你们会选择怎样的医药卡？

费南多

独立医药卡的好处：
一）没有配套医药卡断保风险:
有些公司的主单 (Basic Policy)断保了，其附属的医药卡也跟着断保。

二）代理员佣金制度和服务:
假如您年年续保，代理员年年有佣金可拿。代理员服务质量长远来看比较有保障。

三）没有其它保费负担，有灵活性:
保险须要和个人开销会根据人生不同阶段而有改变。


坏处是：
一）没有免交保费利益 （waiver of premium benefit / payor benefit)：
不象人寿保险公司的配套医药卡，假如您不幸得了其中一种被保的３６种病或是终身残废，您的未来保费将不须缴付，而您又可以继续享有医药卡和其他利益。

二）额外费用
每年必需缴付政府服务税 (Government Service Tax) RM10。


配套医药卡的好处是：
一）享有免交保费利益 （waiver of premium benefit / payor benefit)：
加上此利益，假如您不幸得了其中一种被保的３６种病或是终身残废，您的未来保费将不须缴付，而您又可以继续享有医药卡和其他利益。

二）多年理赔记录:
配套医药卡都由人寿保险公司出售，而保险代理员又以人寿保险占大多数，因此理赔记录比杂险公司较容易看到。

坏处是：
一）配套医药卡断保风险:
有些公司的投资联结保险如果主单 (Basic Policy)断保了，其附属的医药卡也跟着断保。

二）人寿保险公司代理员佣金制度:
有些公司的医药卡佣金是跟着主单 (Basic Policy)佣金制度来给予。也就是说其代理员从第七年开始便没有佣金可拿。代理员服务质量从第七年开始会是??????

－－－－－－－－
无论是独立医药卡或配套医药卡，其利益包括 lifetime limit, annual limit, renewal conditions, claim limit for each benefit, co-insurance, deductible, 和其他都从须从个别产品深入分析。

强人

当然是独立的好，配套的感觉被绑着，一定要跟同一个人，同一家保险公司更新/购买。。。

鸡不择食

独立医药卡 + PA 呢？

强人

原帖由 鸡不择食 于 16-4-2008 09:05 AM 发表
独立医药卡 + PA 呢？

这是当然，人最基本的只需要医药卡+意外保险。。。

CheYong

原帖由 鸡不择食 于 16-4-2008 09:05 AM 发表
独立医药卡 + PA 呢？

您所谓的个人意外保险（Personal Accident Insurance,PA）只是保意外死亡和意外终身残废吗？
如果是的话，那么此PA只是属于那份独立医药卡里的一些利益罢了。

如果那份PA拥有不同的保单号码，那么它应该是一份独立的PA。

titotito

顶

jocelynkoong

我会选配套的，因为保费不会增加而独立的会每5年起一次。
独立的如果没有claim,保费就burn, 有一些还会有co-insurance

CheYong

原帖由 jocelynkoong 于 16-5-2008 12:30 PM 发表
我会选配套的，因为保费不会增加而独立的会每5年起一次。
独立的如果没有claim,保费就burn, 有一些还会有co-insurance

无论是独立医药卡或配套医药卡，用来给医药卡的保费都是burn的。保费也是每几年起一次的。

配套医药卡，如果是配在投资联结保险里，其保费也是从您每年所给的总保费 (example: RM1,800)中扣除。投资联结保险的quotation让很多人产生误解。

投资联结保险的 investment statement里清楚写明医药卡的保费扣除。

极终战士

有些保险代理出来present他们的医药卡的时候，会说他们的医药卡是guarantee不会起价的，是什么意思呢？医药卡charges不是跟着年龄跑的吗？

happy014

原帖由 极终战士 于 16-5-2008 02:31 PM 发表
有些保险代理出来present他们的医药卡的时候，会说他们的医药卡是guarantee不会起价的，是什么意思呢？医药卡charges不是跟着年龄跑的吗？

1.他的意思是说当保单持有人在使用有关的医药卡后,第二年付的保费还有一样的(只是人寿保险).如果是普通保险(或杂险)的话,杂险公司可保留让保单持有人继续受保的权利,或增加保费.

2.医药卡的保费的确是跟着年龄增加的,有些每5年,有些每10年,受保年龄视个别保险公司而定,一般是到70岁而已!

希望我的回答能够解答你的疑惑!

@SLS@

原帖由 极终战士 于 16-5-2008 02:31 PM 发表
有些保险代理出来present他们的医药卡的时候，会说他们的医药卡是guarantee不会起价的，是什么意思呢？医药卡charges不是跟着年龄跑的吗？

这种是加在inv. plan里的医药卡，不起价是因为他们拿inv里赚到的钱来cover

jocelynkoong

原帖由 @SLS@ 于 16-5-2008 11:31 PM 发表


这种是加在inv. plan里的医药卡，不起价是因为他们拿inv里赚到的钱来cover

对其实是有起价并且用inv里的钱来扣，但是我们所还的保费是没有增加的

jocelynkoong

原帖由 CheYong 于 16-5-2008 01:15 PM 发表



无论是独立医药卡或配套医药卡，用来给医药卡的保费都是burn的。保费也是每几年起一次的。

配套医药卡，如果是配在投资联结保险里，其保费也是从您每年所给的总保费 (example: RM1,800)中扣除。投资联结保险 ...

这个我是知道的，但是我是指我们所还的保费是没变的，现在我还1800，30年后我还是还1800

CheYong

原帖由 jocelynkoong 于 17-5-2008 11:00 AM 发表


这个我是知道的，但是我是指我们所还的保费是没变的，现在我还1800，30年后我还是还1800

投资联结保险的保费是称 Annual targeted premium ，是会变 （subject to change)的。保单里有写。

而传统人寿保险的保费是称 Annual premium，是不变的。


Source: Insurance Planning Guide for Malaysians一书, Page 20.

@SLS@

原帖由 jocelynkoong 于 17-5-2008 10:52 AM 发表


对其实是有起价并且用inv里的钱来扣，但是我们所还的保费是没有增加的

所以inv户口里的钱不就会影响投资咯，如果行情不好导致投资亏的话，那保单里赚的钱就会拿来cover 这份保单，酱回酬不是越来越少？？

更何况医药卡是会随年龄而起价的

保时捷

原帖由 jocelynkoong 于 17-5-2008 11:00 AM 发表


这个我是知道的，但是我是指我们所还的保费是没变的，现在我还1800，30年后我还是还1800

这就是ILP的好处

CheYong

原帖由 保时捷 于 19-5-2008 05:18 PM 发表

这就是ILP的好处

投资联结保险的保费是称 Annual targeted premium ，是会变 （subject to change)的。保单里有写。
行情不好导致投资亏的话，那保单里赚的钱就会拿来cover 这份保单，如果保单里的钱不够，那么您一定要加保费,不然的话会断保。

"现在我还1800，30年后我还是还1800" 这句话是骗人的。

@SLS@

原帖由 CheYong 于 20-5-2008 02:05 PM 发表


投资联结保险的保费是称 Annual targeted premium ，是会变 （subject to change)的。保单里有写。
行情不好导致投资亏的话，那保单里赚的钱就会拿来cover 这份保单，如果保单里的钱不够，那么您一定要加保费,不 ...

现在我还1800，30年后我还是还1800" 这句话是骗人的。

也不算是骗人吧。。。

投资联结保单本来就是回酬不固定，所以保费当然也不固定啊。。。

CheYong

原帖由 @SLS@ 于 20-5-2008 07:58 PM 发表


现在我还1800，30年后我还是还1800" 这句话是骗人的。

也不算是骗人吧。。。

投资联结保单本来就是回酬不固定，所以保费当然也不固定啊。。。

另外一个导致保费不固定的原因是保险公司调整各种保障利益的费用 (insurance charges/cost of insurance)。