以基金作为退休金/教育基金的你们采用的是怎样的策略和投资组合？

小葱

除了部分钱拿去买保险、投资房产和股票（所以不要在此讨论这三项）。。。假设每一个月可以有1k储蓄，400放银行，600打算买基金作为长期储蓄，即15年-30年，你们会如何安排？
600元当中，200会放在股息基金。那剩下的400，应该再买一份股息基金，还是投资高风险（200）+债卷组合（200）？长期希望有6%-8%的回酬。
目前房贷的利息是5%左右，如果回酬少于6%，好像投资不过，不如放在房贷a/c抵消利息，例如现在的债卷基金的回酬情况好像只有3%-5%。不过一部分钱买债卷的好处是万一这10多年间要用到钱的话随时可以拿出来，不会亏太多，这样风险好像降低很多。
请有作教育基金或退休金规划者跟大家分享你们的投资策略

[ 本帖最后由 小葱 于 7-5-2008 10:42 AM 编辑 ]

leekk8

如果你有RM600用来投资基金，而你的目标是筹备退休/教育基金。
这需要看年限。通常筹备教育基金，会有17-18年的时间。退休基金可能有20-25年时间。既然投资是有目标的，我们的投资分配就需要跟随这目标和年限作出调整。

如果筹备教育基金，刚开始可以大部分在高风险基金，小部分在中等风险基金。当剩下7-8年时，就应该大部分在中等风险的基金，小部分在高风险和低风险的基金。在剩下3-4年时，就应该找适当的时间卖出或转到纯债券的基金。

至于退休基金，也应该按照这样的安排来作出投资分配。

小葱

原帖由 leekk8 于 7-5-2008 11:28 AM 发表
如果你有RM600用来投资基金，而你的目标是筹备退休/教育基金。
这需要看年限。通常筹备教育基金，会有17-18年的时间。退休基金可能有20-25年时间。既然投资是有目标的，我们的投资分配就需要跟随这目标和年限作出调 ...

那根据你的建议，除了200买股息基金，另外400应该拿来买两份高风险基金？不用配搭低风险基金吗？那万一这几年遇到股灾，所有钱就被套了，会不会太大胆？如果一半一半，股灾过后的复苏期就能从债卷基金转移资金出来投资不是吗？不过，如果是基本采用DCA，好像也还好，很矛盾啊

leekk8

我是假设你已经有足够的紧急基金，这600是完全可以长期投资以达到教育基金/退休基金的目标。

既然可以长期投资，也有紧急基金和保险，就没有必要配搭债券基金了。而且你是每月定期加额，我们也不能准确预测股市的走势，所以最好是不要预测。按照安排好的分配每月定期加额，长期投资。我们只是要达到目标，而不是一定要投资达到很高的回酬。如果频繁操作那基金，很可能比放着不懂赚更少。

mapolang1981

原帖由 小葱 于 7-5-2008 10:41 AM 发表
除了部分钱拿去买保险、投资房产和股票（所以不要在此讨论这三项）。。。假设每一个月可以有1k储蓄，400放银行，600打算买基金作为长期储蓄，即15年-30年，你们会如何安排？
600元当中，200会放在股息基金。那剩下的 ...

以小弟愚见，投资于入息基金较为佳。。。

小葱

原帖由 mapolang1981 于 7-5-2008 02:38 PM 发表


以小弟愚见，投资于入息基金较为佳。。。

入息基金是指股息基金、债卷基金、管理基金还是保本基金之类的？可以介绍一些这类的基金吗？

小葱

原帖由 leekk8 于 7-5-2008 11:58 AM 发表
我是假设你已经有足够的紧急基金，这600是完全可以长期投资以达到教育基金/退休基金的目标。

既然可以长期投资，也有紧急基金和保险，就没有必要配搭债券基金了。而且你是每月定期加额，我们也不能准确预测股市的 ...

嗯，你的意见很有参考价值，非常感谢

基金小子

先冒險 => 再避險 => 機會現 => 再冒險

我的基金投資組合的過程:

(1)先冒險
開始時是100%在股票基金 ~1994年至2005年。
股市起起落落時常會發生的﹐股市在低迷時﹐
記得要在基金低價時加碼累積一些單位。
不要太在意股價﹐儘量當存錢﹐進多點﹐
股市必定再起舞的。
如果今天是在冬天﹐春天遲早會到來的。。

(2)再避險
耐心等待到賺到令你滿意的回酬後﹐就要轉移基金去避險了。
在2005年年尾時把賺到錢的部份基金單位轉移去債券基金﹐

那時的比例是股票基金佔80%~90%左右﹐債券基金佔10~20%。

我的幾個基金在賺到不錯的回酬後﹐也陸續轉移基金去避險﹐
一直到2008年3月我的基金投資組合為止﹐
已經變成股票基金佔左右10~20%﹐債券基金佔80%~90%。

(3)機會現
看到股市跌蠻多的。。一些基金的價錢變很便宜了。。

(4)再冒險
再把部份債券基金轉移去股票基金等增值。。
4月時﹐我就轉移價值RM1600++的債券基金去PCSF。。
(另外﹐我手上的債券基金+貨幣基金還有RM40K++子彈。。)

http://chinese3.cari.com.my/myforum/viewthread.php?tid=1101434&page=12#pid41657628



-前期就尽量冒险投资在股票基金，
在后期有赚很多了，才转移去债券基金逼风险，
我从1994年的基金投资一直持有100%在股票基金11年了，
直到2005年才开始转移去债券基金的。。

-现在债券基金回酬，我觉得不太好，可以暂时不要投资先，
如果等到债券基金回酬好转时，才投资也不迟啦。。

基金小子

你目前有RM200在股息基金了，另外要还有RM400可以拿来长期投资。。

其中一个建议:
(1)RM200拿来投资高风险基金
+
(2)RM200拿来投资平衡基金，
投资超过RM5000，就免费送保险，
基金价值每RM1 送 RM1的保险保障，
如果你投资15~20年，应该投资了不少钱，
也累积了不少单位，也有机会赚到不错的回酬，
也会有几十千的保险保障。


我的哥哥在1995年投资在PBF的平衡基金，十几年大约累积投资了RM15K，
现在价值RM30K++，赚了十几千，现在有免费的保险保障也是RM3OK++，
另外，我哥哥也有投资在其它的股票基金，
所以这个平衡基金，我哥哥不要卖掉啦，投资放著20~25年，
希望累积到RM50K~RM100，那么免费保险的保障，也会有RM50K~RM100K。。

帮你存到钱，有钱赚，又可以有等同平衡基金价值的免费保险保障。。
这是为何我投资那么多高基金，还要投资一个平衡基金的原因。。


如果你觉得不错的话，不妨考虑RM200投资在高风险基金+RM200投资在平衡基金。。

[ 本帖最后由 基金小子 于 8-5-2008 10:04 AM 编辑 ]

小葱

平衡基金在风险和回酬方面和股息基金相比怎么样呢？

leekk8

一般说法是，平衡基金属于中低风险，而股息基金属于中高风险。当然回酬也是随风险变化。

我个人是比较喜欢股息基金。

基金小子

原帖由 小葱 于 8-5-2008 02:42 PM 发表
平衡基金在风险和回酬方面和股息基金相比怎么样呢？

1995年到2008年的13年总回酬是145.22%



2005年到2008年的3年总回酬是57.40%



2005年到2008年的3年总回酬是60.20%

PBF & PDSF的3年回酬相差不远，几个%而已。。

小葱

其实我比较倾向于投资海外基金，国内的股票干脆自己直接买
如果我200元投资PFEDF,200元投资PFECTF，200元投资PEBF，你们觉得怎么样？
除了PFECTF,还有什么值得买的高风险基金吗？最近股市不太明朗，实在找不到两个高风险基金合心意的
Balance fund相对于PEBF来说成本有点高呢

小蚊子

原帖由 小葱 于 10-5-2008 08:27 AM 发表
其实我比较倾向于投资海外基金，国内的股票干脆自己直接买
如果我200元投资PFEDF,200元投资PFECTF，200元投资PEBF，你们觉得怎么样？
除了PFECTF,还有什么值得买的高风险基金吗？最近股市不太明朗，实在找不 ...

可以把PFEDF和PFECTF做一個取舍 因為2個都是遠東股息基金
或者可以考慮PIADF
PEBF是enhanced bond fund 不是balance fund來的
之前的launching price應該是在1塊錢左右 所以現在還好不會太高
最近半年我都有注意這個fund 最低好像是跌到0.97醬紫

基金小子

原帖由 小葱 于 10-5-2008 08:27 AM 发表
其实我比较倾向于投资海外基金，国内的股票干脆自己直接买
如果我200元投资PFEDF,200元投资PFECTF，200元投资PEBF，你们觉得怎么样？
除了PFECTF,还有什么值得买的高风险基金吗？最近股市不太明朗，实在找不 ...

海外高风险基金:
非回教>
Public Far-East Select Fund
Public Global Select Fund
Public China Select Fund
Public South-East Asia Select Fund
Public Far-East Consumer Themes Fund
Public China Titans Fund

回教>
Public Asia Ittikal Fund
Public China Ittikal Fund

小葱

原帖由 小蚊子 于 10-5-2008 12:41 PM 发表


可以把PFEDF和PFECTF做一個取舍 因為2個都是遠東股息基金
或者可以考慮PIADF
PEBF是enhanced bond fund 不是balance fund來的
之前的launching price應該是在1塊錢左右 所以現在還好不會太高
最近半年我都有 ...

我目前拥有的是PFEDF，目前看来比PIADF好，买PIADF还不如集中加码我的PFEDF。我之前考虑过买pfes的，就是因为重叠就放弃了
pfectf投资的股票同样在远东地区但好像不同领域。
嗯，我知道PEBF是bond fund，所以才说balanced fund与它比较的话，好像成本太高，买PEBF比较划算

[ 本帖最后由 小葱 于 10-5-2008 02:21 PM 编辑 ]

leekk8

如果是高风险的基金，也有PAIF和PSEASF。但是需要看你是否对这些区域看好。但是PFECTF也是不错的选择，因为消费股算是抗跌的股项。

小蚊子

原帖由 小葱 于 10-5-2008 02:07 PM 发表

我目前拥有的是PFEDF，目前看来比PIADF好，买PIADF还不如集中加码我的PFEDF。我之前考虑过买pfes的，就是因为重叠就放弃了
pfectf投资的股票同样在远东地区但好像不同领域。
嗯，我知道PEBF是bond fund，所以 ...

PEBF的手續費比balance fund的便宜 和bond fund一樣

小葱

PAIF真的那么好？已经不只一个人建议我配搭这项基金
或许，我应该听取专家的意见。买了PFEDF的我，可能买PAIF比PFECTF更能分担风险。
如果它能够像Public Ittikal Fund那样投资10年平均每年有10%的回酬就太理想了！
至于PSEASF，风险看起来比PAIF和PFECTF更高吧？
假设，只是假设，将来如果我把剩下的400元的短期储蓄也加入投资基金，当作定存。那目前的形势，我的组合应该是PFEDF+PEBF 50%，另外两个高风险基金50%最理想对吗？
以后如果市场明朗化，就股票股票300+300+300，债卷基金100；如果对市场不乐观，就债卷基金100+100+100，债卷基金700。。。自由调动，当然遇到刚好缺钱就不加码或需要用钱时就套现部分债卷基金，这种想法对吗？
不过，话说回来，我是新手，买这样多基金合适吗？

基金小子

美国理财专家建议个人最佳的投资组合是3至5个基金。。
股票也是3至5个。。
你的投资组合刚好符合"3至5个基金"。。