请教各位，买保险，还是信托基金那个比较恰当？

AK-

我的贴《请教保险代理员》竟然被kteng7739关闭，也不说说原因～ 我是新手嘛～～

1）每月付保费200～300，36种疾病保单保额是多少？？30年后，若退保能拿回多少钱？
2）什么是Term 保险？为什么只需几十元？利弊？

其实，我的疑问是，
我每月假设拿300元做长期储蓄，但我又没有买保险。若是我全部拿去买保险，万一工作不顺或生病，那我就会断保，而钱都拿不回来（以前断保过，而且年轻时买的时候，不知道钱是拿不回来的）。损失咯～ 保险代理员赚了，却苦了自己～


我的想法是，
若是我去买Term保险（那种保额小，保障大，但却没有cash dividend的保险）以保障我的未来收入，让后再拿剩余的投资信托基金以确保能得到较高的回酬。

我这样的计划，可行吗？（目前只准备了2个月贮备金）

汉王

我的贴《请教保险代理员》竟然被关闭，也不说说原因～ 我是新手嘛～～  

1）每月付保费200～300，36种 ...
AK- 发表于 13-6-2010 10:57 PM

到了一段年龄（如出来做工后）就必须买一个保险（保自己健康，保自己的安全等），以便在自己有困难（如生病，意外等）有一笔保费来用。。
至于买信托基金是种投资，投资虽然可以在以后有一笔可观的金钱用，但要是你生病了，你就必须拿你这笔钱出来医，而你也要从头开始储蓄起来。。而有了保险，你可以得到保费，不需用到你这笔投资的钱。。
要是能做到，建议是两样都要有。。（纯属个人意见）

fredick

首先，保费会随着年龄的改变而变动，也就是说同样的保障几回筹却会因年龄而改变保费。基本上年龄越大，保费就会越贵。
接着，我很赞同汉王所说的保障跟投资都要有。而两者只能选择一者时，保障就远比投资来的重要，因为保障不只保你的健康，也保你的本钱。让你在有不愉快的事情发生时不但不用为钱担心，而且还无需动用到你辛辛苦苦所存下的一分一毫。
最后，投资也有分两种，一种是高风险高回筹的，另一种是没风险却有一定回筹的（保险的储蓄计划就属于这一种）。利息虽然没有投资的回筹高，却不回比银行的定期来的低。所以先保障，续储蓄，在投资就最完美了。

AK-

首先，保费会随着年龄的改变而变动，也就是说同样的保障几回筹却会因年龄而改变保费。基本上年龄越大，保费 ...
fredick 发表于 14-6-2010 11:24 AM

  谢谢，您的解答。但是，我比较想知道什么是term保险。

因为，我曾经看过（忘了是在那本书,它有提过），有一种保险，保费小，但保额大，几十年后也拿不回钱，也没有cash dividend，它纯属万一我有什么冬瓜豆腐，就有的赔。

我问过，1个agent，他都支支吾吾，不然就死命推销其他的保险或是撇开话题。是不是保费小，commission少就不理人叻～aiks～

再者，你说：“
投资也有分两种，一种是高风险高回筹的，另一种是没风险却有一定回筹的（保险的储蓄计划就属于这一种）。利息虽然没有投资的回筹高，却不回比银行的定期来的低.

但我却觉得好像不是如此，还是有风险的。就像当初我刚踏出来社会不久，看到一本书，有关复利储蓄的力量，所以当初想储蓄投资，哪里知道在别人的介绍下，认识了1位agent（他的人是不错啦），蒙查查地买了一份保险（应该是IIP12，income plan之类的，他说12年后就不用还，公司每年会给某个%的保证金，可以用来还保费。)，年轻时没有自制能力+工作不稳定，所以才买了2年，就出状况而无法继续付保费，这时才知道保险所谓的储蓄，一份钱都拿不回！！！！！！

所以，我才想知道什么是TERM 保险！！！希望各位大大能够给予帮助！！小弟不甚感激～～

fredick

关于你所提问的term保险，大致上就好像你所说的那样。为什么它会叫term insurance, 因为它是有规定期限（term)的。比如五年，十年，期限过了就会无效。如你所说的他没有任何回筹也拿不回任何钱。他的保费很小保额很大，但一般都只是保人寿（冬瓜豆腐）而已。因为有很多很多种，所以我也不能给你什么答案。如果你持有信用卡，我想银行就会有人打电话给你。如你有什么冬瓜豆腐，你还没还的数额就会赔出之类的。

这类型的保险不会交给代理员，都会由受薪员工通过电话来销售。抱歉，我所知道的只有这些。在此给你一些个人意见，如你想要买医药卡，我觉得不适合，因为它没有保证更新。也就是说当这个人因严重的病进院后，保险公司断定这个人医药卡不被受保。而原先的那一份医药卡又到了期限，因没有保证更新而被拒绝更新。因此这个人就再也没有医药卡可用了。就算真的找到一间保险公司愿意保，他所要给的保费也将会比一般来的高，甚至双倍。

至于你以上所说的风险，原因是那位代理员没有向你解释清楚整分储蓄计划的条件。而储蓄计划本身并没有风险啊。而且你已存了两年的钱，里面的钱应该可以帮你顶一些时间，不至于马上断保。如你真的没办法存下去，你可以取消这份保单。虽然拿回的钱不多，但还不至于一分钱都拿不回啊。

AK-

关于你所提问的term保险，大致上就好像你所说的那样。为什么它会叫term insurance, 因为它是有规定期限（te ...
fredick 发表于 14-6-2010 06:54 PM

    谢谢您的分享～
200 x24个月 = 4800，以你的经验，能拿回多少？

AK-

关于你所提问的term保险，大致上就好像你所说的那样。为什么它会叫term insurance, 因为它是有规定期限（te ...
fredick 发表于 14-6-2010 06:54 PM

你说，
至于你以上所说的风险，原因是那位代理员没有向你解释清楚整分储蓄计划的条件。而储蓄计划本身并没有风险啊。而且你已存了两年的钱，里面的钱应该可以帮你顶一些时间，不至于马上断保。如你真的没办法存下去，你可以取消这份保单。虽然拿回的钱不多，但还不至于一分钱都拿不回啊。


我所谓的风险，就是钱拿出去，不能全部拿回来，那就是风险！
我做生意，投资一笔钱，赚不回本钱，那就是风险！
我把钱借给朋友，钱收不回来，那就是风险！
把钱放在储蓄保单，钱不能全部拿回，那就是风险！
我把钱放在银行，钱却能全部拿回来，最大的风险就是通货膨胀率。

我建议那些保险代理员，应该务实地告诉那些年轻保客且财务能力有负担的，有这类型保单。

fredick

抱歉，由于每一份保单的条件及回筹都不一样，所以我很难估计可以拿回多少。可能几百也可能上千。不过很肯定的就是一定不会拿回本钱。

我明白你以上所说的风险，也谢谢你让我上了一堂课。是的，我完全同意你所说的，拿不回本钱就是风险。我不是要跟你争论些什么，可是如果我一开始就将条件告诉了他。让他来决定是否要开这个储蓄户口，在他彻底了解的情况下开这个户口。所以对他来说这可能是风险，可是这个风险是很明确的，不是预测也不是隐藏的。所以对我来说这不是风险是条件。问题只是代理有没有尽他的责任将这个讯息告诉他。我不是在宣传些什么，我从来不会对我的保客隐瞒些什么，因为我深信隐瞒的东西总有一天一定会穿的。而且我不会叫我的保客将所有的钱都放进这个户口，要视保客的经济能力而定。如果没有能力，我也不会叫客户开这个户口。因为我坚信必须先保障，续储蓄，再投资。

是的，我们必须将部分的钱存在银行已备不时之需。可是无可否认的是银行的利息越来越低，将部分钱存在这个储蓄户口一来他的利息高，二来也因为还没期满拿钱的话会亏本，所以它也有逼我们存钱的作用。

AK-

抱歉，由于每一份保单的条件及回筹都不一样，所以我很难估计可以拿回多少。可能几百也可能上千。不过很肯定 ...
fredick 发表于 15-6-2010 11:28 AM

    要是我遇到的，有像你这样诚实就好咯～

leekk8

Term的保险就是每年还钱，你没有事的话，那钱就没有了。这类保险通常比较低保费。但是，通常term的保险我们都是买人寿、意外和36种病症，医药卡就好像比较少。我不肯定，只是个人觉得。

很少保险代理卖term的保险，所以一般我们很难了解这产品

我可以给的例子只是大众信托提供给他投资者的term保险，一年保费RM525，保RM100千人寿、RM100千意外和RM100千36种疾病。

AK-

感谢leekk8的解答！
但我有疑问，为什么fredick 说term保险只有保人寿？？而你所提到的term保险，却有保36种疾病保单？

若是你所说的term保险真的有保以上你说提到的，那你就是我看到的代理员中最诚实的一位！

siulailai34

term保险不就是意外(PA) 或MRTA那樣麼?

leekk8

感谢leekk8的解答！
但我有疑问，为什么fredick 说term保险只有保人寿？？而你所提到的term保险，却有保36 ...
AK- 发表于 17-6-2010 01:50 AM

我也不知道外面的保险公司是否有term的36疾病，但是term的意外肯定有，tune money就有了。
我说的这个是大众信托只开放给大众信托基金投资者的保险。

Term的意思就是你给了钱，有事就赔你，没事你不能拿回钱。你买的车险也是属于term的。

jack13

为什么你们老是责备其它人，你本人没有责任吗？？？？你在买以前就应该考虑清楚，你在三年断保，是拿不回钱的，我在买保险的时候，问我的代理100 个问题，问到十分清楚！！！！

AK-

为什么你们老是责备其它人，你本人没有责任吗？？？？你在买以前就应该考虑清楚，你在三年断保，是拿不回钱 ...
jack13 发表于 18-6-2010 08:40 PM

    大哥啊～都说年少无知了～又不像你是个老鸟，能问出100个问题。
就好象，我问你什么是微分？什么是积分？为什又有微积分？若是你不熟悉的领域，你能问出个什么吗？

JasonKoh

今天就由小弟我为你们以最简单的方式解释什么是term insurance.

有钱买房子，没钱租房子。
有钱买保险，没钱租保险。

Term 就像跟保险公司租保险。满期后( 5,6,....20年)你是拿不回钱的。就跟租房子一样。
Term 有包括人寿，残废，疾病

当一个人牙痛时为什么会去看牙医，而不是到普通诊所看医生？
就是因为牙医是专科。你同意吗？

那么面对保险时，为什么你会到银行买保险呢？

AK-

今天就由小弟我为你们以最简单的方式解释什么是term insurance.

有钱买房子，没钱租房子。
有钱买保险， ...
JasonKoh 发表于 19-6-2010 03:22 PM

    谢谢你的分享（虽然不是很明白你的比喻），呵呵～～

我想大多数应该想我这样钱不够用吧～或者自己的收入总觉得有限（有谁会嫌钱多呢～）～

所以，我想用最有限的资源创造最大的利益。最近，把这问题放在cari，遇到蛮多热心人士～也为我解决了不少有关term保险的疑问，当然有的还是只是死命推销“其他保单”。

不过，总的来说，为什么我这么在意term保险呢？

举个例子，假设
我每月能储蓄500元，一年 500 x12 = 6000元。储蓄5年，共有30，000元。
假设，我投资在信托基金，那么每年只是回酬率5～8%，那么5年后我还是可以一次过把钱领出来。即使当时价钱不好，我也是可以再等个1，2年再领出。

当然，我也考虑到以下情况，
1）在这五年当中，我有什么冬瓜豆腐、36种疾病的话，那么我30000的目标就不可能完成啦。
2）当然，若是我这五年当中失业、或是行情不好，收入降低，那么我30000的目标也不可能完成。

所以，若是我再加买个term保险，那就可以保障我的未来收入啦！不到50元，就可以保障，那么为什么还要去买那种300，400元的呢？
说穿了，到底是谁要极力劝服你去买“贵”货？

当然，像我这种数据性的，才吃饱没事做，去计算那个计划比较“划算”。

不过，像我这样的普通老百姓，应该也不少吧～。

JasonKoh

回复 17# AK-

如果有一个产品能帮你解决您以上的问题，您会购买吗？

AK-

回复  AK-

如果有一个产品能帮你解决您以上的问题，您会购买吗？
JasonKoh 发表于 19-6-2010 07:07 PM

    会买，但不会向你买！！

你让我的第一次印象就不好了～～

注： 你上了一课么？

振益

再者，你说：“
投资也有分两种，一种是高风险高回筹的，另一种是没风险却有一定回筹的（保险的储蓄计划就属于这一种）。利息虽然没有投资的回筹高，却不回比银行的定期来的低.

但我却觉得好像不是如此，还是有风险的。就像当初我刚踏出来社会不久，看到一本书，有关复利储蓄的力量，所以当初想储蓄投资，哪里知道在别人的介绍下，认识了1位agent（他的人是不错啦），蒙查查地买了一份保险（应该是IIP12，income plan之类的，他说12年后就不用还，公司每年会给某个%的保证金，可以用来还保费。)，年轻时没有自制能力+工作不稳定，所以才买了2年，就出状况而无法继续付保费，这时才知道保险所谓的储蓄，一份钱都拿不回！！！！！！ ...
AK- 发表于 14-6-2010 03:00 PM

储蓄保险与在银行开户头是两回事！没风险的投资，首推银行定期存款！
储蓄保险也是存有风险，要被绑好几十年，以前要存入十多年，才有分红，
现在有些储蓄保险存入6年就获得分红了。
头几年退出，血本无归。