保险买有investment 还是traditional比较好?

limbernice

保险买有investment 还是traditional比较好?两者有什么差别？

请问investmentlink insurance风险会高吗？

investmentlink and traditional哪个比较值得长期买？

mac.dsign

investment风险会高些
tradisional的风险低，不能说完全没有风险。

长期来说Tradisional的保险会比较有保障，但是%会比investment低。

sstsy

传统保单的好处
1）受保证不起价的保费（除了医药卡）
2）受保证的保额
3）受保证更新（准时还保费）
部份的传统保单
1）受保证调涨的保额
2）“部分”受保证的分红（在结单结算出来之后）
3）受保证的花红（在结单结算出来之后）

坏处
1）自由度很低，不能随意调整保费，保额。
2）不能随意加其他RIDER
3）如果需要从保单借钱，还得付利息。

sstsy

投资连接保单的好处
1）高自由度，在每年，可以有特定次数的，免费调整保费，保额。
2）在每周年，可以决定，加其他RIDER
3）如果需要从保单借钱，不需要付利息。
4）保证的保额
5）有机会得到更好的退保价值


投资连接保单的坏处
1）会起价的保障费用
2）不受保证的保单价值
3）可能断保，在疏忽看顾之下。

sstsy

希望其他朋友可以弥补我的不足。

cuteburger

原帖由 sstsy 于 24-9-2009 01:07 发表

传统保单的好处
1）受保证不起价的保费（除了医药卡）
2）受保证的保额
3）受保证更新（准时还保费）
部份的传统保单
1）受保证调涨的保额
2）“部分”受保证的分红（在结单结算出来之后）
3）受保证的花红（在结单结算出来之后）

坏处
1）自由度很低，不能随意调整保费，保额。
2）不能随意加其他RIDER
3）如果需要从保单借钱，还得付利息。

来补充一下不足的地方。。。

传统保单的好处
1）受保证不起价的保费（除了医药卡） (医药卡不轮investment或traditional都肯定会起价)
2）受保证的保额，如果有cash value的，保障会随着保单年份增加。
3）受保证更新（准时还保费）
部份的传统保单(部分传统保单要看是人寿保险公司(guarantee renew)，还是杂险公司)
1）受保证"调"涨的保额 (是增涨)
2）“部分”受保证的分红（在结单结算出来之后） (每年dividen statement来时，都能看到安安稳稳的回筹，而且可以累计红利(像滚雪球那样，越滚越大)，比较安心 )
3）受保证的花红（在结单结算出来之后）
4）APL (Auto Premium Loan) 自动还保费系统(安全式的)。。。

坏处
1）自由度很低，不能随意调整保费，保额。在第一年(某些公司两年)内的保单，可以随意调整保费，保额(提高或减低)，甚至如果不满意计划，可以转换其他(有关式的)计划(不是退保)。。。第二年或以上，只能调低保费，保额(有减没有加)。如果要加保，就要新purposal了。。。
2）不能随意加其他RIDER。 (rider是跟保单一起出来，出来后只能除掉不能加)
3）如果需要从保单借钱，还得付利息。 (有借有还，是种美德[这题是讲笑得])

[ 本帖最后由 cuteburger 于 24-9-2009 04:33 AM 编辑 ]

cuteburger

原帖由 sstsy 于 24-9-2009 01:28 发表

投资连接保单的好处
1）高自由度，在每年，可以有特定次数的，免费调整保费，保额。
2）在每周年，可以决定，加其他RIDER
3）如果需要从保单借钱，不需要付利息。
4）保证的保额
5）有机会得到更好的退保价值


投资连接保单的坏处
1）会起价的保障费用
2）不受保证的保单价值
3）可能断保，在疏忽看顾之下。

投资连接保单的好处
1）高自由度，在每年，可以有特定次数的，免费调整保费，保额。 (因为全都是Term Insurance)
2）在每周年，可以决定，加其他RIDER。
3）如果需要从保单借钱，不需要付利息。 (那不是叫借钱，是把保单[手上]的unit卖掉，然后拿钱出来用)
4）保证的保额 (保单开始时，能够做到低保费，高保障 [如果不求回筹，只看保障，是不错的选着] )
5）有机会得到更好的退保价值 ("有机会"得到更好的回筹，也"有机会"亏损里头的unit，中top-up保单)


投资连接保单的坏处
1）会起价的保障费用 (越高保障的，起的更快)
2）不受保证的保单价值 (不是保单价值，而是保单unit值多少(跟market value)。。。上面第5题讲了)
3）可能断保，在疏忽看顾之下。(它也有APL(Auto Premium Loan)，可是是不安全式的，因为如果万一unit在那时亏损的话，还要跑APL就够够力了!!!)
4）每年要被fund(基金管理)抽去service charge方面的费用。
5）买保险买到提心吊胆的，不如不要买。。。(这个是我个人的看法，并非要大家认同，只是让大家参考)

[ 本帖最后由 cuteburger 于 24-9-2009 04:30 AM 编辑 ]

skycs

很明显您是支持买traditional保单的。还有ILP的不是叫APL而是Premium Holiday....pay COI instead of premium...

pin10

个人意见...保险就应该买保险...
投资就买投资,个人觉得在一起的都不是很好...
保险是有需要才买,如每天开车就买意外险,怕进医院就买医药卡等...
想投资就买基金,股票,外汇啦...
如果小投资不如存起来,如果连一点都亏完那还要来做什么???

cuteburger

原帖由 skycs 于 24-9-2009 09:23 发表
很明显您是支持买traditional保单的。还有ILP的不是叫APL而是Premium Holiday....pay COI instead of premium...

我懂啊，我不想方一个新名，然后又解释一轮。。。反正跟APL差不多一样，客户容易明白就好。。。^^
如果我有地方出错，请各位修改。。。谢谢~

sstsy

原帖由 cuteburger 于 24-9-2009 12:27 发表


我懂啊，我不想方一个新名，然后又解释一轮。。。反正跟APL差不多一样，客户容易明白就好。。。^^
如果我有地方出错，请各位修改。。。谢谢~

其实，是不一样的。。。。

传统保单，动用CASH VALUE时的APL，是计算利息的，可以补回；
动用DIVIDEN的时候，是没有计算利息，却不可以补回。

投资联结保单，的是PREMIUM HOLIDAY，动用的是UNIT，是视乎市场价格，而影响盈亏。
如果，里面的UNIT 足够COVER，可以选择适合的价位才补回。。。。。。

cuteburger

原帖由 sstsy 于 26-9-2009 20:22 发表


其实，是不一样的。。。。

传统保单，动用CASH VALUE时的APL，是计算利息的，可以补回；
动用DIVIDEN的时候，是没有计算利息，却不可以补回。

投资联结保单，的是PREMIUM HOLIDAY，动用的是UNIT，是视乎市 ...

你的话，我在之前已经说了。。。谢谢你的提醒

sstsy

"投资连接保单的坏处
3）可能断保，在疏忽看顾之下。(它也有APL(Auto Premium Loan)，可是是不安全式的，因为如果万一unit在那时亏损的话，还要跑APL就够够力了!!!) "

投资连接保单没有APL的。

cuteburger

原帖由 sstsy 于 28-9-2009 20:26 发表
"投资连接保单的坏处
3）可能断保，在疏忽看顾之下。(它也有APL(Auto Premium Loan)，可是是不安全式的，因为如果万一unit在那时亏损的话，还要跑APL就够够力了!!!) "

投资连接保单没有APL的。

ok~ok~你赢~不要再跟你争论了，你不懂我的用词，也已经离题了。。。我将我的"APL"改去Premium Holiday就是了~

谢谢分享~

jutamind

我觉得将来保险公司会出更多ILP。如果你刚出来社会和有些投资经念，可以考利ILP。你可以到这里查看详细。

不是谁

楼上的说得真仔细，个人觉得传统的比较好，稳健增加你的保障与回酬。

如果你要投资，去bank买unit trust.

在投资保险里，你的母金被抽取很多给commission & service charge
很不值得~~保障方面，大东方的一个Great enhanced living care不错，它是会增值的。而且，当一个人中了36种疾病后，原本的保额 (example RM100,000)已经被claim 出来后，它还给你一个机会 (second option)再买多另一个 (RM100,000)的保障。这只是个大概，还有好多向西的好处~ 应该只有大东方有这样的保单吧~

其实，每个人买保险，最基本的是医药卡，再来是人寿-死亡，终身残废，36种疾病。
如果有多余的钱就买那些其余的咯~~ 比如说：意外。（买什么，买多少，视财务状况而定）

最最重要的是选agent跟公司，再来才看保单的内容。因为你的保单多好都没用，如果agent的service不好~~ 公司不够稳健，给的回酬不高。

(如果有错，请纠正~~交流交流~~)

^.^

xiang0523

其实各有各好..投资的可以用小的保费创造大的保障..我公司的传统保单保费会贵点不过保障在20年后会提升一倍但是保费却一毛钱都不起顾客的

如果你是什么保障都没, 可以考摅投资型的因为百多块可以拥有1)医药卡, 2)人寿, 3)疾病, 4)意外的配套, 等以后经济允许再买传统的加强人寿和疾病

sstsy

我不是要和你争论，而是重申，因为不是"loan"，所以没有算利息的。

yyhhcc

skycs 和sstsy 都解释了。。别把APL 当成PH。。两者是有不同点。。

注：我只是一位ILP policyowner。。

alee

[quote]原帖由 sstsy 于 26-9-2009 08:22 PM 发表


传统保单，动用CASH VALUE时的APL，是计算利息的，可以补回；
动用DIVIDEN的时候，是没有计算利息，却不可以补回。

不好意思，我搞不懂以上的说法。 请问哪位可以加强解释啊？
谢谢！