买保险要注意什么？？

小帅人

我先要买一个保险，请问要买医药卡值得吗？还是意外保险？？还是买储蓄保险？？

要签那份保险单要注意什么？？

xiang0523

回复 1# 小帅人


    LZ你是什么保险都没有的吗?

AK-

我先要买一个保险，请问要买医药卡值得吗？还是意外保险？？还是买储蓄保险？？

要签那份保险单要注意什 ...
小帅人 发表于 11-7-2010 01:18 AM

以下只是我个人意见，我建议询问找专业的人士(不要找到那种向commission看的），你最好直接去保险公司及信托基金的公司，叫他们分别介绍agent给你，你可以要求找个会分析的。

买保险，首先先确定你的“家庭责任”。
也就是说，若是你是家里的唯一经济支柱，你的保障就需要大些，但若是你只是单身，保额=你年收入的3倍。
保费最好只是占你收入的10%（不要乖乖听agent的话，term保单是很便宜的，他们通常都不说）

我个人建议，你必须自己学会理财规划，不要嫌麻烦，多爬爬帖，这里有很多好料！

1.先买张医药卡 - 找间著名的公司，一般它们都有guarantee renew。我买的那间不需要住院费10%payment（但要还RM50)。
2. 36种疾病Term保单 - 我自己是买term（定期）保单，我买的那间可以到70岁。这样就有”多余“的钱
3. 意外险 - 若是你常需要到处“跑”，最好多买这个。
4. 储蓄 - 你银行一定要有3～6个月储备金
5. 投资 - 为你的钱增值

你一定要先储蓄，后花钱。每月固定拨出你收入的 10%保险+ 20%储蓄+ 70%开销。
一定要有储备金后才开始投资。

给你看看我之前的帖，
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我是个比较好“计算”的人，所以会用所付出的钱来做不同的“理财计划”比较一下。
举例，
假设我每月只能拿400元出来，如果
A）400全部拿去买医药卡+“传统”疾病保单（有cash dividend）+ 意外险， 我会得到怎样的保障及回酬。
     3年、5年、10年、20年、30年内若需要用到钱，可否领出？能拿多少？
B）400全部拿去买investment link，我会得到怎样的保障及回酬。
     3年、5年、10年、20年、30年内若需要用到钱，可否领出？能拿多少？
C) 400全部放在银行或投资股票、信托基金。那我就没有“保险的保障”，这是很“危险”的事。
D）400元，
     用不到50元（一年约500多元，将近600），可以买医药卡
     用不到30元（一年约200多元），可以买“定期”疾病保单（Term保单，没有cash dividend的那种）
     余下320元，按个人所需比例，一部分放在银行，一部分投资信托基金（我最近研究投资基金，我们必须以个人所要的财务目标期限而不同，投资过程当中，也有可能有亏损，所以要学会投资平均法则，如果再使用投资分级法，回酬会更高）。若是余钱多了，我就会学投资股票、房地产等等（不过，我还有好长的路 ）

我个人会选择D，因为回酬比较高，更具灵活性，攻守兼备，但它也是有缺点的，只不过像我这种“小虾米”收入，也只有这样做，才能够比较有效“增值”。
http://cforum.cari.com.my/viewthread.php?tid=1499824&rpid=76342587&fav=yes&ordertype=0&page=2#pid76342587

还有一点，就是疾病保单的保额 = 你年收入的 3 倍 ，举例：你的年收入是20,000，那么你就要买疾病保单保60,000。
但是， 每月你所付的保费 只能是 你收入的 10% ！
所以，若是你用10%收入肯定不够买“传统”疾病保单(你年收入3倍的保额),
但是，你去买“定期”疾病保单（Term保单），肯定够的啦。
不过，多数的agent都不会告诉你，而且也会说不好。
至于好不好，你自己多寻找资料，你自己判断～

仅是个人意见，如有得罪，多多包涵～    大家互相学习～

注：我不是保险代理员，也不是信托基金代理员，我仅仅是只够养活自己的自雇人士

AK-

http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1997000&extra=page%3D1

[求助] 供了大概6年的个人保险~如果。。。。我不要继续供了，因为现在急需要一笔现金要动用，想问下，我可以拿回多少钱呢？
因为我对这一切都不懂，想得到Agent的解释。。。
我供的是Manulife,每三个月我给500，然后有医药卡的，

希望有热心的Agent解释，急需要知道的~谢谢~
~~sky~~ 发表于 11-7-2010 12:10 AM

以上是我今天看到的求助帖子，买保险是长期的，所以要好好为自己打算。。。。

再看看我之前写的帖，就明白为什么我偏爱term保单了。

我也来打岔一下～
注：我不是保险代理员，也不是信托基金代理员。

以下只是个人的想法，如有得罪多多包涵～
我一点也没有要抨击楼主的意思，仅仅是发表我的“经验”，大家互相和平交流～

我“某种程度上”同意楼主对储蓄保单的看法～

对于我来说，那是“远虑”，我则担忧“近忧”～

若是要赚大钱，当然“创业”是最可行的方法～

但，对于我们这类“平凡人”来说，能够吃得饱，能有一点余钱，已经是谢天谢地～
（或许思想消极，但对于我来说“实际”最重要）

就因为，只有一点余钱，
想做生意又不敢，
想投资又怕亏了，
买36种疾病保单（有cash value），又“吃掉”我们大半的余钱～
放银行，每年的服务费先“吃掉”RM8或是RM20；存不足指定数目，又不给你利息～；通货膨胀率，又让我们仅有的“余钱”贬值～
  真是“寸步难行”～～

天有不测之风云，人有旦夕之祸福～
买保险，是买个保障，买分安心～
但，～～～都说“天有不测之风云，人有旦夕之祸福”了～人生不定因素太多，我们又怎能预知明天事，就如同我们不能保证我投资这支股票、基金是否会亏损或赚～

也就因此，一个月入只有RM1,200的打工仔，每月就花了300多元（收入的25%）来买保险，又怎能确定说他的“收入”肯定是保证“不跌”？

“断保”，多么熟悉的字眼～

一个经济风暴来临，难道只有投资股票的人遭殃？难道只有买基金的人哀愁？
我个人觉得不是～
打工仔分分钟钟怕裁员，不然就担心被减薪；生意人怕生意不好，不赚反亏，“关门大吉”咯～
那这时没“钱”，还能交付这么“高昂”的保费么？
若是断保，那之前所付的保费呢？就流入东海咯~去喂饱那些“东海”了～

我很认同保险，而且是120%的认同，每个人一定要有最基本的保险（医药卡+疾病保单），
但我只是很不满意某些为了赚钱的代理员，有意隐瞒保险中有个产品，叫“TERM保险”～

只因为，他说一句：“你没问，所以我没说咯～”

再不然，就误导性地回你一句：“这个term不好的，拿不会钱。我介绍你的这种比较好，30，40年后都已老到60，70岁，半支脚踩进棺材，不想续保，还可以断保拿回钱（本钱+红利）～”

这样的说词，普通人都会选你指定的“产品”啦～
AK- 发表于 3-7-2010 01:19 AM

andyyong

回复 4# AK-
我agree你的看法

edge_diners

我觉得买保险还是看个人需求和你买的目的，要的是最后得到什么。。。
你希望保障的是自己，还是你身边的亲人？或是下一代？
term的好处是年费便宜，但因为是term，所以有期限和没有任何价值(cash value)。。。
买term，确实是在用钱“买”保险，因为买了后，除非你“中事”，才会拿回赔偿金。。。
现在医学发达，我觉得人的寿命，相对的，也会跟着延长。。。
买term，或许你70岁前“有事”，你会觉得你每年给的保费低，却可以得到和其他保单一样大的保障。。。值得和替你省了很多钱，精明
但若不幸，你因为当初买了term，但是却在70岁后，”有事“。。。这时你或许就会觉得，你当初买的时候，因为为了省钱，因小失大
而且或许还会给你身边的人，带来不便。。。
我想若是过了70岁，应该是很难再买到任何保单，除了意外险。。。
但即使你买到，但我想价钱也是不菲。。。
而且可能还会担心保险公司不续保的忧虑
到时再算起来，你后期给的不菲保费+早期给的“便宜”保费。。。
其实也和你一开始给比较“贵”却均衡的保费，总保费，没什么差别。。。
开始就给均衡保费的好处或许是你后期，至少不会面对后期，没有工作能力，为了得到保障，却还要担心每年的不菲保费。。。
你要买term，除非你能确定自己有那个"能力"，很好的妥善分配你“省”下的保费。。。
不然，后期可能过了term的保障期限后，你会后悔当初的“决定”
给你的家人/下一代带来不便
每个保险配套，精算师都已经“精打细算”过。。。
我觉得不是每个agent都不会跟我们介绍term。。。
agent的素质很重要。。。
当初我的agent就有跟我详细解释了每个配套和赔偿等等。。。
当然也有问我要不要买term。。。
哈哈，他解释得很多。。。
有些我听了后，也忘了，所以就无法跟你分享。。。
最后我自己考虑和分析后，选择买whole life的啦
我个人是觉得，你还是依照你买保险的本意去买--- 这就是最适合你的保险配套了
哈哈，祝你好运

AK-

term的好处是年费便宜，但因为是term，所以有期限和没有任何价值(cash value)。。。
买term，确实是在用钱“买”保险，因为买了后，除非你“中事”，才会拿回赔偿金。。。
现在医学发达，我觉得人的寿命，相对的，也会跟着延长。。。
edge_diners 发表于 11-7-2010 10:42 AM

对呀～对呀～ 我同意～人的寿命是会跟着延长，但是是在发达国家啦～～

但若不幸，你因为当初买了term，但是却在70岁后，”有事“。。。这时你或许就会觉得，你当初买的时候，因为为了省钱，因小失大
而且或许还会给你身边的人，带来不便。。。我想若是过了70岁，应该是很难再买到任何保单，除了意外险。。。
但即使你买到，但我想价钱也是不菲。。。而且可能还会担心保险公司不续保的忧虑
edge_diners 发表于 11-7-2010 10:42 AM

呵呵～～若是你将“剩下”来的钱好好地管理增值，那么它不是比你单单买保险更有效地增值“保障”？
你着重“远虑”，或许你命好家财万贯、或许你拼搏的收入很让人羡慕、或许你的家庭负担不用你撑、所以能像你这样做的人，并不多 。你要体谅一下我们这些“小虾米”啦～
除了“远虑”，还要看“近忧”～ 不然，到时谁都帮不了地～

开始就给均衡保费的好处或许是你后期，至少不会面对后期，没有工作能力，为了得到保障，却还要担心每年的不菲保费。。。
你要买term，除非你能确定自己有那个"能力"，很好的妥善分配你“省”下的保费。。。edge_diners 发表于 11-7-2010 10:42 AM

一般上他们都会说，“买保险，是为了买保障。若是以后没有工作能力了，还有个保险顶一顶～”
没有工作能力的定义若不符合保险公司的要求，是没有赔偿的！到时你那还有能力继续供你的“贵”保单么？
当初我买term，就想好“后路”了～～

我觉得不是每个agent都不会跟我们介绍term。。。
agent的素质很重要。。。
edge_diners 发表于 11-7-2010 10:42 AM

我又没说是每个～ 我都说是“多数”了~ 你想“害”我啊～～ 呵呵。。。

“agent的素质很重要”，这个我们讲N年了，我觉得关系到“利益”，是不太可能有什么好的“素质”的～
好“素质”都去service哪些“大客”了～

AK-

我觉得买保险还是看个人需求和你买的目的，要的是最后得到什么。。。
你希望保障的是自己，还是你身边的亲 ...
edge_diners 发表于 11-7-2010 10:42 AM

还有一点，以上你的说词很像我遇到的agent ～～ZZzzzz...


“海水一整片，一样蓝～”

小帅人

医药卡会贵吗??医药卡何hospital income plan是一样的？？

edge_diners

还有一点，以上你的说词很像我遇到的agent ～～ZZzzzz...


“海水一整片，一样蓝～”
AK- 发表于 11-7-2010 01:02 PM

给你的回复炸到
我想大家买保险，都有各自的用意，衡量和出发点吧？！
不用agent说，自己应该都会明白这简单的道理吧？！

AK-

给你的回复炸到
我想大家买保险，都有各自的用意，衡量和出发点吧？！
不用agent说，自 ...
edge_diners 发表于 11-7-2010 09:07 PM

需要agent说的！！！
agent不说，我们又怎么知道有term这种保单呢？

非正式统计，超过90%的agent都绝口不提有term保单！

既然他们没有提到或客观地介绍，那保客们又怎能依自己的用意，对各类保险产品进行衡量，以作出一个适合自己出发点的决定呢？

昧心自问，当你在介绍保单给你的准顾客时，你是否有介绍或提起term保单呢？

呵呵～～ 这是为什么呢？

edge_diners

需要agent说的！！！
agent不说，我们又怎么知道有term这种保单呢？

非正式统计，超过90%的a ...
AK- 发表于 11-7-2010 11:25 PM

呵呵,那确实是我们遇到的agent"素质"不同我不是agent
无法回答你假设性的问题

edge_diners

回复 9# 小帅人
医药卡的保费,要看你所选的病房价钱而定 hospital income plan,应该是你住院一天,保险公司给你一定的钱...
eg, 每天RM100
哈哈,我当初买的时候,没有加入这个"hospital income plan",所以怕给错你信息...
让其他网友,给你更好的答案

edge_diners

回复 11# AK-
呵呵,我们还是"合力"帮小帅人网友解答吧

AK-

呵呵,那确实是我们遇到的agent"素质"不同我不是agent  
无法回答你假设性的问题
edge_diners 发表于 12-7-2010 08:51 AM

    啊～ 你不是agent。。呵呵～～

你祖坟摆得对，上辈子积的福够，让你这么幸运遇到有“素质”的～～


我还有自己“研究”到半死，才找到“适合”的计划～ZZzz...

edge_diners

回复 15# AK-
呵呵,那是因为你想太多咯
还是帮帮小帅人网友解答他的困惑

edge_diners

啊～ 你不是agent。。呵呵～～

你祖坟摆得对，上辈子积的福够，让你这么幸运遇到有“素质 ...
AK- 发表于 12-7-2010 01:01 PM

你连祖坟都能摆出来讲,真的是佩服你的"素质"

bryanlo1282

我先要买一个保险，请问要买医药卡值得吗？还是意外保险？？还是买储蓄保险？？

要签那份保险单要注意什 ...
小帅人 发表于 11-7-2010 01:18 AM

先买疾病保单吧。

bryanlo1282

我先要买一个保险，请问要买医药卡值得吗？还是意外保险？？还是买储蓄保险？？

要签那份保险单要注意什 ...
小帅人 发表于 11-7-2010 01:18 AM

其实买保险最需要注意的是你本身现在和未来几年的经济能力。你必须考虑你能不能应付先，就好像你要买新车。你的经济能力刚刚好，就买着本地车。更有经济能力的话，就可以买外国车。如果你经济能力有问题的话，就买着二手车咯。

AK-

其实买保险最需要注意的是你本身现在和未来几年的经济能力。你必须考虑你能不能应付先，就好像你要买新 ...
bryanlo1282 发表于 12-7-2010 03:51 PM

不错～ 不错～～ 蛮客观地～～