【专题讨论】个人理财规划遗失了的一块---遗产规划问答区

rfp2008

嗨嗨，今天来说说个人理财里面最后的一个部分：

遗产规划

一般遗产规划的工具有

1. Will  遗嘱
2. Trust 信托
3. Insurance 保险
4. Nomination 继承法
5. Assignment
6. Lifetime Transfer
7. Buy-sell Agreement
8.Power Of Attorney

一般来说最有效力的可算是wills 了，遗嘱规划

您知道吗？一个人逝世以后，他的财产将会被冻结包括联名户口
1。 父母      2。孩子     3。配偶   
没有任何的一方将能自动的承续财产而统统被冻结起来

[ 本帖最后由 江湖 于 26-8-2009 10:23 AM 编辑 ]

rfp2008

一个人逝世以后，其财产将被冻结起来。。。一般上，我们会称逝世者为testator,

而testator 的状况将分为

1。 Testacy （有立下有效的遗嘱，和执行者 executor）

2. Intestacy ( 在没有立下有效的遗嘱的情况下逝世）

3。Partial Intestacy ( 有立下有效的遗嘱，但是并没有涵盖全部的遗产）

而不同的状况都会有法律上不同的处理，法庭所发出的庭令也不一样，所需要的时间也各长短不一

当然有遗嘱会省下许多许多的麻烦，包括找两个担保人担保相等于遗产份额的保证金

rfp2008

先说说的就是没有遗嘱要面对的问题
首先，你的家人将会面对困境如果你没有立下遗嘱的话 一般，
遗嘱的处理程序是这样的， 他们需要跟高等法院申请庭令（letter of Administration (LA) ) 遗产管理证书
在开始申请的过程中，您需要集合所有的合法受益人（beneficiaries) 然后根据遗产分配法( distribution Act) 得到所有的合法受益人的书面同意书来为托 1个遗产管理人，如果所有的所有受益人在18岁以上 2个遗产管理人，如果所有的受益人在18岁以下 在申请LA的途中，需要等2 年到六年不等的时间（视乎我们的法院有几忙）

rfp2008

在申请法庭遗产管理证书时候

您的家人需要寻找两位担保人来呈交上相等于遗产价值的保证金

例如说

A的遗产有1百万，那么A的家人需要寻找两位担保人各呈交一百万来给法院

总数两百万要放在法庭那里，直到所有的遗产顺利分配为止

长达2-6年

rfp2008

在申请到的时候，是不能根据管理人的意愿来进行分配的

你必须要根据

遗产分配法令来分配

所有的遗产

孩子们将占50%， 配偶占25%，和父母占25%

在处理的时候，如果双亲不幸逝世而没有立下遗嘱
那么将会分配给他们的子女们，

yyhhcc

比如说，我没有立will-Intestacy ，但我所有的东东，东西，都有两个人（jointholder），如bankaccount，unit trust，产业。

又或我所有的人寿保险都有nominee了。。

那请问还需要跟高等法院申请庭令？ jointholder 可以立刻把unit trust 卖完，提取所有银行户口钱（jointholder，either one to sign) 吗？

人寿保险可以立刻付钱给nominee 吗？还是要等庭令？

剩下难搞的可能是产业。。

rfp2008

注意事项：法律里只承认注册婚姻下的子女，一切私生子女都无权在遗产分配法令下得到遗产，包括保险金

看到这里，你们一定认定你们应该没有什么问题对不对？
但是，如果说你们的父母在1982年三月以后根据华人传统习俗仪式结婚，而没有去注册的话，
那么，我们的血缘是跟着母亲的，父亲的遗产和保险金呢？对不起，根据遗产分配法令，
你和你母亲都不会得到任何遗产，所有的遗产将归祖父祖母拥有，如果在分配期间，祖父祖母也不幸过世的话
那么遗产将分配给你的叔叔姑姑和其子女们

一。快点去补注册

二，如果您的父母像我的一样，怕丢脸，可以叫他们预先立下遗嘱

rfp2008

1982年以前结婚的会自动合法化，只不过如果法庭要求出示证据的时候，可以出示传统的华人红色结婚证书，或者是结婚的照片

1982年以前的一夫多妻是合法的，过了三月，就便不合法了。除了正室那一方能得到遗产以外，其他的一律没有份，而且，就算有保险金，也会视为是遗产的一部分而成为信托人，根据分配法还给正室的家庭
如果擅自动用这笔钱，可以在trustee act下被提控上法庭

rfp2008

原帖由 yyhhcc 于 21-8-2008 04:19 PM 发表
比如说，我没有立will-Intestacy ，但我所有的东东，东西，都有两个人（jointholder），如bankaccount，unit trust，产业。

又或我所有的人寿保险都有nominee了。。

那请问还需要跟高等法院申请庭令？ jointho ...

呵呵，在英国有一个叫joint tenancy的，一方死亡的话，另一方会自动承续，而不用庭令
我们称它为survivor clause,
但是，马来西亚这里并没有明文写明这条survivor clause, 但是我们有case law, 是说马来西亚并没有survivor clause...所以，even 是joint holder, 所有的户口都会被冻结的，
尤其是，nirvana,富贵，或者是孝恩园或棺材佬为了显示他们的服务，都会替家属申请death cert,当 death cert发出的时候，银行那里或信托那里的系统进行连线，马上就会被冻结的。
就算你来得急拿出来，银行查出来的话，他一样会sue你

人寿保险都有nominee了
人寿保险的nominee是指提名人的意思，并不是受益人，
如果不是根据insurance act 1996, sec 166所制定的insurance trust的话
一样会被冻结的

还是要申请庭令

rfp2008

insurance act 1996 sec 166
说的是如果你的提名人是你的

合法配偶，或子女

那么保险金将不会受到遗产法令规划
直接你就可以拿到这笔钱了，不用庭令

但是，如果你的提名人是你的父母，
对不起，这不是insurance trust,所以，需要根据遗产/遗嘱来分配
要申请庭令

yyhhcc

原帖由 rfp2008 于 21-8-2008 04:37 PM 发表
insurance act 1996 sec 166
说的是如果你的提名人是你的

合法配偶，或子女

那么保险金将不会受到遗产法令规划
直接你就可以拿到这笔钱了，不用庭令

但是，如果你的提名人是你的父母，
对不起，这不是in ...

rfp2008,

现在访保险的nominee，都需要填%。
如：妻子70%，儿子30%。

但如果万一，妻子无法领这70%（也一起去了极乐世界。。），儿子能拿完100%吗？

谢。。这贴超好。

[ 本帖最后由 yyhhcc 于 21-8-2008 05:06 PM 编辑 ]

tanglk

原帖由 yyhhcc 于 21-8-2008 04:19 PM 发表
比如说，我没有立will-Intestacy ，但我所有的东东，东西，都有两个人（jointholder），如bankaccount，unit trust，产业。

又或我所有的人寿保险都有nominee了。。

那请问还需要跟高等法院申请庭令？ jointho ...

馬來西亞在这方面的法律比较像澳洲。
理論上 joint account 也会被凍結。但通常我们会趕緊將錢提出（如果 either one to sign).
至於 insurance, 它是用 trust 的 concept， 所以不受影响。但如果沒有 beneficiary 你还是要有 LA/GP。
还有一点，nominee 不等於 beneficiary, refer S166 of Insurance Act。
http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=14&pg=17&ac=545&full=1

rfp2008

原帖由 tanglk 于 21-8-2008 05:04 PM 发表


馬來西亞在这方面的法律比较像澳洲。
理論上 joint account 也会被凍結。但通常我们会趕緊將錢提出（如果 either one to sign).
至於 insurance, 它是用 trust 的 concept， 所以不受影响。但如果沒有 benefic ...

还是会被冻结的，因为银行不那么作的话，会给beneficiary sue 的
如果你提出来，数目太大的话，银行会sue你

rfp2008

原帖由 yyhhcc 于 21-8-2008 04:45 PM 发表


rfp2008,

现在访保险的nominee，都需要填%。
如：妻子70%，儿子30%。

但如果万一，妻子无法领这70%（也一起去了极乐世界。。），儿子能拿完100%吗？

谢。。这贴超好。

这是insurance trust already
除非你有在will 里面写明妻子的% 是有substitute beneficiary

还有，是自动孩子拿完全部

[ 本帖最后由 rfp2008 于 21-8-2008 10:33 PM 编辑 ]

tanglk

原帖由 rfp2008 于 21-8-2008 05:09 PM 发表

还是会被冻结的，因为银行不那么作的话，会给beneficiary sue 的
如果你提出来，数目太大的话，银行会sue你

銀行被 sue? 不見得。英国的 case, Custom & Excise v Barclays Bank, beneficiary 要証明銀行 negligent 何其难。

理论上 ownership 是 50:50。如果銀行沒有事，它不会浪费錢來sue 你。除非銀行真的 negligent, 被sue ，输了。

yyhhcc

原帖由 rfp2008 于 21-8-2008 05:11 PM 发表

这是insurance trust already
除非你有在will 里面写明妻子的% 是有substitute beneficiary

ok。。

尤其是，nirvana,富贵，或者是孝恩园或棺材佬为了显示他们的服务，都会替家属申请death cert,当 death cert发出的时候，银行那里或信托那里的系统进行连线，马上就会被冻结的。
就算你来得急拿出来，银行查出来的话，他一样会sue你

我岳父去世时，他们也是尽力托着申请death cert，因为没有遗产规划，所以尽量在短时间内‘挤提’，但数目不多，也可能为啥能过关。

rfp2008

原帖由 tanglk 于 21-8-2008 05:24 PM 发表


銀行被 sue? 不見得。英国的 case, Custom & Excise v Barclays Bank, beneficiary 要証明銀行 negligent 何其难。

理论上 ownership 是 50:50。如果銀行沒有事，它不会浪费錢來sue 你。除非銀行真的 neglige ...

呵呵，对！但是那是在英国，但是马来西亚这里有个case law,是相反的情况。。
我忘了那是什么case了，明天回office 答你
as i said, 数目不要太大，不然两三千块的数量，sue你赢了都嫌浪费时间

rfp2008

原帖由 tanglk 于 21-8-2008 05:04 PM 发表


馬來西亞在这方面的法律比较像澳洲。
理論上 joint account 也会被凍結。但通常我们会趕緊將錢提出（如果 either one to sign).
至於 insurance, 它是用 trust 的 concept， 所以不受影响。但如果沒有 benefic ...

其实是银行他怕beneficiary吵，才会这样做的
但，的确，是不能提的

嗯。。。insurance 的话，如果是under sec 167的话，那么它就不是trust了，要根据遗嘱或遗产分配法来遗赠

[ 本帖最后由 rfp2008 于 21-8-2008 10:30 PM 编辑 ]

rfp2008

原帖由 yyhhcc 于 21-8-2008 05:40 PM 发表


ok。。



我岳父去世时，他们也是尽力托着申请death cert，因为没有遗产规划，所以尽量在短时间内‘挤提’，但数目不多，也可能为啥能过关。

对，也要看时间点在那里。。
如果说10年前，那当然，因为那时候的电脑连线系统还没有那么完善

rfp2008

原帖由 tanglk 于 21-8-2008 05:24 PM 发表


銀行被 sue? 不見得。英国的 case, Custom & Excise v Barclays Bank, beneficiary 要証明銀行 negligent 何其难。

理论上 ownership 是 50:50。如果銀行沒有事，它不会浪费錢來sue 你。除非銀行真的 neglige ...

对，那是因为英国那里真的有些银行是有survivorship这条例
但是，这里好像没有

一般上来说，在wills都会填上说，所有的联名户口自动转到另一方拥有
但是，还是要probate
呵呵,如果你把它转成trust的话，那就不必probate 了