医疗卡的方向和请建议于我的个人情况

hhii86

这是Great Eastern 的

我现年２４岁　８６年７月生　男　保费：ＲＭ　１，８５０年费　（可以到２ｋ++）

我注重在在重病时，我的医药卡能承担我９０％的药费。

1。医疗卡

- RM200医院的每天食宿

- 每年限额12万马币

- Overall Lifetime Limit
96万马币或至最高的79岁

－10％的共同保险（寿险保证支付）的最高500令吉

例如

1）总医疗费用令吉3，000，生命被保险人已支付10％的共同保险，即300令吉

2）总令吉医药费40，000元，10年共同保险％，如果40，000元，但受保人要支付500令吉只

- 对于其他细节，请参考附加的文件

2. 情况：

a. 死亡 - 马币35,000

- Policy Termination

b. 完全永久伤残（TPD） - 35,000马币

- 保费豁免

- 可再生医疗卡到79岁

c. 经诊断的36疾病 - 马币25,000

- 剩余保额1万令吉后，将支付死亡或TPD，

*（有一个提问，这里是不是指总共的96万，我claim了95万后而剩下的1万吗？）

- 保费豁免

- 可再生医疗卡到79岁

30年后，预计现金价值估计为：

令吉30，000 ±或RM60，000 ±

※其他条款，条件和免责条款，请参阅保单合同。

我正打算买一个医药卡．这是目前我看到也是别人介绍的保单．

你们的有什么意见马？是否接近目前最好的MEDICAL CARD了？

我是zhizhen

回复 1# hhii86

这是Great Eastern 的

我现年２４岁　８６年７月生　男　保费：ＲＭ　１，８５０年费　（可以到２ｋ++）

我注重在在重病时，我的医药卡能承担我９０％的药费。

1。医疗卡

- RM200医院的每天食宿

- 每年限额12万马币

- Overall Lifetime Limit96万马币或至最高的79岁

－10％的共同保险（寿险保证支付）的最高500令吉

例如

1）总医疗费用令吉3，000，生命被保险人已支付10％的共同保险，即300令吉

2）总令吉医药费40，000元，10年共同保险％，如果40，000元，但受保人要支付500令吉只

- 对于其他细节，请参考附加的文件

2. 情况：

a. 死亡 - 马币35,000

- Policy Termination

24岁人，1850的保费应该可以保到50000左右，35000的保障应该不到你年收入的5倍，是有点少。

b. 完全永久伤残（TPD） - 35,000马币

- 保费豁免

- 可再生医疗卡到79岁

理由同上。

c. 经诊断的36疾病 - 马币25,000

理由同上。

- 剩余保额1万令吉后，将支付死亡或TPD，

*（有一个提问，这里是不是指总共的96万，我claim了95万后而剩下的1万吗？）

不是，是指总保额35000，在claim了36种疾病后，过世或TPD只能够claim剩下的10000.

- 保费豁免

- 可再生医疗卡到79岁

30年后，预计现金价值估计为：

令吉30，000 ±或RM60，000 ±

※其他条款，条件和免责条款，请参阅保单合同。

我正打算买一个医药卡．这是目前我看到也是别人介绍的保单．

你们的有什么意见马？是否接近目前最好的MEDICAL CARD了？

     不能说是最好，只能说是同等级的医药卡，限额在市面上最高之一，缺点是有共同保险，但是数目仍然可接受。

hhii86

回复  hhii86

这是Great Eastern 的我现年２４岁　８６年７月生　男　保费：ＲＭ　１，８５０年费　（可 ...
我是zhizhen 发表于 13-11-2010 07:09 PM

2. 情况：

a. 死亡 - 马币35,000

- PolicyTermination

b. 完全永久伤残（TPD） -35,000马币

- 保费豁免

- 可再生医疗卡到79岁

c. 经诊断的36疾病 - 马币25,000

- 剩余保额1万令吉后，将支付死亡或TPD



这些是格外送的吗？ 那一间保险公司给于5万呢？这样的保单可否算拥有很好的BENEFIT了呢？
如果再UPGRADE，你认为PREMIUM会是多少呢？BENEFIT会到多少呢？
在医疗上我们仍可使用每年12万和总共的96万，是吗？

共同保险是什么意思呢？
谢谢你的指教。

AK-

这是Great Eastern 的我现年２４岁　８６年７月生　男　保费：ＲＭ　１，８５０年费　（可以到２ｋ++）我注 ...
hhii86 发表于 13-11-2010 10:15 AM

你把quotation pose上来比较清楚～ zzz

我是zhizhen

回复 3# hhii86


    大东方的2000premium做得到了
benefit基本上完整
共同保险就是医药卡没有承担的那个10%

武林至尊

其实，在于death and TPD的保额，同样的保费，不同的agent会给不同的数额。主要是看保客的观点。是需要把保额弄到最大，是希望有最高的回酬，还是要平衡？
好像我，我只要求我在60/70岁的时候，不需要加保费直到我老死，就好了。^^ 所以，我在quotation里面，都看高回酬那一栏，不太难看就好。
两年后有能力了，再加RM 100/month在投资那一part (忘记名字了），就更加安全了。

坦白说，我的Death, TPD and 36CI都是RM 50K，RM 200 medical card，保费是RM 200/month，但是回酬方面比较低（我的年纪比你高好几年）。

开始一份保单，重要的是，你必须清楚，这份保单能带给你什么，你需要什么。

jackchp

回复 6# 武林至尊


    两年后有能力了，再加RM 100/month在投资那一part (忘记名字了），就更加安全了。
    GSR   

hhii86

回复 6# 武林至尊


是的。你说得很有道理。

１．好像我，我只要求我在60/70岁的时候，不需要加保费直到我老死，就好了。^^ 所以，我在quotation里面，都看高回酬那一栏，不太难看就好。
关于这点，我在想，premium给到后面不是fixed了的吗？为什么会在家保费呢？MC 有回酬吗？
很多agent,他们benefit给的很低。真的不知道要怎么评估才知道他们所作的这份保单有没有问题。

NCB是什么意思呢？GSR 是什么呢？ILP的一种?


２．是需要把保额弄到最大，是希望有最高的回酬，还是要平衡？
这点还望你多加解析．这里的变化会给ａｇｅｎｔ带来什么好处吗？
这么评估这份保单，ａｇｅｎｔ有给于最大保障于我们？


我主要注重在索赔程序，会否受各大医院接受呢（不麻烦的）。不知现下那一间保险公司做得较好呢？
还有医药费家人不用负担．


真的很谢谢大家的回复。　

hhii86

回复 5# 我是zhizhen

zhizhen,可以详细的说说吗？可以直接在这讲吗？或信息给我好吗？
在一份保单前，我应该怎么做评估才知道这份保单的利与弊？

谢谢你。

hhii86

回复 4# AK-
MC有Quotation 吗？

hhii86

TPD 或３６CI 给于的25千是否不包括在医疗上，我们仍可使用每年12万和总共的96万，是吗？

我是zhizhen

回复 11# hhii86


   TPD 或３６CI 给于的25千是否不包括在医疗上，我们仍可使用每年12万和总共的96万，是吗？
是的{:2_75:}

我是zhizhen

回复 9# hhii86

zhizhen,可以详细的说说吗？可以直接在这讲吗？或信息给我好吗？
在一份保单前，我应该怎么做评估才知道这份保单的利与弊？

应该不能算是利和弊，而是适合不适合。
我的看法是这样的，理想中，保费大约是收入的10%，保额是年收入的5倍以上，需要有医药卡。
在于医药卡，我的建议是这样的。一般上，终身限额高的医药卡，多数有共同保险，而没有共同保险的，限额多数较低。我倾向于选择高限额的，因为医药费起的太快，大约7年翻一倍。现在割盲肠大约是8000元，7年后是16000元，14年后是32000元，21年后是64000元！！！而医药卡至少会陪着我们2-30年，所以，限额高，可以避免限额太快用完，结果限额用完后买不到医药卡。而且，共同保险也有一个顶线，最多几百块，还在负担范围内。当然，有能力的话，选择一张高限额，加上一张没有共同保险的医药卡，双管齐下，便宜的医药费用没有共同保险的，大事情时用高限额的，也是不错的选择。
至于保单，有几种。第一种，是像AK，kteng他们所选择的term保单。好处是，保费比较便宜，所以他们的手头上会有一笔余钱让他们投资。这就是他们所说的买定投余。选择买定投余，有几个要点，那就是本身需要有定力，会把剩下的钱存起来，而且愿意持之以恒的去学习怎么投资。如果真的是一名成功的投资者，买定投余会是一个不错的选择。当然，他的缺点则是保障只到特定的期限，逾期，你就完全没有保障了。
第二种，则是投资连结保单ILP。这是我比较喜欢的保单类型。原因在于，多数时候，riders会比较便宜一点点，但是要注意，riders的价钱会随着年龄增长，到年老的时候，可能是天价。而这一种保单的投资部分，会由保险公司的专人去负责，不需要花太多时间去自己管理，一旦觉得投资的基金表现不好，我们也有权利去更换基金。但是，由于牵涉到投资，保单的现金价值是不固定的，甚至有可能会面对亏损，以至于insufficient fund出现，需要加钱。要避免这一种情况，有几个方法可以办到。第一个，选择平稳型的基金，第二个，保额与保费的比例需要平衡，最好能在20年内break even（和传统保单差不多），那么风险就会低了。而由于年轻时有更多的钱被放在基金里，只要基金平稳，复利的力量也足以cover年老时的保费。当然，如果基金赚钱，这种保单的现金价值可是很可观的。
第三种，则是传统保单。这一种保单，采用的是level charge的方式，也就是保费是在你受保的那段年龄的所有保费的平均值。举个例子，假设一份保单保到70岁。一个50岁的人买了这一份保单。50-60岁的保费是200块，60-70岁的保费是300块，那么在他受保的期间，它的保费是(10年*200块+10年*300块）/20年，也就是一年250块。这一种保单有的有分红，有的只是满期退还所有保费，还有很多的特性。其实term保单也是传统保单的一种，只是由于这里蛮流行买定投余，所以我把它拆出来解释。

所以呢，每一种保单都各有所长，也各有所短，关键就在于你适合怎样的保单。
希望这一些解释能对你有所帮助。有什么遗漏或错误，也请大家多多指教。

AK-

回复  hhii86

zhizhen,可以详细的说说吗？可以直接在这讲吗？或信息给我好吗？
在一份保单前，我应该怎 ...
我是zhizhen 发表于 14-11-2010 03:35 PM

    越来越专业了哦～ 呵呵～

AK-

回复  AK-
MC有Quotation 吗？
hhii86 发表于 14-11-2010 02:35 PM

  正确来说应该是叫proposal。

99%的保险agent都不会给完整的资料的。

不相信，你可以去做个实验。

举个例子，上回有人介绍我ILP，我还向他声明准备完整的资料给我，
但他只准备了2页的quotation给我。
其中一页只是能看到cash value与death benefit 的而已。

如果是完整的资料，供有8页。

所以，即使是medical card 也是如此的～

我是zhizhen

回复 14# AK-


    呵呵
谢谢夸奖
还是得跟你们多多学习

hhii86

回复 13# 我是zhizhen

谢谢你ZHIZHEN


有一点, TERM 是不是指时间在15年之内就不需再加费。为什么他们的费用会不一样呢？

我是zhizhen

回复 17# hhii86


什么费用不一样？

AK-

回复  我是zhizhen

谢谢你ZHIZHEN


有一点, TERM 是不是指时间在15年之内就不需再加费。为什么他们 ...
hhii86 发表于 14-11-2010 08:13 PM

【什么是term保单 & 分红保单？】
http://cforum.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=76747177

term保单，即定期保单，或叫无分红保单。
分红保单，也叫有现金值保单。

crystal1234

正确来说应该是叫proposal。

99%的保险agent都不会给完整的资料的。

不相信，你可以去做个 ...
AK- 发表于 14-11-2010 04:42 PM

   可以知道为什么agent都不给完整资料吗？我也是问过一些agent,有些甚至说quotation不可以给 只可以当场看...给了会有什么问题？