基金赚多少才喊停

休闲旅游人

这里的帖常常讨论基金下跌了，要加额，要赚钱就要定期投资。我反而很想知道，大家如何看待赚钱停利这一块，多讨论你个人对停利的经验，策略和看法，一定是笑到阿妈都不认得啦。

一个基金有赚了，你还会继续放它五年十年吗？（很多人说某某基金十年可赚二百多巴仙），
还是赚了十巴仙就快快走人？以后（不知要等多少年）同一个基金跌了，还会再买进同样的基金，等待梅开二度吗？。。。。。

sunofapril

賺到滿意了，就喊停咯。

福气又安康

我是看NAV技术走势的。若NAV跌底过SMA 20，那么就考虑撤走。~短期“投机”法。哈哈。

loonvenus

这里的帖常常讨论基金下跌了，要加额，要赚钱就要定期投资。我反而很想知道，大家如何看待赚钱停利这一块， ...
休闲旅游人 发表于 1-6-2011 12:18 PM

    这问题很好...也是很多人难以抉择的....要赚多少是很个人的....如果玩股票的人...他们会以股票的回酬做标准(大部份是那样), 如果不玩股票的把钱放定期的就会以银行定期做标准.... 玩股票的会觉得基金一年才赚10%...太慢了....放定期的会觉得一年有10% 比定期高很多很满意了....所以这答案每个人不一样...我告诉你...1981年的基金到现在2011年.... 30年了...一共赚了938% ..平均一年31%... 你觉得如何???? 有些人觉得要放30年那么久?? 有些人觉得这回酬的确不错.... 所以我只建议买基金前先设定目标..就比如我打算投资几年? 打算赚多少%要放....  我个人会把目标设定在五年100%回酬. 如果到达目标就把赚的转移, 母钱保留让基金继续滚下去....

malaysia_boleh

不要让它停，继续讲下去

bigmac5

1.fix15% ,套了赚的钱投资在其他地方， bond ,reit 让它利滚利, （monthly top up case)

2。现在全数转去Bond, 因为太靠近历史高点（epf 投资）

alexsuen

有钱赚当然不喊停啦

休闲旅游人

来分享这一段文


小檔案_謝季美
出生：1969年
學歷：醒吾商專會計科
經歷：台北國際商業銀行、永豐銀行
現職：永豐銀行永春分行專業經理

金融風暴後，許多基金投資人才開始體悟到定期定額投資基金應該要「適時停利」，讓獲利先落袋為安，才不會讓累積多時的基金投資，因為一場風暴，把報酬率打回負數，變成「紙上富貴」。

1997年開始定期定額投資基金的永豐銀行專業經理謝季美，投資不到6個月，就遇到亞洲金融風暴，讓她的基金快速地從獲利變虧損。當時還是基金投資新手的她，堅信基金只要長期投資一定會賺錢，於是決定忍受虧損，繼續定期定額。

2000年3月，她的基金累積報酬率為128%，但是她捨不得獲利了結，結果網際網路開始泡沫，全球股市相繼走跌，謝季美的基金報酬率也掉了30%，之後她擔心歷史重演，於是在累積報酬率又漲回到1倍時，趕緊贖回。

嚴格執行，就不用擔心受怕

「熬3年，賺1倍」是不少基金投資人期待的報酬率，但謝季美在這3年發現，定期定額號稱「懶人投資法」，投資過程應該要輕鬆愉快，而不是投資時間愈長，要承擔的波動風險也愈大，讓情緒飽受煎熬。

因此她開始調整自己的操作模式，不再用時間換取獲利，而是要求自己不貪多、嚴格執行停利，只要定期定額的累積報酬率達到停利點，一定全數贖回，讓基金戶頭重新歸零，但持續定期扣款，耐心等待下一次停利點出現，之前贖回的資金則是做為低檔單筆投資加碼的活水。

這10年來，靠著「適時停利，逢低加碼」，讓謝季美的基金資產和小孩的教育基金至少成長了2倍。她投資過不下30檔基金，其中用上述心法操作至今7年、從沒嘗過敗績的是「貝萊德世界礦業基金」，也因此，她對操作貝萊德世界礦業基金特別得心應手，以下是她的操作方式。

休闲旅游人

这问题很好...也是很多人难以抉择的....要赚多少是很个人的....如果玩股票的人...他们会以股票的 ...
loonvenus 发表于 1-6-2011 04:53 PM

   或许可以酱子来思考下，就说我定下30年目标，要赚它938%。 30年过去了，我的基金竟没有达到目标
（假设只达到300%吧，应该很利害的了），那我怎么办，还要再等多30年吗？那时起码有八十几岁咯。


好像还没见过八十几岁人有玩基金的哩。

AK-

1.fix15% ,套了赚的钱投资在其他地方， bond ,reit 让它利滚利, （monthly top up case)

2。现在全数转去 ...
bigmac5 发表于 1-6-2011 06:56 PM

    你“说话”的方式 和kteng 好像哦。。。 有他的影子。。。呵呵～

systray32

回复 1# 休闲旅游人

看到楼主的问题，突然让我想起了这一首股票之歌：死了都不卖

  

AK-

以前看过一些台湾文章，主张停利的动作。。我当时就在想到底停利好，还是不停利好？
那些不停利不停损，停利停损，还是停利不定损等等的策略，到底该如何取舍。。。

后来，我尝试用PSF过去10年的数据，模拟计算定期定额RM 300一档基金，每到赚幅20%，就switching 20% 到bond fund，然后留80%的在基金继续加码300。一直重复落袋平安的动作，结果与定期定额相比，后者的赚幅比前者多了一倍多。
注：
1）已扣除服务费及包含distribution，但未扣除tax所带来的影响，及为了简略计算省略switching fee。
2）为了能够方便计算，switching bond fund 的计算有被charge 服务费，并且涵盖了留在bond fund 继续增长的市值。

当然，值得一提的就是，不同10年的表现可能会造成前者赚幅比较大或者后者赚幅比较大。

此外，同时我也尝试用每跌20%就加重注的方法。
那问题来了。。。 到底是NAV 跌20%加注？ 还是自己的投资户口跌20%加注？
结果发现2001～2011年这段期间，
如果只看NAV价格，PSF NAV 价格会跌到有20%的差距，只有2009年时才发生。
而看投资户口的市值有跌20%，会在2008年就会发生。
也就是说，如果想采用这样的策略，在这指定10年间，不一定会常常发生的。

当时就在想，到底停利好么？
如果我采用定期定额，在这10年间每20%就停利的动作，结果却比定期定额的效果还来得差1倍。不过，后来想想在2001年～2011年，这段期间，差不多是每2、3、4年就可以停利20%一次。对于手头资金有限的人来说，把赚幅20%switching bond fund落袋为安的策略，或许就比较好，因为可作为他们的备用资金。可是，对于那些资金充足、或是为了长期累积一笔退休金、教育金的人来说，长期定期定额还是不错的选择的。

要靠复利累积财富，有2个重要的因素是不可以忽略的。
条件1：在所有的投资中，必须做到不亏损。
条件2：不打算使用这笔财富。
因为这样才有足够的时间让它增值。



pose上定期定额PSF的数据， 共勉之。有时间的话，才把 停利20%的模拟数据pose上。

AK-

回复  休闲旅游人

看到楼主的问题，突然让我想起了这一首股票之歌：死了都不卖
systray32 发表于 1-6-2011 10:21 PM

    “赞” 。。 哈哈～

bigmac5

回复 10# AK-

有和他见过一次面，那时是去vietnam 旅行时聊过天，还有和他一起读cfp, 他介绍我来cari 的。

    看了他的贴，学了很多东西。 如果compare基金，我比较喜欢投资在 reit（虽然我也是基金agent)

AK-

回复  AK-

有和他见过一次面，那时是去vietnam 旅行时聊过天，还有和他一起读cfp, 他介绍我来cari 的。 ...
bigmac5 发表于 2-6-2011 11:49 AM

不懂他最近怎样了，康复了没。。。

如果有机会的话，我们大伙儿一起出来喝杯茶。。。 我还有书本还没还他叻。。。

bigmac5

回复 15# AK-


    电话联络不到他 。。。希望他早日康复。。。

loonvenus

或许可以酱子来思考下，就说我定下30年目标，要赚它938%。 30年过去了，我的基金竟没有达到目标
...
休闲旅游人 发表于 1-6-2011 08:51 PM

老兄....我的案例是真实的基金回酬....而且我只是针对楼主的问题来回答, 而你所说的是另外的一个问题了....基金当然不是你买了就放着不管...你还是需要每年检查的.....如果基金三年后依然在亏钱...或在股票大跌的时候你没有再买进降低成本...那就另外一回事了...
我本身自己买的基金5年就已经100%

AK-

老兄....我的案例是真实的基金回酬....而且我只是针对楼主的问题来回答, 而你所说的是另外的一个问题 ...
loonvenus 发表于 2-6-2011 12:54 PM

    请问，这个是单笔投资回酬么？

如果是定期定额的话，请问你采用什么策略？ 请分享一些，谢谢～

休闲旅游人

　对对对，可以分享是哪一档基金，３０年做过了什么动作，达到９３８％赚利。

作为一人明智的投资者，始终认为应当时时开放脑袋，聆听不同角度的声音，然后多思考，从中找出适合自己的方法。

休闲旅游人

放五年，番一倍，这个目标不错，我喜欢。


初略看了一下大众的名气档，五年可达一百巴仙赚利，完成目标的如下：


smallcap  177%

pagf  113%

pgf  113%

pdsf   112%

pef  104%

prsf  103 %

psf 100%


买到以下这些都不达标，但还有点安慰：

pfesf 84%

p index f  83%

pief  83%

p industry f 82%

p    ittikal  f  77%

p balance f  75%

这些就惨了：
pfedf 26.90%

paef  15%

pcsf  14%

其他更差的，也不想再去找了。简单的心法是：

可以订下五年一番的目标，赚够就走，先决条件　必　须　要　选　对　基　金。