 发表于 28-2-2012 10:39 PM

    请问你自己做的投资有保障吗？

skydreamer1978

其實investment link的好處是保費較低，保障大。
一般來說，我都會向顧客建議，最好是將儲蓄保單和保障分開 ...
jayyrayy 发表于 29-2-2012 03:53 AM

   请问什么事 ”儲蓄保單和保障分開來買“？？可是解释给小弟听吗？？

jayyrayy

请问什么事 ”儲蓄保單和保障分開來買“？？可是解释给小弟听吗？？
skydreamer1978 发表于 29-2-2012 09:29 AM

保障的話就是說，在一份保障佔大多成份的保單裡，我們可以買人壽、終身殘廢、意外、36種疾病及醫藥卡，這就是所謂的保障，這些保障簡單來說，指的是對自己生命的保障，更重要的就是，買份保障亦是我們為家人所應當負上的責任，以不至于在發生任何事故時，還要家人為我們去找錢為我們醫病。

儲蓄嘛…就是說在保險公司簽一個儲蓄戶口，每個月固定存一筆錢進去，在限定的年份裡把錢存滿即不用再存，形式就像在銀行開定期戶口一樣，都為了要存錢而已。但把錢存在儲蓄保單裡，利息就比銀行高，而且還有附加利益。這些就是所謂的儲蓄，就是只為存錢及賺取比銀行還要高的利息。

不知這樣解釋你明白嗎？你是哪裡人？或許我可以幫到你什麼？

dracochin

回复 3# DesmondT


   一般上我会建议会投资的客户买Temp保单，因为Temp保单是完全保障的保单，价格较低，不含投资部分。

但有几点需要注意：
1. Temp保单的保障年限较低，但是Investment-link保单通常可以保到99岁。
2. Temp保单的费用有可能因为年龄的不同而调整。


如果你不介意以上的问题，而又能够很好的规划你自己的投资项目，其实是可以直接买Temp insurance 而不需要investment link 的。


个人比较不推荐储蓄保单，因为储蓄保单的commission 太高，最终客户投入的钱很大部分都到agent手中，无法形成比较好的回酬。

skydreamer1978

保障的話就是說，在一份保障佔大多成份的保單裡，我們可以買人壽、終身殘廢、意外、36種疾病及醫藥卡， ...
jayyrayy 发表于 1-3-2012 03:25 AM

   你是在ｊｂ，我是在鸡笼坡。。。好像有点远。。

HeroesJason

回复 9# dracochin


   何为temp保单?

dracochin

回复 11# HeroesJason

不好意思，打错字，是term保单，英文term insurance。

term insurance就是定期保单的意思。这种保单只有保障功能，没有投资，没有回酬。纯保障，保费低廉。


不过买term insurance需要注意一些事项：
1. term insurance没有现金价值，如果不准时还款很容易断保。
2. 在大马大多数的保险公司，保障年限较短。
3. term insurance 的一些利益不如 ILP


其实如果能很好掌控自己现金流的人，我会建议Term Insurance.

HeroesJason

回复 12# dracochin


   是指单卡吗?
最近有朋友刚做保险...一直找我谈...
听了后蛮感兴趣的...谢谢教导

dracochin

回复 13# HeroesJason


   什么是单卡？单独医药卡？term insurance不是单独医药卡。

HeroesJason

那应该是我搞错了...
对保险很感兴趣了...好像很多东西可学似的...

artcreator

保险，要买就买最好的；
投资，要选就选最好的。

信托保单？假如我有10k，我会选择将一部分的钱买最好的保险，然后将其余的部分买信托基金，根本就没有选择信托保单的必要。

dracochin

回复 15# HeroesJason


   买“对”保险很重要。
我们应该要清楚知道自己需要多少保险。

买太少保险，那么发生事情的时候，钱不够用，自己和家人都很凄惨。

买太多保险，那么保费太高，还不起，最后断保，损失的是自己。

另外，买了保险，不要随便断保。

HeroesJason

回复 17# dracochin


  赞同...
问你个问题...
最近我都有个朋友去他公司学习保险的...
你觉得进保险这行业如何?

dracochin

保险行业被一些agent做烂了。

一些agent只懂得推销保险，不懂得帮客户规划，售后服务也不好，结果让很多人对保险这行的印象很差。

wstudio8

理财专家有说过：“不可把保险当投资，保险是保障”。这对吗？

现今很多保险计划都附有现金价值的, 所以以上那句话的意思应该是: 买了保险, 最重要是看这份保单给了你多大的保障, 而不是看这份保单给了你多少的回酬. 所以专家说的那句话其实沒有指定哪一种plan好或不好, 因为每一个plan都有它的特点, 只看适不适合你, 或你能不能接受.

p/s: 因为像我遇到过的一些客戶, 就会埋怨说供了这么多年, 到现在就只有这么少的现金价值, 可以他们已经忘了他们是投保了保障, 而不是在做投资.